Какие банки выдают кредиты ИП

В России банковские учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям отдельные финансовые продукты, в том числе и кредитование по специальным программам. По кредитным продуктам для частных предпринимателей установлены пониженные процентные ставки, но для их получения в большинстве случаев потребуется залоговое имущество. В качестве залога могут выступать товары в обороте, недвижимость, основные фонды и многое другое.

На сегодняшний день в среднем по банкам России, на кредиты для частных предпринимателей установлена процентная ставка в диапазоне от 14% до 20%, которая намного ниже, чем по обычным розничным займам. В большинстве случаев для ИП предоставляют кредиты в сумме от 1 до 3 миллионов рублей, все зависит от платежеспособности заемщика. При выдаче займа кредитная комиссия обращает особое внимание на срок существования бизнеса частного предпринимателя, наличие имущества, финансовую дисциплину и достоверность финансовой отчетности. На основе вышеперечисленных данных кредитная комиссия анализирует уровень риска и принимает решение о возможности кредитования. Представители банка отдают предпочтение частным предпринимателям, которые ведут свою деятельность более полугода, так как данный период является минимальным для формирования представления о его конкурентоспособности на рынке. Для анализа всех данных об ИП кредитный специалист проводит личный осмотр его деятельности, непосредственно выезжая на объект. Особое внимание нужно обратить на возможность для ИП отнести комиссионные выплаты кредиту в расходную статью бизнес-деятельности за отчетный период, благодаря чему снизится финансовая нагрузка, так как уменьшится доходная статья, с которой взимаются налоги.

В некоторых банковских учреждениях Российской Федерации существуют отдельные кредитные программы для начинающих частных предпринимателей. На сегодняшний день самые оптимальные условия предлагает Сбербанка России по продукту «Бизнес Старт». Данный продукт можно оформить на этапе создания собственного дела, без предоставления залога. По данному кредитному продукту установлена процентная ставка на уровне 18,5% годовых. Максимальная сумма займа равна 3 миллионам рублей, оформить его можно на срок до 3,5 лет. Условия по финансовому продукту «Бизнес Старт» являются оптимальными для открытия собственного бизнеса. Заслуживает внимания возможность не только получить нужные средства на открытие собственного дела, а и консультации по основам предпринимательской деятельности.

Для индивидуальных предпринимателей с действующим бизнесом существует много кредитных программ от различных банков, среди которых стоит рассмотреть самые оптимальные. Например, Сбербанк России предлагает такие кредитные продукты, как:
- Бизнес-Овердрафт;
- Кредит Доверие.

По кредитному продукту «Бизнес-Овердрафт» на расчетный счет заемщика устанавливается кредитный лимит, заемными средствами можно воспользоваться при отсутствии личных средств.
Кредит Доверие предназначен для финансирования развития бизнеса ИП. Процентная ставка находится на уровне от 18,5% до 19,5% в зависимости от срока кредитования. Оформить кредит можно на срок до 3-х лет в сумме до 3 миллионов рублей.

ВТБ 24 предлагает программу «Коммерсант». По данному кредитному продукту установлена процентная ставка от 21%, а срок кредитования не более 5 лет. Оформить кредит можно без залога и поручителей, именно поэтому процентная ставка выше, чем в среднем по России. Минимальная сумма займа по программе 100 тысяч рублей, а максимальная 3 миллиона рублей.

Для предпринимателей ведущих свою деятельность в сфере сельского хозяйства самым лучшим вариантом будет оформление кредита в Россельхозбанке, так как он предлагает специальные программы с учетом данной специфики. В данном банке разработано около 20 программ, среди которых можно найти беззалоговые и краткосрочные займы, которые могут понадобиться с учетом сезонного характера работ.
Кроме вышеперечисленных кредитных продуктов, заслуживают внимания кредитные предложения для частных предпринимателей от таких банков, как Банк ХоумКредит, Тинькофф Банк, Пробизнесбанк и Промсвязьбанк.