Автокредит и потребительский кредит. Что выгоднее?

Покупая автомобиль в кредит, невольно задумываешься что же лучше — потребительский кредит или автокредит? Предложения различных банков повсюду пестрят привлекательными процентными ставками и спецпредложениями. Так недолго заблудиться в их темном лесу.
Мнения бывалых заемщиков тоже расходятся. Одни за автокредит, другие за потребительское кредитование. И кого же слушать? На самом деле, рассмотрев всего несколько пунктов можно сделать для себя вполне однозначный вывод.

Консультирование по кредитным программам
Так или иначе, перед покупкой вы придете в автосалон, чтобы посмотреть ваше будущее авто, посидеть в нем, примерить на себя. Не пожалейте 10—20 минут своего времени и узнайте в кредитном отделе какие предложения есть в данный момент на приобретение автомобиля вашей мечты. Кредитные специалисты, как правило, достаточно компетентны и с удовольствием вам все расскажут про автокредитование. Разложат по полочкам предложения нескольких банков. Но все-таки, чтобы до конца быть уверенными — сверьте полученную информацию с тем, что пишут на официальном сайте производителя. Нюансы могут расходиться, но основные моменты должны совпадать. Таким образом, вы получите полную картину о существующих автокредитах.

А вот с потребительскими кредитам вам придется разбираться самостоятельно. И это один из минусов таких займов. Банков много и предложений от них еще больше. Так сложилось, что автосалоны крайне редко работают с банками именно по потребительским кредитам, поэтому специалисты вам уже не помогут. Вы потратите много времени на штудирование информации и нет гарантии, что предложение, на котором вы в итоге остановитесь — будет лучшим. Вы, конечно, можете обратиться к кредитному брокеру, но ему придется заплатить процент от суммы кредита, что приведет к дополнительным тратам.

Процентные ставки банков
При расчете автокредита, калькулятор выдает определенную процентную ставку, и заявку на кредит вы будете подавать именно под ту ставку, которая была заявлена. К тому же на многие марки и модели есть специальные предложения, разработанные совместно с банком и производителем. В случае с потребительским кредитом — вы только примерно можете предполагать под какой процент вас одобрят. Окончательное решение вы получите только тогда, когда вашу заявку рассмотрят. Недаром в рекламных постерах потребительского кредитования нет конкретики. Обычно там пишут, что процентная ставка банка «от 5%». Что в итоге может вылиться и в 25% годовых.

Пакет документов, который понадобится для рассмотрения кредитной заявки
Порой, чтобы получить самую низкую ставку по потребительскому кредиту вам необходимо предоставить очень большой пакет документов, вплоть до свидетельств на собственность. А если сумма кредита, по мнению банка, большая, то вам не обойтись без поручителя. В случае с автокредитом, по паспорту и правам банки готовы предложить вполне интересные и конкурентные условия.

Сумма кредита
Потребительский кредит хорош при небольших суммах займа. Но если вам потребуется более двухсот тысяч рублей — тут могут начаться сложности в виде необходимости предоставить дополнительные документы, найти поручителя или оставить что-либо в залог.

Залог
При автокредитовании, автомобиль на весь срок кредита остается в залоге у банка. А это значит, что до тех пор, пока кредит не закрыт вам нельзя его перепродавать, дарить, оформлять генеральную доверенность и использовать в коммерческих целях, то есть в качестве такси. В случае если вы не будете соблюдать эти условия банк вправе потребовать от вас закрыть кредит немедленно. Кроме того, некоторые банки заберут у вас оригинал ПТС после того, как вы поставите ваше транспортное средство на учет. Взамен они дадут вам заверенную копию. При потребительском кредите ПТС остается у вас на руках, а автомобиль в вашем полном распоряжении. Но если вдруг случится такая ситуация, что вам нечем будет платить за кредит несколько месяцев — при автокредите банк продаст залоговый автомобиль, закроет кредит и остаток отдаст вам. В потребительском кредитовании вам придется полностью рассчитывать на свои силы.

КАСКО
Автокредитование подразумевает под собой оформление КАСКО, в то время как, потребительские кредиты этого не требуют. Но с учетом состояния российских дорог и лихих водителей на них, КАСКО лучше сделать. Ведь как потом будет печально если случится даже небольшая поломка вашей новенькой ласточки. Тем более что на автокредит, оформленный с КАСКО процентная ставка значительно ниже, чем без него. Стоимость страховки можно включить в кредит. Когда вы сравните ежемесячный платеж по потребительскому кредиту и автокредиту, с включенной в него суммой КАСКО, вы удивитесь — они будут примерно одинаковыми. Отсюда можно сделать вывод, что при автокредите за те же деньги вы получаете две услуги: собственно сам кредит и КАСКО. А если вы все-таки обратитесь в страховую компанию за выплатой, то вы останетесь в выигрыше, продолжая ездить на новеньком исправном автомобиле.

Сложите все за и против по каждому пункту и посмотрите в какую сторону вышел перевес. Так вы и определитесь, что будет лучше именно для вас!