Банковские комиссии при оформлении кредитов. За что должен и не должен платить заемщик?

Ни для кого не секрет, что главным критерием в выборе кредитной программы и банка-кредитора для заемщика является реальная величины процентной ставки. Но стоит помнить, что итоговая сумма переплаты включает кроме процентной ставки еще и другие комиссии, скрытые платежи, штрафы, прочие расходы.

По словам специалистов, некоторые комиссии при взятии кредита не являются законными и обязательными. Например, кредитор не имеет права требовать с клиента деньги на оформление документов и обслуживание кредитного продукта, ведь эти операции включены в кредитный пакет, как банковские услуги. Несмотря на незаконность этих действий, многие банки-кредиторы все так же требуют от заемщика оплаты подобных комиссий с обязательным чеком операции.

Кредиты банков: за счет чего зарабатывают кредиторы?
Доход от кредитов, процентная ставка, бесспорно является основным источником прибыли для кредитных организаций. Но помимо этой традиционной комиссии, особо хитрые кредиторы зарабатывают за счет дополнительных платежей и скрытых условий.

1. Распространена комиссия за рассмотрение заявки на получение займа. Очень часто она требуется при оформлении крупного кредита: займа на покупку авто или ипотеку на жилье. Банковские работники объясняют присутствие этой комиссии в договоре тем, что сбор нужной информации о заемщике и подтверждение подлинности пакета документов занимает много времени и несет дополнительные затраты. В редких случаях, квитанцию на оплату такой комиссии получит и желающий взять потребительский кредит. Самое досадное в этой комиссии то, что клиент вынужден оплатить ее в независимости от решения банка по его заявке. Даже при негативном решении – деньги никому не вернут.

2. Не менее досадные платежи — это комиссии за получение кредитных денег в кассе или за поступление этих средств на ваш счет.

3. Открытие и доступность ссудного счета при выдаче кредита также может принести дополнительные расходы. Зачастую, размер этой комиссии будет вычтен из общей суммы денег, полученных в долг.

4. Часто добросовестные заемщики бывают неприятно удивлены требованием внести оплату за досрочное погашение всего тела кредита или его основной части. В таком случае, желание сэкономить может обернуться финансовым сюрпризом с горькой начинкой. Конечно, такую оплату требуют не везде и не всегда, внимательно читайте условия досрочного погашения в договоре.

5. Клиенты, имеющие кредитные карты, чаще всего ощущают на себе груз дополнительных комиссий. Немалые суммы могут уходить с карты за обслуживание счета, интернет-банкинг, услугу смс-оповещения, пополнение карты через кассу, ежемесячные выписки по вашим картсчетам. Самые неожиданные комиссии или штрафы применяются к клиентам, которые на протяжении долгого времени не пользуются кредитными средствами, не закрывают карту.

Отдельной графой стоит упомянуть комиссии не банка, а его партнеров по кредитованию. Например, страховые компании тоже зарабатываю деньги на заемщиках и их займах. В последнее время страхование жизни является обязательным пунктов получения кредита. И это касается не только ипотеки или автокредитования, но обычного потребительского займа/кредитной карты. Оценка и страховка залога при оформлении кредита под залог – тоже должна присутствовать в пакете документов по кредиту.

Как уйти от незаконных комиссий?

Даже подтверждение незаконности многих банковских комиссий не остановило кредитные организации от включения дополнительных платежей в кредитные договора заемщиков. Конечно же, при вопросе в лоб о том, за что именно вы платите и почему, банковский работник неохотно ответит. Скрывать информацию чревато не только плохой репутацией, но и проблемами с законом. Официально признаны обязательными всего два вида комиссий – за снятие наличных в банкомате и за обслуживание кредитки.

Поэтому, если в процессе оформления, вы заметили текст о платежах мелким шрифтом с сомнительным содержанием, то вам лучше отказаться от подписания такого договора. Если вы все же подписали такой договор и обратили внимание на скрытые платежи уже дома, то вам можно написать претензию в ваш банк о незаконной комиссии. Кредитор обязан дать ответ на это обращение в течении 10 дней, в ином случае – идите в суд. Стоит отметить, в получении победы над банком в суде, вас могут внести в черный список и последующие попытки взять займ будут бесполезны.

Хитрость и нечестность некоторых кредитных организаций может поразить ваше воображение, поэтому очень тщательно и внимательно подойдите к заключению договора.