Правительство ограничило стоимость потребительских кредитов

Накануне президентом был подписан закон, в котором говорится, что процентная ставка по всем потребительским кредитам, выдаваемым всеми кредитными организациями нашей страны, не должна превышать установленное Центральным Банком России значение, то есть — более 1/3. Данный закон также позволяет заемщикам возвращать заемные средства, не уведомляя при этом кредитора. Другими словами, согласно закону об ограничении размера процентной ставки, заемщик получает полное право вернуть потребительский займ в течение четырнадцати дней, ранее установленного срока и без какого-либо предварительного уведомления кредитной организации, выплатив лишь набежавшие на этот момент проценты.

Жители России, которые взяли целевые кредиты, смогут вернуть займ в течение одного месяца. С момента вступления этого закона в силу — с июля следующего года, заемщики получают право бесплатно получать всю информацию о потребительском кредитовании: условиях предоставления займов, размерах процентных ставок, использовании, кредита и его, услугах, которые заемщику банк обязан предоставить в связи с оформлением займа, а также о наличии возможности согласиться либо отказаться от заключения договора кредитования или же от оказания данных услуг. Финансовые организации в свою очередь будут обязаны размещать полную стоимость заемных средств на первой странице договора. Центральный Банк России ввел определенные ограничения для процентных ставок по потребительским кредитам в связи с очень сильной закредитованностью жителей нашей страны. По результатам первой половины уходящего года доля проблематичных и так называемых безнадежных займов составила 6,3 процента. Причем объем резервов, которые формируются на предполагаемые потери, составляет 6,1 процента от объема потребительских кредитов. Финансовые эксперты отмечают, что Центробанк в этом году уже предпринял несколько мер, призванных замедлить темпы роста потребительского кредитования россиян.

Принятие этих изменений, а также различные изменения в схеме порядка начисления резервов привели к тому, что сегодня наблюдается значительное сокращение роста кредитования российских потребителей в целом по кредитной системе. По данным Центрального Банка, прирост остатка задолженности беззалоговых займов населения составил 34,3 процента, тогда как в прошлом году этот показатель составлял 60 процентов. Нужно отметить, что в системе потребительского кредитования уже существуют определенные ограничения по максимальному размеру процентной ставки по вкладам: депозиты обладающие повышенной доходностью вследствие этого облагаются налогом, что и является своеобразным ограничением, поскольку потенциальный вкладчик не видит выгоды в открытии такого депозита, ведь такой вклад в итоге приносит такой же доход, как и вклад с более низким процентом, но последний, к тому же не попадает под ограничение. Таким образом, вполне ожидаемо, что закон будет также ограничивать и максимальные процентные ставки по всем видам потребительского кредитования. Уменьшение разницы между лучшими и худшими банковскими предложениями, как правило, всегда приводит к усилению конкуренции на рынке кредитования, что в результате положительно сказывается на потребителях, считают финансовые эксперты. Однако, при этом именно данные ограничения негативно отразятся в первую очередь на локальных участников рынка, которые в связи с довольно высокой стоимостью фондирования будут вынуждены предоставлять потребителям кредиты с высокими процентными ставками.

Первыми под разнос попадут кредитные карты, а также экспресс-кредиты, поскольку именно по ним процентные ставки наиболее высоки. Данные виды потребительского кредитования считаются самыми дорогими и рискованными. Многие потребители не понимают этого и легко попадаются на то,что оформить такой займ просто, ведь при этом не требуется множество документов. По мнению главы Ассоциации российских банков Гаренина Тосунян, определенные ограничения российскому рынку потребительского кредитования не помешают. Но при этом существует опасность, что многие потребители уйдут в так называемые теневые структуры кредитного рынка, поэтому необходимо, чтобы сдерживающие факторы действовали и на те кредитные организации, которые занимаются микрофинансированием. Разговор о внесении определенных пунктов в законопроект, которые позволяют Банку России накладывать ограничения на ростовщические процентные ставки, а также притормаживать рост необеспеченных потребительских займов, ведется уже давно. Например, предыдущая версия поправок подразумевала, что Центробанк будет самостоятельно регулировать жесткость ограничений процентных ставок, причем по разным продуктам финансового рынка и в разные периоды времени. То есть чем больше средний показатель кредитной ставки по определенному виду кредитного продукта, тем, соответственно, меньше отклонение от этой ставки. Сегодняшний закон более мягкий, однако это начинание на благо российских потребителей может обернуться тем, что условия предоставления потребительских займов значительно ужесточатся и получить заемные средства, соответственно, станет сложнее.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)

 Loading ...