Рефинансирование кредитов в Санкт-Петербурге

Для клиентов, берущих кредитные займы у банков, могут возникнуть непредвиденные и довольно неприятные ситуации, когда они с особенной остротой осознают, что условия, на которых они получили кредиты – тяжёлые. Во времена экономических и финансовых кризисов подобные казусы проявляются с особенной силой. Естественно, заёмщики начинают искать для себя выход – уменьшение ежемесячных платежей, понижение процентной ставки. Но банк-кредитор не идёт на смягчение кредитных условий. В подобных ситуациях способны помочь программы рефинансирования.

Рефинансирование (или перекредитование) кредита – это погашение проблемного кредита посредством привлечения заёмных средств на более выгодных условиях. Эти новые средства могут исходить как от банка, где размещён основной кредит, так и от других банков. Говоря проще, клиент может получить новый кредит наличными (под меньшие проценты), чтобы выплатить предыдущий. Или провести безналичное перечисление в счёт погашения кредита.

В подобном действии логика присутствует. Например, у заёмщика появилась гораздо более оплачиваемая работа или подходящий объект залога. И рефинансирование в подобных случаях позволит рассчитаться с банком по кредиту на более выгодных условиях. Деньги будут сэкономлены.

Новый кредит может быть выдан под залог имущества или без залога. В качестве залогового имущества может быть то, что уже находится в залоге под предыдущим кредитом. Рефинансирование кредита может быть облегчением для заёмщика не только в денежных показателях, как то – уменьшение процентной ставки и комиссионных переплат, но и в других критериях – отмена залогового обязательства, увеличение срока погашения кредита, объединение в один общий кредит кредитов разных банков и др.

Рефинансировать можно разные виды банковских задолженностей – наличные кредиты, автокредиты, ипотечные, по кредитной карте. В настоящее время рефинансирование это распространённое явление.

Большинство банков Санкт-Петербурга оказывают подобную услугу физическим и юридическим лицам. Это объясняется тем, что банк легко определит степень платёжеспособности потенциального клиента, уже выплачивающего по кредитному займу. Поэтому риск невыплаты в данном случае низкий. Кроме того, рефинансирование пользуется высоким спросом у населения, по нему имеется много программ. Коротко рассмотрим рефинансирование (перекредитование) различных видов кредита.

Рефинансирование потребительских кредитов

Перекредитование этой разновидности кредитов в банках встречается относительно редко. Причины этого состоят в том, что суммы потребительских кредитов небольшие, а отличие в процентных ставках у разных банков не очень велико. Поэтому многим банкам невыгодно оказывать такие услуги. Но некоторые банки не отказываются от рефинансирования этих кредитов.

К числу таких банков в Санкт-Петербурге относится «МДМ Банк». Этот банк предлагает услуги рефинансирования предыдущих кредитов под небольшие проценты. Размер процентов зависит от срока действия договора. Если срок договора составляет 12 мес., то переплата составит 14% от суммы предоставленного кредита. При максимальном сроке рефинансирования в 36 мес. процент переплаты составит 16. «МДМ Банк» в Санкт-Петербурге заключает договора на перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов только с гражданами России. При этом надо иметь регистрацию в Санкт-Петербурге, справку о доходах. Справка должна засвидетельствовать платёжеспособность клиента. Банку потребуется предыдущий договор кредитования (по тому кредиту, который надо погасить). Максимальный размер кредита рефинансирования от «МДМ Банк» составляет 1 млн. рублей. Если договор будет заключён, то следующим шагом будет перечисление денег средств по безналичному расчёту в банк нахождения кредита, на его погашение.

Собственную программу рефинансирования в Санкт-Петербурге имеет и «Юниаструм Банк». Условия по ней отличаются от аналогичных «МДМ Банк». Переплата составит 18,9% при максимальном размере кредита рефинансирования в 600 тыс. рублей. Заявку в этом банке можно заполнить в режиме онлайн, что даёт дополнительное удобство. Услуги по рефинансированию потребительских кредитов в С. Петербурге оказывает также банк «АГРОПРОМКРЕДИТ».

Рефинансирование ипотечных кредитов

Перекредитование ипотечных кредитов – наиболее распространённое рефинансирование. Здесь для банков много выгодных сторон – большие кредитные суммы, длительный срок по кредиту, несложная проверка надёжности клиента.

Среди банков Санкт-Петербурга, работающих с клиентами по рефинансированию ипотечных кредитов можно отметить следующие.

• «ЮниКредитБанк». Процентная ставка от 9,5 до 12,5% (в зависимости от срока кредитования). Рефинансирование не содержит комиссий. Процентная ставка на выбор заёмщика – плавающая, фиксированная, комбинированная. Допускаются процентные надбавки.
• «ВТБ 24». Процентная ставка высчитывается по индивидуальным критериям. Размер кредита от 300 тыс. рублей. С клиента удерживаются 24 тыс. рублей.
• «Банк Москвы». Процентная ставка: 10,2 – 11,95%. Срок выдачи ипотеки – от 3 до 30 лет. Требуется наличие 2-х поручителей. Желательно наличие страховки (жизнь + трудоспособность). Без страховки процентную ставку могут увеличить на 3%.

При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотечного кредита могут учитываться много нюансов – доходы не только клиента, но и членов его семьи, выплата им алиментов и получение пособий и др.