Объединение нескольких кредитов в один

Некоторые люди привыкли жить в кредит. Собственно, почему бы и нет – при наличии стабильной работы вполне можно позволить себе покупать в кредит бытовую технику, любые дорогостоящие вещи или путевки на отдых. Живешь, ни в чем себе не отказывая, постепенно выплачивая взятые ранее займы. Но если одновременно оформлено несколько кредитов, то гораздо удобнее объединить их в один. Фактически это рефинансирование, то есть получение очередного кредита на новых условиях для погашения имеющихся долгов. Стоит ли проводить такую практику? И выгодно ли это?

Почему стоит объединять несколько кредитов в один

Вообще-то банки крайне неохотно идут на выдачу кредитов тем, кто уже связан подобными финансовыми обязательствами с кредитными учреждениями. Ведь заемщику может быть сложно оплачивать несколько кредитов одновременно. В большинстве случаев, те, кто берет несколько кредитов – это люди, которые не умеют адекватно оценивать свое финансовое положение. Но при наличии нескольких непогашенных займов, имеет смысл переоформить эти кредиты в один. Это избавит от необходимости следить, какой кредит и до какого числа необходимо заплатить. Также это в какой-то степени упорядочит расходы. Ведь заемщик будет точно знать, какую сумму из ежемесячного дохода нужно отдать банку, чтобы свободно распоряжаться оставшимися средствами.

Как оформить новый кредит для погашения старых

В первую очередь, необходимо определиться с банком – это будет принципиально новое кредитное учреждение или же один из банков, в котором уже оформлен кредит. При втором варианте лучше выбирать тот банк, в котором получен самый дорогостоящий кредит.

Но учитывать при выборе банка нужно массу нюансов:

— репутацию кредитного учреждения;
— его согласие на выдачу нового кредита;
— условия рефинансирования (процентная ставка, срок кредитования и прочее);
— условия погашения займа;
— дополнительные комиссии, взимаемые в банке при рефинансировании займов.

Непосредственно в банк заемщик приносит заявление с просьбой о рефинансировании, а также договора оформленных кредитов. Если банк, рассмотрев заявление, принимает по нему положительное решение, тогда стоит также взять справки о размере задолженности по невыплаченным кредитам.

Преимущество объединения нескольких кредитов в один

Положительных аспектов здесь несколько:

— заемщик получает возможность легко и четко контролировать свои расходы;
— уменьшаются расходы, связанные с погашением кредитов в разных банках. Остается своевременно вносить выплаты только по одному кредиту;
— в кредитную историю вносятся положительные сведения. Ведь фактически несколько кредитов погашаются досрочно, а это хороший показатель;
— в некоторых случаях удается получить кредит на лучших условиях (если ранее были оформлены займы в микрофинансовых организациях под высокие проценты);
— возможность изменить условия погашения займа – при оформлении нового кредита может быть изменена процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, срок кредитования;
— возможность оформить кредит, если в этом возникнет острая необходимость (впрочем, делать это не рекомендуется, поскольку это вновь вызовет непомерную финансовую нагрузку).

Недостатки объединения нескольких кредитов в один

Негативные аспекты связаны, по большей части, с финансовой стороной вопроса:

— часто заемщики хотят увеличить срок кредитования, чтобы каждый месяц платить меньшие суммы. Но многие не учитывают, что это приводит к увеличению переплаты по кредиту. Поэтому даже при оформлении кредита с меньшей процентной ставкой, нужно просчитывать все варианты;
— оформление нового кредита уже само по себе связано с расходами – это может быть комиссия за открытие кредитной линии или затраты на страхование, или же на переоформление залога;
— досрочное погашение кредитов может повлечь штрафные комиссии. Вообще-то многие банки позволяют досрочно погашать займ безо всяких комиссий, но некоторые удерживают за это деньги;
— необходимость получения нового кредита для погашения уже имеющихся может потребовать предоставления залога. Банк хочет подстраховаться и удостовериться в платежеспособности клиента, особенно при взятии в кредит крупной суммы;
— если у заемщика были просрочки по платежам, неоплаченные штрафы и тому подобное, то объединить кредиты, фактически провести рефинансирование, ему не удастся;
— процедура оформления нового кредита для погашения уже имеющихся достаточно длительная, поэтому придется потратить немало времени и сил на хождение по банкам;
— для оформления нового кредита необходимо будет дополнительно собирать увесистый пакет документов. И главное – принести справку о заработной плате, чтобы убедить кредитный отдел в собственной платежеспособности;
— если кредитов много, а заявку на оформление рефинансирования рассматривают долго, то можно пропустить даты выплат в других банках, что чревато штрафами и испорченной кредитной историей.

Всегда ли выгодно рефинансирование?

Те, у кого есть несколько непогашенных кредитов, наверняка не раз задумывались: «А не взять ли один займ для погашения всех кредитов?». Прежде, чем подписать новый кредитный договор, подумайте, что для вас важнее – уменьшить сумму ежемесячного платежа по всем кредитам вместе взятым или же меньше переплатить банкам? Ведь новый кредит, растянутый на более длительный срок, в итоге окажется более дорогим – по нему придется переплатить больше процентов. Поэтому перед оформлением нового кредита для погашения старых стоит взвесить все нюансы – и финансовые, и психологические, и юридические.

Loading...