Условия по ипотеке в банках России

В последние годы в России наблюдается тенденция к росту банковского ипотечного кредитования. Учитывая все более увеличивающиеся потребности населения в жилье, большинство банков постоянно разрабатывают все новые условия предоставления кредитов на недвижимость, конкурируя за клиентов. Стоимость жилья является в последние годы более или менее стабильной, и поэтому ставки по ипотечному кредитованию также стали более устойчивыми.

Само по себе понятие ипотеки подразумевает выдачу кредитных средств на покупку жилья, которое обычно и является залогом этой сделки, также в этом качестве может выступать уже имеющееся у заемщика недвижимое имущество. При этом приобретаемая в ипотеку недвижимость сразу является собственностью клиента непосредственно с момента покупки.

Как правило, процентные ставки по ипотечному кредитованию более низкие, чем по обычным кредитам, но выдвигаемые банком к заемщику требования выше, чем при потребительском кредитовании. Первым и самым основным условием большинства банков, которые предлагают ипотечные программы, является внесение первоначального взноса, величина которого в каждом банке индивидуальна, в среднем это 20% от первоначальной стоимости приобретаемой недвижимости. Но, стремясь к привлечению как можно большего количества клиентов, некоторые банки уже предлагают ипотеку с первоначальным взносом 10-15%.

В последнее время банки начинают снижать количество предоставляемых заемщиком документов, на это может повлиять сумма первоначального взноса, которую готов внести заемщик. Если она составляет более 50% от стоимости, то во многих банках ипотека может быть предоставлена по одному или двум документам со стороны заемщика, причем прописка и проживание клиента в данном регионе все реже включается в перечень обычных требований. Наличие справки о доходах по-прежнему является обязательным для большинства банков, однако сумма, указанная в ней, обычно является далекой от реального положения вещей, и финансовые учреждения также это учитывают.

После того, как банк принял решение о предоставлении кредита, в течение определенного времени заемщик должен собрать и предоставить некоторые документы на выбранное им жилье. В этот список обычно входят технический паспорт на жилье, правоустанавливающие документы, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам и оплате жилья, характеристика жилого помещения, справка о регистрации по форме 9, выписка из государственного реестра прав и другие документы.

Заемщик должен знать также о своих дополнительных расходах — это страхование жилья, в связи с длительностью ипотечного кредита, оформление документов у нотариуса, а также наличие комиссии банка за выдачу кредита, которая присутствует еще во многих банковских учреждениях.

Многие банки начали тесное сотрудничество со строительными компаниями, и поэтому приобретать жилье в новостройках или строящихся домах по ипотечным программам стало гораздо проще, чем раньше. К тому же при покупке жилья у банковского партнера обычно предлагаются достаточно выгодные условия кредитования – это может быть более низкая процентная ставка, также снижение или отсутствие комиссии банка за выдачу кредита, быстрое рассмотрение заявки и принятие решения. Но с другой стороны, при покупке такого жилья от застройщика первоначальный взнос однозначно будет выше, чем при выдаче кредита на квартиру на вторичном рынке.

На сегодняшний день практически все кредиты по ипотеке выдаются в рублях. После недавнего кризиса заемщика уже трудно привлечь более низкими ставками по кредиту в иностранной валюте, так как этот займ в самом деле может впоследствии обойтись гораздо дороже.
Большинство банков в последнее время стали практиковать индивидуальный подход к каждому клиенту, позволяющий тому комбинировать различные опции кредита, создавая максимально выгодные для себя условия, например, оплачивая более высокую комиссию за выдачу кредита, заемщик может снизить процентную ставку.

Решив приобрести жилье в кредит, обязательно ознакомьтесь со всеми возможными для вас вариантах в вашем регионе, так как наличие дополнительных ипотечных программ, таких, как социальная ипотека, или использование материнского капитала может быть для вас самым приемлемым.