Альфа-Банк предлагает рефинансирование ипотеки

Этот финансово-кредитный гигант в очередной раз предлагает выгодный и перспективно-востребованный продукт: рефинансирование целевого кредита на покупку недвижимости, который ранее был получен Заемщиком у стороннего банка. Целевой сегмент данного кредитования — физические лица, юр. лица и предприниматели, и субъекты, которые так или иначе являются клиентами Альфа-Банка по зарплатному проекту или находятся на корпоративном обслуживании.
Ниже речь пойдет о самом актуальном подвиде: рефинансировании ипотеки физического лица.
Программа рефинансирования рассчитана исключительно на банковские займы, оформленные частным лицом на покупку готового жилья (квартиры, коттеджа, дома) или же для финансирования постройки такового.

Чем же Заемщику может быть интересно рефинансирование?
Во-первых, довольно высока вероятность того, что Альфа-Банк предложит более выгодную процентную ставку по переоформляемому кредиту. Настолько выгодную, что Клиент не только перекроет все издержки, с которыми сопряжено оформление ипотеки, но и в дальнейшем получит более дешевый кредит.
Ставка по этой кредит-программе может составлять 12,2-13% годовых (на остаток). Размер процента зависит от 2-х параметров запрашиваемого кредита: срока и суммы собственного аванса. Сочетание наименьшего срока с первоначальным взносом, превышающим 40% от стоимости объекта ипотеки, дает на выходе ставку-минимум. И, соответственно, наоборот.

Во-вторых, рефинансирование помогает отодвинуть дату окончания действия существующего кредитного договора не только на месяцы, но и на годы. А это, в свою очередь, уменьшит ежемесячную нагрузку на бюджет Заемщика, т.к. остаток ипотечной ссуды будет перерассчитан на большее количество ежемесячных траншей с меньшей суммой.
Минимальный срок, на который допускается рефинансирование, — 5 лет, а максимальный — 25 лет. Оформленная 5 лет назад ипотека при переоформлении выйдет на итоговую отметку 30-летнего кредитования, что может быть наиболее удачным решением в нынешних реалиях.

Тут возникает резонный вопрос: а почему бы Заемщику не попросить в своем Банке продление срока договора и уменьшения таким образом ежемесячных платежей? Ответ прост: финансисты неохотно лонгируют сроки кредитных договоров, т.к. эта процедура переводит стандартный кредит в статус сомнительного. А это ухудшает качество активов и вынуждает выставлять физлицу дополнительные ужесточающие требования по кредиту. Такая ситуация не выгодна ни кредитору, ни должнику.

В-третьих, получив вчера энную сумму кредитных денег под ипотеку, сегодня заемщик может рассчитывать на увеличенный размер ссуды из-за изменения конъюнктуры рынка недвижимости в сторону удорожания жилья. А зачем могут понадобиться Заемщику дополнительные средства? Например, для оплаты ремонта или покупки новой мебели. Однако не каждый Банк может иметь финансовую, системную, процедурную и программную возможности для увеличения суммы займа по действующей ипотеке. Остается один выход — обратиться в Альфа-Банк с просьбой рефинансировать уже имеющийся ипотечный банковский кредит в адекватной сумме.

В зависимости от типа ипотечного жилья, размер рефинансирования не может быть меньше 1 000 000 руб. по квартирам и 1 500 000 руб. по частным жилым строениям. Предельный размер по данному кредитному продукту составляет 60 000 000р. в обоих случаях. Пропорция аванса к общей реальной (экспертной) стоимости объекта ипотеки такова: «квартирный» аванс — не меньше 20%, «коттеджный» — не менее 40%.

География жилых объектов, принимаемых к рефинансированию по программе Альфа-Банка, охватывает множество городов и их областей, включая Москву и Санкт-Петербург, Новосибирск и Красноярск, Кемерово и Уфу. Полный перечень допустимого местонахождения квартир можно найти на сайте Банка.
Нужно учитывать, что Банк может перекредитовать лицо, достигшее 21 года. А на момент окончания кредитования мужчине-Заемщику не должно быть больше 59 лет, женщине — 54 лет.
Кроме персонифицированных документов Заявителя и документов на рефинансируемое жилье, обязательны документы, дающие Банку возможность оценить текущее финансово-экономическое состояние Заемщика-физлица. В качестве таковых могут быть приняты к рассмотрению справка 2-НДФЛ (официальный доход), 2-НДФЛ и специальная справка по форме банка, принятая в работе с физлицами (неподтвержденный доход).

Дополнительные расходы состоят из разовой оплаты специальных заключений аккредитованных экспертов и нотариальных услуг, а так же ежегодной оплаты страховок (залога, жизни, титульного страхования).
Компенсация рисков Банка при недостаточности подтвержденного дохода — повышение ставки на 1 %, при отказе от страхования — на 3 %.
Схема оплаты кредитных платежей: аннуитет. Это означает, что в ежемесячный транш, подлежащий уплате Банку, входит часть тела кредита и начисленных процентов, структура которых формируется согласно специальной формуле.
Неоспоримым преимуществом аннуитета для Заемщика, по сравнению с равномерной схемой погашения, является возможность существенного снижения суммы ежемесячного платежа (что важно при ограниченных финансовых возможностях последнего).
Досрочное погашение рефинансированного ипотечного кредита в Альфа-Банке возможно при соблюдении соответствующей процедуры уведомления о таковом.