Отзыв лицензии у банка и его последствия для вкладчиков

Любой банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выданной Центробанком. Эта мера принята для защиты интересов клиентов. В лицензии должны быть указаны все виды разрешенных банковских операций и виды валют для их осуществления. Лицензия обычно не имеет ограничения по срокам, ее номер можно увидеть на сайте банка. Любой клиент по запросу может получить копию лицензии.

Причины отзыва лицензии

Последнее время все более частой новостью является отзыв лицензии у очередного банка. Для этого существует множество оснований. Основные их них:
• сокращение уставного капитала или собственных средств ниже установленного минимального уровня
• неспособность выполнить требования кредиторов по денежным обязательствам
• недостоверные отчетные данные
• задержка предоставления отчетности
• осуществление операций, не указанных в лицензии
• неисполнение федеральных законов о банковской деятельности

Количество оснований к отзыву лицензии постоянно увеличивается. Сегодня одним из них является неоднократное нарушение закона о легализации полученных преступным путем доходов. Постоянно усиливается надзор за банками, которые подозреваются в сомнительных операциях. С 1 июля 2022 г. в России ликвидируется банковская тайна, в связи в чем, банки будут обязаны предоставлять полную информацию о счетах клиентов и выданных кредитах в налоговые органы. Также поводом являются проведенные операции на сумму более 3 млн. руб., отсутствующие в отчетности банка. Расширен круг критериев, на основании которых отчетность банка может быть признана недостоверной.

Такое ужесточение деятельности Центробанка эксперты связывают с назначением его председателем Эльвиры Набиуллиной. Лишиться лицензии могут как крупные, так и мелкие банки. Ходят слухи, что следующим упасть с Олимпа может Альфа-Банк. В настоящее время эксперты насчитывают около 400 мелких банков, которым может грозить такая же участь.
Первыми признаками неблагополучия являются задержки выплат или просьбы досрочно вернуть кредит. Чтобы быть в курсе событий, желательно изучать ежеквартальные финансовые отчеты банка. Они публикуются в открытых источниках, например, на сайте банка.

Что происходит с банком после лишения лицензии

На следующий день после введения санкции отзыва лицензии ЦБ назначает в этот банк временную администрацию. Эта структура должна установить всех кредиторов банка и размеры долговых обязательств перед ними. Проводится либо добровольная ликвидация, либо при недостаточности средств – процедура банкротства. Информацию о лишении банка лицензии можно увидеть в официальном «Вестнике» Банка России.

Действия клиентов банка, лишившегося лицензии

После отзыва лицензии, все банковские операции будут заморожены. В первую очередь клиентам потерявшего лицензию банка следует написать заявление о возврате денежных средств в адрес временной администрации. Все заявления рассматриваются в течение 30-ти дней, составляются списки. Если банк является участником системы обязательного страхования, следует обратиться в АСВ – Агентство страхования вкладов. Эта организация гарантирует клиентам банка возмещение суммы до 700 тыс. рублей. АСВ назначает в свою очередь банки-агенты, осуществляющие возврат средств. Выплаты производятся через 14 дней. Все средства выплачиваются в рублях, валютные вклады проходят конвертацию по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Средства, превышающие 700 тыс. руб. вкладчики могут получить только от банка, в котором был размещен вклад. Лучше всего подать заявление также в отделение банка-агента.

Важно знать, что АСВ страхует только счета физических лиц – депозиты, текущие счета, счета по картам. Не удастся получить компенсацию за вклады, сделанные за границей; оформленные частными предпринимателями; за счета, оформленные на предъявителя; средства, переданные в доверительное управление банка.
Заемщикам данного банка возвращать кредит нужно будет на прежних условиях, но другой финансовой организации.