Земельная ипотека: нюансы оформления и предложения банков

Городская недвижимость, особенно в крупных мегаполисах, стремительно растет в цене. И сегодня купить приличную квартиру в городе становится практически не реально. Многие ищут выход в покупке земли за пределами города и уже собственноручном там строительстве дома. Но, как часто бывает, для этого необходимы достаточные суммы. Банки не остались в стороне и сразу же «откликнулись» новым предложением – оформление земельной ипотеки. Этот продукт на рынке кредитования довольно новый и поэтому вызывает много вопросов, особенно со стороны заемщиков.

Давайте попробуем найти ответы на некоторые из них.

Что нужно: сначала выбрать участок, а затем обратиться в банк или наоборот?

Ответить однозначно довольно трудно, в каждом конкретном случае нужен индивидуальный подход. Но многие эксперты все же советуют вначале найти подходящий банк и выяснить, какие именно условия он предъявляет к выбранной земле. Бывают случаи, что люди долго ищут подходящий участок, но не получают на него «одобрение» от банка, в итоге – время потрачено впустую.

Какую землю лучше выбирать?

Считается, что участок может относиться к любым категориям земли. Но при этом на участки военного или промышленного назначения, природоохранные и муниципальные земли получить кредит на строительство недвижимости невозможно. Также неохотно банки дают согласие на получение займа на строительство на землях сельхозназначения. А если такое одобрение и удается получить, то земля, как правило, имеет очень низкую оценку.

Какие требования предъявляет банк к участку?

Он должен находиться не более чем на 75-100 км от близлежащего города. Большим плюсом будет считаться наличие в поселке (где вы собираетесь строить дом) всех необходимых коммуникаций: газопровода, электричества, водопровода, канализации. Дополнительным преимуществом станет близко расположенный лес или водоем, река.

На участок не должно быть наложено обременение, он должен являться собственностью продавца и иметь готовый план с четко обозначенными границами.

Размер выбранного участка также играет роль. Минимум – шесть соток, максимальный размер часто устанавливается банком в индивидуальном порядке.

Что должен учесть заемщик?

Каждый клиент, желающий получить заем на земельную ипотеку проходит службой безопасности банка стандартную проверку.

Он должен иметь достаточный уровень доходов и надежную платежеспособность (гораздо выше, чем при получении ипотеки на покупку квартиры). Земельная ипотека выдается на меньший срок, чем стандартная. Обычно он составляет 10-20 лет (иногда по усмотрению банка, срок может быть продлен до тридцати лет). Процентная ставка так же довольно высока, доходит до 18,5%. Но она может быть снижена на несколько процентов, если залогом по ипотеке будет выступать имеющаяся личная недвижимость заемщика.

Банки довольно строго следят за использованием выданных средств. Они могут быть потрачены только по целевому назначению – возведение жилья. Для этого заемщик обязан предоставить банку подтверждающие документы – договор, заключенный с любой строительной фирмой и проект будущего дома.

Банков, предлагающих земельную ипотеку на данный момент не так уж и мало. Это в основном все большие российские банки.

Сбербанк

Предлагает по программе «Загородная недвижимость» взять кредит для приобретения земельного участка или для строительства дома с процентной ставкой от 11 до 15,7%. Кредит выдается сроком на тридцать лет. Первый взнос – от 15%.

Банк не выдвигает никаких дополнительных комиссий, возможно погасить кредит досрочно. Удобным является и тот факт, что приобретаемый земельный участок может выступать как залог.

Для получения займа необходимо предоставить стандартный пакет документов, а также справки, подтверждающие право собственности на землю.

Кредитная заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней. Деньги может получить сам заемщик, так же они могут быть перечислены на расчетный счет продавца земли.

Если клиент, получивший заем на покупку земли, имеет высокий уровень дохода, он также может в банке взять еще один кредит для строительства жилого дома на этом участке.

Райффайзенбанк

Специальным предложением от банка – кредитом на землю сроком до 15 лет могут воспользоваться граждане в возрасте от 21 года с регистрацией по месту получения займа. Начальный платеж от 25% с процентной ставкой от 13,5%. После выплаты кредита в течение пяти лет возможно досрочное его погашение без дополнительных санкций. Для получения займа необходимо иметь стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общий трудовой стаж – не менее года.

Банк «Союз»

Цель кредита – земельная ипотека. Заем выдается в рублях и иностранной валюте сроком до 25 лет. Процентная ставка в рублевом кредите начинается от 14%, в валютном – от 12%.

Заемщик должен быть не моложе 22 лет и иметь постоянный доход, о чем необходимо подтверждение соответствующими документами. Если клиенту требуется увеличить сумму кредита, банком разрешается привлечение созаемщиков. Заявка рассматривается в течение трех дней.

Оформить ипотеку на землю сегодня не составляет особого труда. Главное – не спешить и хорошо ознакомиться с программами банков. Предложений на рынке не так уж и мало. Даже небольшие банки, стремящиеся расширить свою клиентуру, предлагают выгодные акции. Но для начала, обязательно проверьте выбранный участок. На него должны иметься все «прозрачные» документы и он должен полностью соответствовать всем требованиям банка.