Бизнес и МФО: почему предприниматели гонятся за быстрыми кредитами

Не так давно, когда деловым людям требовался кредит на поддержание или развитие бизнеса, они прибегали к заимствованию средств у банков. Другой альтернативы практически не было. Однако ситуация начала меняться, когда на рынке услуг появились микрофинансовые организации. Поначалу, подавляющее большинство предпринимателей относились с недоверием и неким скептицизмом к услугам подобных контор. Но положение вещей с течением времени очень быстро изменилось. Предприниматели, осознав все преимущества, получаемые от взаимодействия с МФО, стали все больше гнаться за быстрыми деньгами. При этом многие из них даже отказывались от сотрудничества с банками, в которых у них была положительная кредитная история.

Чтобы разобраться в причинах таких изменений многие агентства проводили специальные исследования с опросами респондентов, в качестве которых выступали реальные бизнесмены, обратившиеся в МФО. Причем, в них приняли участие, как постоянные заемщики, так и те предприниматели, которые обратились за кредитом в МФО впервые. После обработки и анализа полученных ответов, были выявлены конкретные причины, позволяющие пролить свет на положение вещей и популярность МФО.

Во-первых, в условиях кризиса многие банки ужесточили свои требования, предъявляемые к заемщикам. Они пытаются свести все свои риски, связанные с потенциальным не возвратом средств, к минимуму. Поэтому получить взаймы бизнесмену стало не просто. Даже если бизнес достаточно прибыльный и предприниматель крепко стоит на ногах, вполне реально получить отказ. Например, если потенциальный заемщик имеет не совсем «красивую» кредитную историю. Не говоря уже о предоставлении кредита тем, кто еще только пытается начать свое дело. Одолжить деньги в банке в этом случае бывает практически не возможно. С другой стороны, на рынке финансовых услуг появилась альтернатива в виде МФО. И получить кредит на открытие бизнеса, даже с нуля, вполне реально. Большинство подобных организаций выдадут его с превеликим удовольствием.

Во-вторых, для принятия решения, касающегося выдачи кредита, подавляющее большинство банков запрашивают финансовую и бухгалтерскую отчетность, помимо всех прочих документов. Однако многие бизнесмены в нашей стране предпочитают не афишировать свою бухгалтерию и внутреннюю кухню. Именно поэтому, они все чаще прибегают к услугам МФО, в которых подобные вопросы решаются значительно проще.

В-третьих, не маловажный факт, обуславливающий смещение акцента в пользу займов у МФО, заключается в том, что для одобрения кредита достаточно предоставить минимальный пакет документов. В этом случае не только не афишируется «подноготная» но и значительно сокращается время, затрачиваемое на получение кредита. Это выгодно и представителям бизнеса, для которых фактор времени играет, чуть ли не самую ключевую роль, и самим МФО.

В-четвертых, решение о выдаче займа в МФО принимается в разы быстрее, чем это происходит при взаимодействии с любым из банков. И если деньги нужны здесь и сейчас, то большинство бизнесменов предпочитают прибегать к услугам МФО. Банки в этом плане не конкурентоспособны и безнадежно проигрывают.

В-пятых, по своей сути любой из банков – это очень консервативная структура. Они не борются за каждого клиента. В это же время подход, демонстрируемый рядом МФО, является куда более гибким и удобным для самих предпринимателей – потенциальных заемщиков. Многие из них при заполнении анкет и ответах на вопросы отметили, что частенько им бывает непросто покинуть место ведения бизнеса, особенно, если дело обстоит в разгар рабочего дня. Специалисты МФО в подобных ситуациях приезжают к потенциальному клиенту самостоятельно. Более того, большую часть работы по сбору и подписанию необходимых документов также ложится на их плечи. В итоге – все остаются довольны. Бизнесмен получает кредит, не прилагаю особых усилий, а представители МФО – оформляют заем на выгодных им условиях.

Говоря о неоспоримых преимуществах, получаемых представителями бизнеса при тесном сотрудничестве с МФО, нельзя не добавить ложку дегтя. А дело все в том, что выдача займов осуществляется под более высокий процент, нежели его можно получить в случае обращения в банк. Однако, несмотря на это, по совокупности факторов для многих предпринимателей заимствование в МФО оказывается более эффективным. Именно поэтому они предпочитают брать эти легкие деньги, пусть и под более высокий процент.

Следует отметить, что в последнее время некоторые банки, осознав серьезную угрозу со стороны МФО, стали более гибко формировать свои условия кредитования. Проанализировав сложившуюся ситуацию и конкурентные преимущества, которыми, несомненно, обладают МФО, они пытаются разработать альтернативные программы. Уже сейчас можно встретить предложения, в которых для выдачи займа предпринимателю потребуется собрать гораздо меньше документов. Кроме того, большинство из них стараются сократить сроки рассмотрения и т.д. Таким образом, в среднесрочной перспективе можно ожидать обострение конкурентной борьбы между различными финансовыми организациями и новое перераспределение акцентов.