Рефинансирование автокредитов в 2022 году

Рефинансирование автокредита – малоизвестная финансовая операция. Но она может оказаться весьма полезной для заёмщика. Для того чтобы выполнить рефинансирование автокредита, необходимо оформить в другом банке денежную ссуду для погашения ранее взятого кредита. Далее попытаемся разобраться в возможных выгодах таких действий.

1. Среди возможных причин рефинансирования часто встречаются пожелания улучшить неудовлетворительные условия ранее взятого автокредита. Дело в том, что зачастую люди оформляют кредиты в автосалонах. Поводом к такому действию является желание как можно быстрее купить себе автомобиль какой-либо определённой модели. А продавцы могут умело эксплуатировать такое желание своих посетителей. Не сделав элементарный финансовый расчёт, люди принимают нерациональное решение и попадают в нелёгкую ситуацию. Важно знать одно – кредиты в автосалонах выдают под высокую процентную ставку. Если вы уже получили такой экспресс-кредит, то выходом из затруднительной ситуации может стать ссуда, взятая в другом банке. Она может погасить невыгодный заем.

2. Автокредиты оформляются, как правило, на небольшие сроки. В то же время это большие суммы. Размеры кредитных платежей могут побудить искать источник рефинансирования.

3. На время действия автокредита машина находится под залогом. До тех пор пока долг не будет погашен, заёмщик ограничен в своих правах на авто, оно не может быть продано (во всяком случае, без согласия банка). А вот рефинансирование кредита позволит преодолеть эту неприятность.

4. Дополнительные комиссии и страховка КАСКО выльются в крупные переплаты. Перекредитование даёт возможность этого избежать.

5. Объединив разные ссуды в один общий кредит, можно получить для себя ряд выгод: уменьшить сумму ежемесячных платежей и общую переплату.

6. Бывают ситуации, когда возникает необходимость обмена одной машины на другую, более дорогую. Перекредитование может решить эту проблему. Если заёмщик решится на это, то старый автомобиль может пойти в качестве первого взноса по новому кредиту.

Перекредитование в коммерческих банках

По отзывам клиентов коммерческих банков, сложилось впечатление, что рефинансирование кредитов в этих банках зачастую невыгодно. Например, может поступить предложение о перекредитовании займа в долларах на рублёвый (привязка обычно только к национальной валюте). В результате положение заёмщика может ухудшиться. Но каждый конкретный случай имеет свои особенности. Изучив все положения банковских условий, вы вполне вероятно сможете найти для себя приемлемые условия.

Проблемы, сопутствующие рефинансированию автокредита

Подобная услуга приобретает всё большую популярность в России, и многие банки имеют её в своём наличии. Но на пути к ней возможны определённые трудности. Вот они:

1. Рефинансирование недоступно в первые месяцы после получения автокредита.

2. Понадобятся расходы на оформление КАСКО, если страховая компания не представлена у нового кредитора.

3. При прекредитовании может понадобиться залог автомобиля. В этом случае потребуется переоформление полиса.

4. Рефинансирование предполагает высокие требования к платёжеспособности заёмщика и его возрасту.

Выгодные варианты

Не всегда рефинансирование имеет своей основной целью прямую финансовую выгоду. Если, например, автомобиль надо освободить от залога, то возможностью денежного выигрыша часто пренебрегают. Но если эта операция преследует цель снизить переплату по кредиту, то тогда тщательный анализ просто необходим. В противном случае может получиться и так, что ваш кредит не удешевится, а удорожает. Обратите внимание на следующие детали:

1. Надо стремиться к тому, чтобы досрочно выплатить кредит в самом начале срока погашения. Именно в этот период выплачивается большая часть процентных начислений. Если рефинансирование будет перенесено на вторую половину срока, то, скорее всего, никакой финансовой выгоды не будет.

2. Надо выяснить размеры всех комиссионных выплат нового займа – они могут быть существенными. Сюда могут относиться страховые платежи, плата за переоформление.

3. Если в договоре нового займа предусмотрена комиссия за его досрочное погашение, то выгода такого перекредитования будет сомнительной.

Рефинансирование выгодно при автокредитах с высокой процентной ставкой и большим сроком кредитования. Плата за КАСКО (независимо от остающегося долга), дополнительное страхование жизни – стимулы для перекредитования.

Банки, предлагающие выгодные условия по рефинансированию

Хотя многие банки имеют свои программы по рефинансированию автокредитов, но не все они отличаются выгодными для заёмщиков условиями. Приведём примеры относительно хороших программ:

«Росбанк». Ссуда на рефинансирование не превышает 1 млн. рублей, кредитный срок составляет 5 лет. Процентная ставка: 16 – 18,5%. Автомобиль будет пребывать в залоге. К самому авто существуют определённые требования (на момент рассмотрения заявки):

• отечественное авто: возраст не более 5 лет, пробег не свыше 100 тыс. км;

• иностранное авто: возраст не более 12 лет, пробег не свыше 200 тыс.км.

«Сбербанк». Размер кредита: до 1 млн. рублей. Срок кредитования: 5 лет. Процентная ставка: 17 – 21%. В «Сбербанке» существует несколько программ рефинансирования автокредита. Так, по одной из этих программ, можно обменять кредитную машину на новое авто.

«ЮниКредитБанк». Сумма кредита: до 6,5 млн. рублей. Срок кредитования: 7 лет. Требуется первоначальный взнос в размере от 15% стоимости авто (эту сумму может превзойти цена старой машины – отдавши старое авто, получить новое).

Вывод

Рефинансирование автокредита даёт возможность купить новый автомобиль, а также убрать залоговое бремя с транспорта, снизить ежемесячные платежи.