Рефинансирование кредитов в Новосибирске
Заемщики новосибирских банков в 4-х случаев из 5-и предпочитают рефинансировать свои займы, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на бюджет и увеличить срок выплат. Трендовый продукт появился в связи с закредитованностью российских граждан. Статистический анализ, предоставленный Национальным бюро кредитных историй, показывает, что 90% заемщиков, обращающихся за ссудой, уже имеют кредиты. Финансовые группы заинтересованы в рефинансировании займов, так как получают самых благонадежных клиентов, которые прельщаются новыми льготными условиями финансирования. Новосибирск считается самым закредитованным регионом в стране. Популярность перекредитования среди заемщиков неуклонно растет. В ВТБ 24 показатель рефинансирования достиг 10% от общего объёма потребительских займов, в «Петрокоммерце» — 5%.
Статистические данные за 2013 год свидетельствуют, что наибольшее число заявок было подано в Сбербанк (1042 ед), вторую строчку занимает ВТБ 24 (897), на третьем месте находится Home Credit (813), а замыкает четверку лидеров банк Ренессанс Капитал (764).
Не всякое перекредитование является выгодной операцией для клиента, в некоторых случаях заемщик попадает в гораздо худшие условия, которые были до этого.
Различаются два вида рефинансирования. В первом случае речь идет о выплате меньших ссудных процентов по займу, аннулирование комиссий и обретение определенных льгот, позволяющих сэкономить средства. Например, в ВТБ 24 размер ссудных процентов снижается на 2,5 пункта, к тому же при реструктуризации долга стороннего банка обычному клиенту предоставляется 3% скидка. Банк Москвы предлагает фиксированные проценты в размере 18,5% зарплатным заемщикам и 19,5% — кооперативным. О ставках для сторонних лиц можно узнать на сайте.
Во втором случае происходит снижение ежемесячных взносов по кредиту за счет увеличения срока его погашения, однако, общая сумма переплаты будет увеличена.
В рефинансировании кредитов в Новосибирске участвует Сбербанк, банк Москвы, Альфа-банк, TRUST, ПЛЮСБАНК, БИНБАНК, ПЛЮСБАНК, ЛОКО-БАНК, HOMOC БАНК, Уральский Банк
реконструкции и развития, Связь Банк, ВНЕШПРОМБАНК, Райффайзен БАНК и др.
Некоторые кредитно-финансовые организации предлагают весьма заманчивые программы ипотечного рефинансирования. Например, Восточный Экспресс Банк рефинансирует займы на срок от 1 года до 25 лет под 9,15% % (в рублях) или под 7,85% в европейской или американской валюте. Максимальный размер денежной суммы ограничен 30 млн. рублей. «Газпромбанк» выдает новую ссуду сроком до 30 лет, но годовые выплаты варьируются в пределах 12,2%-13,5%.
Эффективность рефинансирования зависит от конечной цели, для достижения которой необходимо внимательно изучить программы реструктуризации долга, которые предъявляют кредитно-финансовые организации. Новый вид услуг появился в Новосибирске всего пару лет тому назад. В числе первых банков был «ВТБ 24», «Росбанк» и «Россельхозбанк». Впоследствии линейный ряд кредиторов пополнился Сбербанком, «МДМ банком» и компанией «Петрокоммерц».
Разработкой программ и теститованием рынка занят Банк Москвы, «Открытие», «Юникредит банк». Тестируют эту услугу «Юникредит банк», Бинбанк и «Открытие». Кредиты некоторых финансовых организаций не подлежат реструктуризации другими банками. В их число входит «Транскредит», Банк Москвы и «Лето банк». Рефинансирование кредитов в Новосибирске производится без взимания комиссий, за исключением стоимости безналичного перевода на счет другого банка в размере не более 1,5%.
Рефинансирование кредитов позволяет погасить одну или несколько ссуд, выданных различными финансовыми учреждениями. Донорский банк ежемесячно перечисляет долги прежним кредиторам безналичным способом. Это не только удобно, но и выгодно, так как снижается долговая нагрузка, увеличивается срок погашения займа и появляется возможность конвертирования валютных кредитов в рублевые. Если заемщик предоставит сведения о возросшем доходе или предъявит поручителей, то вполне может оказаться, что новый кредит окажется гораздо выгоднее прежних совокупных обязательств.
Услуга перекредитования займа доступна лишь тем клиентам, которые имеют положительную кредитную историю и период обслуживания в банке не менее полугода.
Принимая решение о рефинансировании, следует учесть ряд негативных моментов, к которым относится оплата страхования, услуги оценщика залога, сбор справок и ряд дополнительных сборов. Часто основным аспектом, делающим ссуду дорогостоящей, является страховка, от которой клиент имеет право отказаться.
Советы заемщикам
1. Реструктуризацией кредита нужно заниматься до того момента, когда образуются просрочки неплатежи, в противном случае можно получить отказ.
2. Процедура не влияет на кредитную историю и не ухудшает репутацию клиента.
3. Выбирая программу, следует обратить внимание на новый срок погашения долга, который является очень важной составляющей.
4. Прежде чем обращаться в сторонние банки, нужно изучить программы рефинансирования в своей финансовой организации, выдавшей кредит.
5. Заявки во многие банки можно отправить через Интернет.
![](/dengi.gif)
Рефинансирование отличная вещь. Тем более, что представлена она на сегодняшний день в двух очень выгодных вариантах. Для многих семей остро стоит вопрос как покупки собственного жилья, так и приобретения автомобиля, а также необходимость профинансировать ремонт, покупку бытовой техники и т.д. Такие предложения как раз для них и создаются.
Мне вот нравится последний пункт, по интернет. Отличные новости. Большинство, конечно, еще к Сети не настолько приспособилось, чтобы и кредиты оформлять и рефинансирование там проводить. Это очень быстро и удобно. Радует, что прогресс не стоит на месте, и даже нас он касается настолько быстро.