Виды льготных кредитов для населения

Популярность мелкого и крупного кредитования возрастает с каждым годом в геометрической прогрессии. Потребности населения множатся с каждым днем и для их удовлетворения постоянно необходимы дополнительные средства, которые у человека не всегда есть в наличии. Именно в таких случаях люди и решаются обратиться в банковские и финансовые организации. Кредиты давно уже стали неотъемлемой частью жизни многих семей и позволили, в конце концов, получить все, о чем они давно мечтали.

Одной из разновидностей кредитования является льготное кредитование. Такой кредит предоставляется на менее жестких условиях. В зависимости от этих условий заем могут выдать под меньшую процентную ставку, на больший период времени, сумма получаемых денежных средств может быть увеличена. Воспользоваться подобным кредитом могут не все желающие, а лишь ограниченное число субъектов. Все они должны отвечать определенным требованиям утвержденной программы по льготному кредитованию. Льготы могут обеспечиваться и предоставляться государством (социальные субсидии), банками и финансовыми организациями (специальные программы кредитования). Чаще всего государство, таким образом, финансирует и поддерживает предприятия, отдельные отрасли экономики, социальные программы, приоритетные виды деятельности и незащищенные слои населения. Банки же чаще всего предоставляют льготные займы в виде акций и сезонных предложений, с целью привлечения дополнительного числа клиентов.

Как же разобраться во всем разнообразии подобных займов и выбрать подходящий вариант? Рассмотрим основные виды льготных кредитов, которые предоставляются в настоящее время:

1. Одним из самых распространенных льготных кредитов являются займы по кредитным картам. Ставки по процентам на них достаточно низкие или могут вообще отсутствовать. Такие карты выдаются преимущественно студентам и пенсионерам, но в некоторых банках их может получить любой желающий. На многих кредитных картах устанавливается льготный период, который позволяет использовать денежные средства в течение 50 дней и не тратить ни копейки на выплату процентов. Если грамотно пользоваться подобной услугой, можно значительно уменьшить расходы посредством льготного срока.

2. Льготное кредитование пенсионеров. Сравнительно недавно появилась выгодная льготная программа кредитования пенсионеров. Займы выдаются как мужчинам, так и женщинам, в возрасте 60-75 лет. Ставки процентов по таким кредитам составляют 15-16,5%. Сумма денежных средств, которые можно получить, достигает 1 млн. рублей. Для оформления и получения подобного вида кредита, у заемщика должна быть положительная кредитная история.

3. Льготный автомобильный кредит. С помощью этого вида кредитования можно приобрести отечественный автомобиль, его стоимость при этом не должна превышать 600 тыс. рублей. Период кредитования составляет обычно не более трех лет, а процент по кредиту будет примерно 7-9,5%. Финансовые организации предоставляют минимальные требования и условия по таким кредитам. Можно также найти льготный автомобильный кредит, который предоставляют иностранные производители автомобилей, предлагая самые разнообразные и привлекательные условия приобретения. Такой кредит предоставляется чаще всего в рамках партнерских соглашений между автосалоном и банком.

4. Льготный заем для многодетных семей. Этот кредит могут получить семьи, насчитывающие более двух детей, не достигших восемнадцатилетнего возраста. При поступлении таких детей на учебу в высшие учебные заведения и на службу в армию, льготный период кредитования автоматически увеличивается до 23 лет. Ипотечный кредит многодетные семьи получают на особых условиях: сумма кредита может составлять до 15 млн. рублей, срок погашения увеличивается до 30 лет, а первый взнос можно внести через три года после получения займа. Большая часть суммы займа, а именно 75%, погашается государством. Процедура оформления льготной ипотеки может занять очень много времени, необходимо будет собрать большое количество документов и справок. Не все банки решаются выдавать подобные займы, но иногда делают исключения, чтобы повысить свои рейтинги среди клиентов. Еще один вид займа, который может получить многодетная семья – нецелевой льготный кредит. Он выдается на период до пяти лет. Сумма его может достигать 750 тыс. рублей. Для погашения займа семьи могут воспользоваться материнским капиталом.

5. Льготный кредит на строительство. Подобные займы получают молодые семьи. Финансируются программы льготного кредитования государством. С помощью льготного ипотечного кредита семьи могут приобрести жилье или начать его строить. Государство предоставляет субсидию, которая достигает 40% от стоимости недвижимости. Заем выдается при условии платежеспособности обоих членов семьи и наличия у них постоянного места работы. Ипотечное кредитование предусматривает обязательное страхование приобретаемого жилья.

6. Кредит для бизнеса. Предоставляются бизнесменам без залога, но для этого нужно доказать финансовой организации, что будущий бизнес рентабелен и предъявить качественный бизнес-план. В предоставлении займа откажут тем, кто собирается закрывать бизнес, имеет задолженности и не погашенные предыдущие обязательства. В приоритете для выдачи льготных кредитов обычно те бизнесмены, которые продвигают проекты по строительству дорог, недвижимости, коммуникаций.

7. Льготные займы для ветеранов. Участники боевых действий имеют право получить льготный ипотечный кредит. Такие займы должны погашаться за счет государственных и жилищных фондов. Банки очень редко выдают подобные кредиты, так как считают ветеранов неплатежеспособными.

Исходя из всего, что было сказано выше, можно сделать вывод: льготное кредитование предоставляется на всевозможные цели и нужды, от приобретения жилья до поддержки предпринимательства и промышленности. В условиях современной экономики льготные займы позволяют обеспечить необходимыми ресурсами все слои населения на большой срок, поддержать развивающиеся отрасли, стимулировать отдельных субъектов производства и хозяйствования.