Ипотека без первоначального взноса: программы 2022

Для получения займа на покупку недвижимости помимо залога, поручителей и справок вам понадобятся деньги на первоначальный взнос, который составляет от 10-20% от стоимости будущего жилья. Но так как речь идёт о сумме в размере от 100-200 тыс. рублей, то не все могут позволить скопить такую сумму. На рынке ипотечных услуг существуют программы, которые могут помочь взять недостающие средства для покупки недвижимости. Итак, рассмотрим все варианты.

Какие банки предоставляют возможность получить ипотеку с нулевым взносом?

Многие кредитные организации как Сбербанк, Транскапиталбанк, Сургутнефтегазбанк, НОМОС-Банк и др. предлагают клиентам ипотечное кредитование без первого взноса. Так как это рисковый кредит для банка, ставки по таким предложениям достаточно высокие. Обязательным требованием банка в данном случае является предоставление альтернативного залога для обеспечения кредита с нулевым взносом. Тут нужно учитывать такие моменты:

- Банки выдают 70-80% от оценочной стоимости альтернативного залога. Если, к примеру, закладываемая квартира имеет стоимость 6 млн. руб., то сумма кредита может составить 6 000 000 * 0,8 = 4 800 000 рублей;

- Важно местоположение залога. Как правило, жилая площадь обязана находиться в той же области-городе, что и банк-кредитор. Например, московский банк не захочет брать в залог имущество, расположенное в Пензе или Ростове. А вот столичная квартира или дом в Подмосковье подойдет идеально.

- Банки могут потребовать дополнительных поручителей, поэтому стоит учитывать такой фактор при оформлении займа.

На таких условиях можно взять займы в Сбербанке по программе «Ипотека с господдержкой», в НОМОС-Банке, ВТБ24, Райффайзенбанке, Газпромбанке (программа «Ипотека +») и др. А вот такие учреждения как Зенитбанк (программа покупки жилья в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанк («Готовое жилье») могут принять в залог не только недвижимость, но и авто с пробегом.

Если у вас нет альтернативного залога, то такие банки как Сургутнефтегазбанк, Запсибкомбанк и Транскапиталбанк (программа «Городская ипотека») требуют поручительство одного-двух физических лиц, юрлица или залог ликвидных ценных бумаг. «Советский» банк принимает заявки на ипотеку с нулевым взносом и без допзалога и поручителей.

В частности, ЮниКредит банк требует от будущего заёмщика допстрахования жизни и здоровья, а Сбербанк России предлагает кредит без первого взноса на рефинансирование жилья, оформленного в другом банке.

Многие банковские предложения имеют условия обязательного страхования риска невозврата кредита, что в случае реализации залогового имущества на аукционе на меньшую сумму, чем уровень предоставляемого кредита, финансовое учреждение может покрыть свои убытки с помощью страховки.

Перечень документов для получения такого займа

Если вам подходят условия банка, и вы определились с недвижимостью, которую планируете приобрести, то вам понадобятся:

- паспорт, ИНН;
- справка о доходах (НДФЛ-2);
- копия трудовой книжки, заверенная мокрой печатью работодателя;
- документы, подтверждающие наличие у вас какой-либо собственности;
- справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, подтверждающие дееспособность заемщика;
- пакет документов залогодателей и поручителей;
- правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
- отчёт оценочной компании о проведении независимой экспертизы стоимости жилья;
- свидетельство о расторжении/заключении брака и т.д.

Потребительские займы для оплаты первого взноса

Все способы получения кредита выше подходят для тех, кто имеет в запасе дополнительное имущество, ликвидные ценные бумаги или поручителей с высоким уровнем доходов. А если нет такой возможности, то можно оформить потребительский кредит для оплаты первоначального взноса.

Такой кредит вы можете получить в любом банке РФ. В первую тройку лидеров вошли Связь-Банк, Сбербанк и ВТБ 24. Оформив такую ссуду, вы не только направите её на оплату первого взноса по кредиту, но и сможете заключить ипотеку на более выгодных для вас условиях.

К недостаткам потребкредитования можно отнести такие моменты:

- Невысокая сумма кредита. В случае оформления займа свыше 300-500 тыс. рублей, банки начинают требовать залог, поэтому смысл кредита для клиента теряется.
- Для получения ссуды важен только официальный доход, который подтвержден справкой о доходах 2НДФЛ.

Оформление нулевой ипотеки с государственными сертификатами

При наличии у вас государственного сертификата: материнского капитала, жилищного (т.е. очередника на улучшение жилищных условий), участника накопительной системы военнослужащих, вы можете погасить ими первоначальный взнос по ипотеке. Банку не важно, за счёт каких средств будет оплачен первый взнос.

К примеру, ВТБ24 принимает к оплате первого взноса государственные жилищные сертификаты на сумму не менее 10% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости. Специальная программа кредитования позволяет вам оформить кредит до 50 лет под ставку 11,45% годовых. А уже, исходя из доходов клиента, рассчитывается максимальный размер будущего займа.

Владельцы материнского капитала смогут внести первоначальный взнос по любому ипотечному предложению в ВТБ24 и Сбербанке. А для военнослужащих, участвующих в накопительной системе предусмотрены специальные возможности в виде «военной» ипотеки.

Условия предоставления кредита, процентные ставки, сроки и суммы займов могут отличаться в зависимости от банка, но всегда финансовые учреждения будут осмотрительно подходить к выбору заёмщиков, обращая внимание на уровень доходов и состояние кредитной истории.