Все, что нужно знать о минимальных платежах по кредитным картам

Одной из весьма популярных форм заимствования денежных средств стали кредитные карты. Многие люди, решая оформить кредит, предпочитают именно этот инструмент. Отчасти, этот факт объясняется наличием у клиента возможности самостоятельно определять режим расчета с финансовой организацией-кредитором. Так, банк устанавливает лишь минимальный платеж, который заемщик должен вносить в обязательном порядке и строго в установленные сроки (во избежание неприятных ситуаций, связанных с просрочкой платежа). В остальном, клиент сам решает, вернуть ли всю сумму долга сразу, пока действует так называемый льготный беспроцентный период, либо, не особо обременяя бюджет, делать небольшие платежи.

Напомним, что величина обязательного взноса состоит из двух ключевых составляющих: основного долга и начисляемых процентов за истекший период. Этот взнос нужно платить даже во время действия льготного периода, иначе появится просрочка, и кредитором будут применены соответствующие штрафные санкции. Что крайне неприятно и нежелательно для заемщика. Чтобы попросту избежать попадания в неприятные ситуации в будущем, попытаемся разобраться подробнее о минимальных платежах, которые должны делать владельцы кредитных карт.

Итак, после окончания, так называемого расчетного периода, который, как правило, длится не более месяца, определяется минимальная плата, которую необходимо внести за пользование заимствованными средствами. Банк-кредитор подводит промежуточный за истекший период итог использования средств на кредитной карте и рассчитывает сумму, которую владелец-заемщик должен в обязательном порядке погасить, внеся ее на счет. Как отмечалось ранее, она складывается на основе действующей процентной ставки и с учетом объема потраченных денежных средств.

После истечения каждого месяца для клиента – держателя кредитной карты формируется выписка. В ней, помимо прочих данных, приводится размер обязательного минимального платежа. Величину этого самого платежа держатель карты может легко узнать посредством:

• полученного SMS-сообщения;
• из выписки, выдаваемой на руки;
• по электронной почте;
• посредством системы интернет-банкинга.

Способ получения информации клиент выбирает самостоятельно.

В общем случае все подсчеты финансовой организацией, как правило, завершаются не позднее 10 числа каждого последующего месяца. После этого, клиент будет иметь возможность погасить сумму долга в течение 20-ти дней. Кроме того, до сведения клиента доводится и крайняя дата пополнения счета. Целесообразнее вносить средства за 2-3 дня до ее наступления, так как потребуется определенное время для зачисления внесенных средств на счет и, если сделать это в последний момент, можно допустить просрочку платежа со всеми вытекающими последствиями.

Не следует забывать, что минимальную сумму следует платить и во время действия беспроцентного льготного периода. Этот период может достигать и срока до 100 дней. Тем не менее, владелец карты не освобождается от расчетов и обязан осуществлять минимальный платеж. Если клиент вернет все деньги полностью, то кредитор в этом случае сделает перерасчет долга и начисляемых процентов. Таким образом, клиент вовсе не понесет каких-либо потерь.

Чтобы погашать заимствованную ссуду осуществляя минимальные платежи, можно воспользоваться:

• банкоматами кредитора, оснащенными системой приема наличных средств;
• либо одной из касс кредитной организации;
• либо пунктом приема сторонних организаций – платежных систем, иных банков, Почту России и т.д.

Следует помнить, что осуществляя взносы через собственные точки банка, это обойдется дешевле, так как комиссия в подобной ситуации, либо вовсе не взимается, либо плата за операцию очень мала. Погашение долга через иные системы обойдется куда дороже для клиента. Как правило, размер комиссии составляет от половины до трех процентов от суммы. Именно поэтому ее величину лучше уточнять заранее (еще на стадии заключения договора и оформления кредитной карты)

Весьма интересным остается вопрос о величине минимального платежа, который устанавливают банки по кредитным картам. Можно отметить, что в среднем он находится в пределах от 2,0% до 11,0% от текущей величины задолженности. Вот, несколько примеров порогов, которые устанавливают банки, наиболее активно продвигающие на рынок кредитные карты:

• Банк ВТБ 24 – порядка 3,0%
• ТКС Банк – около 6,0% (но не меньше 600 рублей).
• Банк «Авангард» — 10,0%
• Альфа-Банк – 5,0%
• ОАО Сбербанк – 5,0%.
• Восточный Экспресс Банк – порядка 5,0% (но не менее 1,5-2 тысяч рублей).
• Банк Хоум Кредит – 6,0% (не менее 500 рублей).

В ряде случаев кредиторами предусмотрен не относительный платеж, а фиксированный. Например, этой стратегии придерживается Связной Банк. Так, по обновленной «Универсальной карте» банка установлен фиксированный минимальный платеж в размере двух-пяти тысяч рублей ежемесячно.

Таким образом, осуществляя минимальные платежи ежемесячно, клиент имеет возможность рассчитываться с банками-кредиторами очень долго. Особенно хороша эта возможность при использовании значительной части средств кредитного лимита, позволяя раздробить на небольшие доли отрицательную сумму. В случае наличия небольших долгов, целесообразнее не ограничиваться только минимальными платежами. Это даст возможность сэкономить на процентах, особенно, если расплатиться до истечения льготного периода.