Банки выполнили план по ипотеке в 2022 году

В начале 2022 года наблюдался повышенный, близкий к ажиотажному, спрос на покупку жилья. Это можно объяснить ухудшением текущих показателей в макроэкономике и возникшими политическими сложностями.
Высокий спрос на жильё сказался увеличением его цены на 6% с февраля по апрель. Однако уже в апреле он заметно снизился по сравнению с предыдущими месяцами. А в 1-ой половине мая стабилизировался на обычном уровне, характерном для этого времени года.

Цифры ожидаемого количественного роста выданных ипотечных кредитов в 2022 году у разных аналитиков отличаются:

• от 20% до 25% – данные банка «Дельтакредит»;
• около 28% – данные АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Это ниже показателей 2013 года. Тогда прирост составил 33,7% (данные АИЖК). Пониженные требования банков к заёмщикам в начале этого года уже обернулись для них увеличением просроченной задолженности. С 01.01.2022 по 01.04.2022 просроченная задолженность по ипотечным займам увеличилась в РФ на 1,2 млрд. руб., что составляет 3,2% . Такие данные были приведены Национальной службой взыскания. Это наиболее высокие показатели роста просроченной задолженности за несколько последних лет.

Уменьшение темпов выдачи ипотечных займов влияет на стоимость жилья – оно снижается в цене. В случае сохранения неблагоприятных макроэкономических показателей и установке дополнительных ограничений при выдаче ипотечных кредитов, жилищный рынок может придти к стагнации в конце 2022 года. Летом цены на жильё могут снижаться по 1,5% в месяц, при условии стабилизации внешнеполитической ситуации (данные аналитического центра Provereno.Ru). Напротив, при осложнении ситуации цены могут значительно увеличиться.

В настоящее время умеренное снижение объёмов выдачи ипотечных займов пойдёт скорее на пользу рынку жилья. Опыт прошлых лет наглядно показал, что резкое увеличение ипотечных кредитов при невысоких требованиях к заёмщикам имело следствием заметное повышение цен на жильё.

Банки перевыполнили план по выдаче ипотечных ссуд в начале года и неохотно заключают новые договора. Они стали переборчивыми и готовы выдавать ипотечные займы заёмщикам с высокой степенью надёжности. Это и неудивительно, т.к. они опасаются, что кредиты могут не вернуть, особенно в свете не очень хорошей обстановки в мире политики и экономики. Недавно банкиры готовы были выдавать кредиты на приобретение строящегося жилья ещё на этапе котлована. Сейчас об этом речь не идёт, жильё должно быть готово на уровне 30% – 40%.

Согласно наблюдениям специалистов, сейчас наблюдается незначительное повышение процентных ставок по ипотечным займам. В большинстве случаев это происходит не открыто, а завуалировано, через отмену выгодных акций.

Следует отметить – несмотря на несомненное стремление россиян приобрести жильё, они ограниченны в своих возможностях, т.к. рост их доходов недостаточный для преодоления увеличивающейся инфляции. Платёжеспособный спрос остаётся небольшим и создатели недвижимости не могут повышать цену на неё в прямом соответствии с ростом к ней интереса. Даже на рынке элитного дорогого жилья в основном отказались от привязки к доллару. А там, где этого ещё не произошло, не стали применять ценовую надбавку вслед за ростом курса этой валюты (данные аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости»). По мнению экспертов, расти в цене будут только объекты находящиеся в стадии строительства, по мере их готовности, на 14% – 16% за год.

Если говорить о Москве и Московской области, то за последние 5 лет ежемесячный ипотечный платёж вырос на 21% и в настоящее время составляет, соответственно, 89 700 и 39 200 рублей. Из этого следует, что зарплата для оформления ипотечного займа должна быть не менее 179 400 рублей для заёмщика из Москвы и 78 400 рублей для заёмщика из Московской области, т.к. ежемесячный платёж по ипотеке не должен быть более 50% месячной зарплаты.

Согласно проведенному недавно опросу, 51% россиян считает наиболее надёжным способом сохранения денег покупку недвижимости, а 20% – покупку золота. Наиболее привлекательным для открытия ипотеки считается «Сбербанк России» (31% опрошенных респондентов).