В каких банках наилучшие условия для кредитования малого бизнеса

Современное общество невозможно представить без малого бизнеса. Ведь он выполняет ряд очень важных функций для благополучной жизни людей и развития государства. Малый бизнес заполняет все ниши рынка от оказания услуг и розничной торговли до развития инфраструктуры и создания инновационных предприятий. Также малый бизнес способствует сокращению безработицы, а налоговые отчисления от доходов, получаемых малым бизнесом, являются весомым вкладом в пополнение бюджета страны.

Кредитование малого бизнеса

Однако малый бизнес нуждается в денежной поддержке. Особенно это касается новых предприятий, открывающих свой бизнес с нуля. Еще совсем недавно банки неохотно предоставляли кредит малому бизнесу. Зато теперь практически любое финансовое учреждение заинтересовано в привлечении клиентов, относящихся к категории малого бизнеса, и готово предоставить пакет кредитных программ. В этой статье будут рассмотрены популярные кредитные программы таких банков, как Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа-Банк.

Сбербанк: кредиты и малый бизнес

В Сбербанке предусмотрен широкий выбор кредитов для малого бизнеса под решение различных задач. Большинство кредитов, выдаваемых Сбербанком малому бизнесу, выдается под залог имущества и поручительство. Максимальная сумма кредита зависит от залоговой стоимости предприятия. Необходимым условием для одобрения кредитной заявки является выручка за год работы предприятия, которая должна быть не более 400 млн. рублей. В раздел краткосрочного кредитования включены следующие кредитные программы:

1. Бизнес-Оборот – получение кредита от 300 тысяч рублей под 11,6%. Взять кредит можно для таких целей, как приобретение сырья, пополнение товарных запасов, погашения кредитов перед другими банками.

2. Бизнес-Гарантия – осуществление гарантийных обязательств в виде получения дополнительного обеспечения по сделке от 50 тысяч рублей под 2%, но не менее 5 тысяч рублей.

3. Бизнес-Овердрафт – получение кредита от 300 тысяч рублей под 10,7%. Получить овердрафт можно при нехватке свободных финансовых средств на счете предприятия для текущих расходов.

4. Госзаказ – кредит предприятиям, которые занимаются выполнением государственных контрактов от 300 тысяч рублей, но не более 70% от общей суммы контракта. Погашение кредита выполняется в соответствии с поступлением выручки, указанной в госконтракте.

Кредит «Бизнес-старт»

Самой популярной программой кредитования является «Бизнес-старт». Это направление для тех, кто хочет открыть бизнес с нуля, но не имеет на это денежных средств. Для получения кредита по этой программе необходимо написать бизнес-план или предоставить банку условия франшизы. Сбербанк предлагает кредит до 3 млн. рублей, но не более 80% от конечной суммы, указанной в бизнес-плане, под 18,5% на 3,5 года.

ВТБ 24: кредиты и малый бизнес

ВТБ 24 готов предложить на выбор различные кредитные программы в зависимости от целей, сроков кредитования, лимита и обеспечения. Самым популярным направлением ВТБ 24 являются «Экспресс-кредиты». Их особенностью является отсутствие залогового обеспечения, быстрое одобрение кредитной заявки и выдача кредита под любые цели. Кредит можно взять на период до 7 лет до 4 млн. рублей под 14,5%.

Кредит на залоговое имущество

Очень интересное предложение для тех, кто собирается покупать недвижимость, транспорт, оборудование или другое имущество. ВТБ 24 предлагает приобрести имущество, которое находится у банка в залоге, на льготных условиях и под низкую ставку от 9%. При этом приобретаемое у банка имущество будет находиться в залоге до полного погашения задолженности.

Альфа-Банк: кредиты и малый бизнес

У Альфа-Банка не такой широкий выбор кредитов для малого бизнеса, как в Сбербанке или ВТБ 24, всего две программы – «Партнер» и «Овердрафт». Нецелевой кредит «Партнер» можно получить без залога на сумму от 350 тысяч до 6 млн. рублей под 18% на период до 3 лет. Срок рассмотрения заявки занимает не более суток. Кредит «Овердрафт» используется при недостатке текущих средств на балансе предприятия. Данный вид кредита могут получить только клиенты Альфа-Банка, у которых после открытия банковского счета прошло не менее трех месяцев. Кредит «Овердрафт» выдается на сумму от 750 тысяч до 3 млн. рублей под 19% на срок до года.

Рассмотрев в данной статье основные кредитные программы для малого бизнеса, можно сказать, что такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа-Банк, предоставляют наиболее приемлемые условия кредитования. Чтобы принять правильное решение, нужно изучить все «за» и «против» и выбрать тот банк, который по Вашему усмотрению может предоставить наилучшие условия. Для этого важно реально взвесить Ваши возможности, определиться какая сумма Вам нужна и сможете ли Вы предоставить необходимое залоговое обеспечение под нее, под какие цели Вы берете кредит и на какой срок. Наиболее широкую линейку кредитов под небольшие проценты может предложить Сбербанк, но у него долгий срок рассмотрения заявки и более жесткие требования к заемщикам, чем в других банках. Экспресс-кредиты можно взять в ВТБ 24 и Альфа-банке, но процентные ставки будут намного больше. А вот если Вы собираетесь создать новый бизнес, и у Вас есть бизнес-план, то Вам подойдет программа Сбербанка «Бизнес-старт».