Банковские уловки при кредитовании. На что стоит обращать внимание при взятии кредита?

Историю о том, где можно найти бесплатный сыр знают все. Именно она как нельзя лучше подходит при разговоре о выгодных кредитах. По меньшей мере, наивно думать, что банк будет работать во имя интересов клиента, позабыв о своих собственных выгодах. Уж поверьте, филантропов среди них точно нет. Они выполнят любой ваш каприз, но, как вы понимаете, все это будет за ваши деньги.

И если подписывая договор отнестись к изучению условий кредитования руководствуясь железным правилом героини нашумевшего романа Скарлетт О’Хара: «Я подумаю об этом завтра», – то вы на 100% рискуете принять на себя обязательства, сопоставимые с добровольным и пожизненным «крепостным правом», особенно, если дело касается ипотеки.

Чтобы не повесить себе на шею этот неподъемный хомут, нужно быть бдительным и вникать во все детали, перечитывать договор несколько раз, уточняя непонятные места, особенно те, которые указаны мелким шрифтом «с краешка». Поверьте, хоть это и муторно, рутинно и утомительно, но это в ваших интересах и блюсти их кроме вас будет некому. Напротив, любой ваш огрех и просмотр на руку «доброму» банку. И он неминуемо прибегнет указать вам на это при первом же удобном случае. Понятно, что такой кредит никому не нужен, но на что следует обратить пристальное внимание, подписывая договор?

Помните, что все банки наперебой кричат о выгодных условиях. Но не забывайте, что только отчасти они не врут. Да, условия действительно выгодные, правда реклама, порой, не уточняет для кого. Уверен, что опытный читатель уже понял, в первую очередь, в интересах банка.

Обратите внимание на закамуфлированные комиссии. К примеру, ежемесячный платеж, подлежащей оплате, составляет 3 тысячи рублей, которые и платит клиент. Однако в договорах часто указывается, что для перевода денег в банк на счет клиента взимается небольшая комиссия. С ее учетом на счет поступает меньшая сумма. Ничего не подозревающий клиент в итоге получает просроченный платеж, за который по условиям того же договора предусмотрены неустойки, штрафы, пени и т.п.

Нередки случаи, когда клиент оплачивает последний платеж и облегченно вздыхает. Однако, спустя какое-то время, очень часто даже через несколько лет от банка приходит «долгожданное» письмо, в котором указана сумма вашего долга по договору. В банке вам объяснят, что оплачивая последний платеж вы, не уточнив точную сумму остатка, погасили на 60 копеек меньше. «Добрый» банк выждал длительное время, и начислил вам за имеющуюся просрочку неустойку, как правило, 1-2% за каждый день просрочки.

Одной из наиболее дерзких уловок, по-прежнему применяемых банками, является навязывание разными способами или приемами страховок. При этом ее сумма включается в размер кредита. Например, банк выдаст кредит на 110 тыс. рублей, если в условия добавится обязательная страховка на сумму 12 тыс. рублей. Общая сумма долга составит 122 тыс. рублей, от которой банк и начисляет свои проценты за пользование кредитом. Выход здесь один, если вы еще не имеете решения суда о незаконности подобных манипуляций, то быстрее обращайтесь туда со своим иском, но лучше избегайте подобных условий заранее.

Очень часто клиенты попадают в «капканы», расставленные банками. Любой заемщик пытается всеми силами как можно скорее расплатиться с кредиторами. Очень часто многие хотят погасить остаток долга досрочно. Но это выгодно клиенту и совсем не выгодно банку, который не дополучит своих процентов. Потому в условия договора нередко включается штраф за досрочное погашение. И пусть это не совсем законно, но проблем с доказыванием этого будет столько, что не каждый захочет тратить свое время, силы и нервы. Чтобы этого избежать, подумайте об этом до подписания договора.

Достаточно часто срабатывает схема на получение кредита без первоначального взноса. Однако наивный клиент не подозревает, что сумма процентов переплаты в этом случае возрастает минимум на 10-15%. Действительно, если ознакомиться с предложениями банков, которые действуют при внесении, хотя бы минимального взноса в 5-10%, в этом можно легко убедиться.

Очень часто под видом дополнительного и самого лучшего и выгодного для клиента сервиса многие банки прямо-таки «навязывают» разного рода услуги, прописываемые в договорах кредитования: «sms-информирование», напоминания о выплатах, обслуживание ссудных счетов и т.п. Естественно, все это не бесплатно. Именно таким образом банки пытаются добрать свои проценты, предлагая, на первый взгляд, чуть более выгодные условия, чем другие финансовые учреждения.

Существует и много других уловок, применяемых банками, которые, по сути, противоречат законодательству, но не каждый знает об этом. Это и установление платы за выдачу справок о текущей задолженности по кредитам, и самовольно оформленный банком новый кредит, якобы для погашения долгов по старому займу и многие другие уловки и ухищрения.

Чтобы не попасть в неприятные ситуации живите по средствам, а если обстоятельства вынуждают прибегнуть к заимствованиям средств, то внимательно изучайте все условия самым тщательным образом. Наконец, получите независимую юридическую консультацию. Эти траты могут оказаться в разы меньше, чем последствия от подписания договоров на «драконовских» условиях.