Ипотека без справок о доходах. Возможно ли?

Реалии современной жизни таковы, что многие люди получают «серый» доход в конвертах, работают удаленно, сдают недвижимое имущество в аренду и документально подтвердить размер своего ежемесячного дохода не могут. На рынке кредитного финансирования появились кредитные программы, по которым можно стать обладателем ипотеки без справок. По статистике возможностью воспользовались свыше 1/3 всех заемщиков. Решения проблемы зависит от ситуации, по которой письменное подтверждение платежеспособности клиента невозможно. Финансово-кредитные институты предлагают такой категории заемщиков различные программы, уменьшая возможные риски страхованием ипотечного объекта и наличия высоколиквидных активов у клиента.
Ипотечное кредитование без справок о доходах доступно всем российским гражданам от 21 года до 75 лет. Финансирование производится в рублях. Размер годовой ставки колеблется в диапазоне 10-20%. Срок варьируется от 5-и до 25 лет и зависит от форм погашения займа.

1. В случае, если человек работает неофициально, то он может подать сведения о размере своего дохода в заявлении. Финансовая группа проверит данные о заработной плате, связавшись с руководителем компании. Альтернативным способом подтверждения платежеспособности служит выписка из банковского счета, подтверждение поездок за границу, диплом об образовании, договор о сдаче имущества в аренду и др.

2. Если форма 2-НДФЛ клиенту недоступна, то возможно информирования банка о реальном заработке можно с помощью справки, написанной в произвольной форме, но скрепленной печатью и подписью руководителя предприятия. Однако, на этот документ могут обратить внимание налоговые службы, поэтому вероятность его получения ничтожно мала.

3. Нередки ситуации, когда клиент занят в нескольких местах, но официальное подтверждение может получить только с дополнительной работы. В этом случае, с официального источника потребуется предоставление справки и трудового договора. Если есть поступления в виде дивидендов или других денежных поступлений, то их следует также подтвердить документально.

4. Ипотека по ломбардному принципу выдается с минимальным числом документов, но при наличии залогового имущества, стоимость его должна в 2 раза превышать требуемую сумму. Залоговым имуществом может служить любая недвижимость, в том числе и жилые объекты, в которых зарегистрированы члены семьи. Клиент с кредитором заключает договор займа, по которому он остается собственником своего жилья. Возвращение долга производится в виде равных ежемесячных взносов (аннуитентных платежей) или оплаты ссудных процентов и возвращения основной суммы в конце договора.
Ипотечное кредитование без подтверждения дохода обойдется заемщику намного дороже, чем клиентам со справками. Защищая себя от возможных рисков, финансовое учреждение ограничивает срок субсидирования, повышает ссудные выплаты на 1,5-2% и требует предоставить залоговое обеспечение или поручителей, имеющих приличный официальный доход. Если стандартный срок погашения кредита составляет 20-50 лет, то в этом случае он может быть уменьшен до 5-и лет. Это обстоятельство влияет и на размер первоначального взноса, который может достигать 30% от стоимости жилья. Максимальный размер финансирования также может быть уменьшен. При ипотечном кредитовании учитывается возраст клиента, уровень дохода всех членов семьи и многие другие факторы. Большое внимание при принятии решения обращается на кредитную историю и имущество клиента, роль которого выполняют транспортные средства, земельные наделы, ценные бумаги, антиквариат, недвижимость.

Где получить ипотечный кредит без справки
Ипотека традиционно оформляется в том банке, который выдает зарплату клиенту. В этом случае справка не требуется, так как все доходы становятся совершенно прозрачными. Среди крупных финансовых структур таким спонсором является Сбербанк, Русский ипотечный банк, Газпромбанк, Банк Жилищного Финансирования, Связь-банк. Коммерческие кредитные организации действуют по принципу – «чем больше документов, подтверждающих регулярность дохода и платёжеспособность клиента, тем меньше процентные выплаты».

Кто поможет выгодно взять ипотеку
Обилие программ и требований способно ввергнуть в отчаяние любого заемщика, перед которым стоит проблема, как стать собственником жилья и не возложить на себя тяжкое бремя затрат в виде неподъемных выплат. В этом случае, имеет смысл обратиться к ипотечным брокерам, специализирующихся на решении нестандартных ситуаций. От клиента требуется лишь заполненная анкета и пожелания, в соответствие с которыми заемщику будут подобраны программы, максимально удовлетворяющие условиям. В ряде случаев брокер может выступать гарантом.

Ограничения на получения ипотеки
Бездокументарное финансирование отличается высоким размером первоначального взноса, повышенными требованиями к приобретаемой недвижимости и имеет ряд ограничений, среди которых:
- возрастной ценз;
- занимаемая должность – главный бухгалтер, директор предприятия, индивидуальный предприниматель.
Банк оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче ипотеки без справок, руководствуясь собственными интересами и не желая рисковать.