Как исправить плохую кредитную историю

Можно ли изменить плохую кредитную историю в лучшую сторону, когда каждая кредитная организация отказывает в предоставлении кредита, даже если сумма займа небольшая? Такая ситуация возникает у заемщиков, которые в прошлом имели задолженности и погашали их очень долго. С каждым годом кредиты все плотнее входят в жизнь современного человека. Кредитная история, в свою очередь, является определенной частью истории жизненной. И кредитная история всегда будет интересовать кредиторов. Относительно недавно самым важным критерием при выдаче кредитов считался уровень доходов заемщика. Сегодня, как все мы знаем, заработная плата — это не главный критерий. Если вы хоть раз нарушили условия кредитного договора, то можно не надеяться на получение нового кредита в ближайшее время. Очистить кредитную историю от темных пятен очень сложно, хотя и существует несколько способов.

Как происходит изменение кредитной истории в худшую сторону?

При обращении в кредитную организацию для получения кредита, кредитная история заемщика проходит обязательную проверку, независимо от того, выдавал банк ранее ему ссуду или нет. После тщательной проверки кредитная организация принимает решение — предоставить кредит или отказать. У большинства банков есть общий фактор, по которому они определяют уровень кредитной истории. Таким фактором является наличие нарушений договора или непогашенного кредита в прошлом.

Для того, чтобы застраховать себя от рисков, финансовые организации «помечают» неблагонадежных заемщиков, внося отметку в данные клиента. Поэтому у заемщиков с нехорошей кредитной историей очень мало шансов получить кредит.

Основные уровни ухудшения кредитной истории.
Первый — неполный возврат заемных средств. Это грубое нарушение правил кредитования.
Второй — это большое количество просрочек ежемесячных платежей. Данный фактор относится к нарушениям среднего уровня.
Третий — одна просрочка ежемесячного платежа. Это не очень серьезное нарушение и чаще всего оно не сильно влияет на кредитную историю.

Бывают случаи, когда заемщик совершает последний платеж в установленный срок, но деньги в кредитную организацию поступают с опозданием на несколько дней. И таким образом, заемщик становится нарушителем кредитного договора. А может быть и такое, что заемщик пребывает в уверенности, что погасил займ полностью, а на деле выходит, что у него осталась задолженность в размере, например, пяти рублей, которые, естественно, нужно оплатить. Пока не будет погашена вся задолженность, кредитная организация не закроет счет и будет считать заемщика должником, поскольку эти пять рублей — это все равно долг, за который взимается штраф. Такие штрафы могут накопиться, поэтому следует постоянно контролировать кредитный баланс.

Если в вашей кредитной истории есть хотя бы один случай просрочки ежемесячного платежа, то она уже не будет считаться идеальной, но некоторые кредитные организации лояльно относятся к таким клиентам и не отказывают в предоставлении ссуды. Если случаев просрочек несколько, то такая кредитная история, в общем-то, уже является плохой, но если кредит погашен в полном объеме, то есть шанс, что банк-кредитор предоставит новый займ. Здесь все зависит от определенной кредитной организации. Если вы хотя бы раз не вернули банку-кредитору долг и до сих пор считаетесь должником, то большинство кредитных организаций категорически откажут вам в получении кредита.

Как можно исправить плохую кредитную историю?

Конечно, полностью изменить уже существующую плохую историю невозможно, но можно ее немного подкорректировать. Многие кредитные организации с пониманием относятся к заемщикам и идут им на встречу, следовательно, допускают небольшие нарушения по просрочке платежей. Некоторые заемщики с плохой кредитной историей не боятся прийти в банк, чтобы доказать, что их финансовое положение улучшилось и они изменили отношению к данной кредитной организации. В качестве доказательств выступают различные документы, подтверждающие полное погашение всех кредитов и других задолженностей за последние годы. Задолженности могут быть разные, допустим, за коммунальные услуги или использование кредитной карты.

К этим документам можно добавить справки о высокой заработной плате на официальном и постоянном месте работы. Проверив все эти данные, банк-кредитор может изменить свое отношение и предоставить кредит.

В качестве реабилитирующих документов можно предоставить достоверные доказательства, что кредит был не погашен в установленный срок по причинам, независящим от заемщика: серьезное заболевание, задержка заработной платы и других.

Если заемщик имеет депозитный счет в той же кредитной организации, который был открыт не менее года назад, то это тоже может быть использовано в качестве доказательства, что заемщик ответственный, надежный и изменил свое отношение к банку-кредитору в лучшую сторону.

Следует отметить, что банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке и для того, чтобы получить кредит заемщик должен быть дисциплинированным, и в будущем с ответственностью подходить к погашению кредита.