Ипотека как защита инвестиций во время финансового кризиса

Покупка жилья в кредит и реальный заработок на первый взгляд несовместимы. Но при более детальном анализе кредит все таки выгоден. В России ипотека оформляется в рублях. А курс рубля – это очень ненадежное дело. Если у человека есть инвестиции в российской национальной валюте, то частые нервные потрясения ему обеспечены. Российская экономика очень сильно зависит от цен на нефть. Таким образом, любое значащее событие в мире, изменяющее спрос на черное золото, корректирует курс российского рубля. С другой стороны, Центральный Банк постоянно печатает новые рубли, снижая ценность существующих рублевых инвестиций. Последнее решение президента Российской Федерации Владимира Путина о вводе войск в Крым добавляет масла в огонь финансового кризиса. Курс доллара начал расти как на дрожжах с отметки 37,5 до 40 рублей за доллар в обменных пунктах. Акции российских компаний начали продавать в больших объемах, резко снижая их капитализацию. Ценность рубля стремительно падает, наблюдается валютный штопор.

Кто же зарабатывает во время кризиса? Тот, кто вложил деньги в недвижимость. Когда денежные знаки обесцениваются, то жилье все равно сохраняет свою эквивалентную потребительскую стоимость. Даже перевод инвестиций в золото не гарантирует их сохранности. На современном рынке активно развиваются криптовалюты. Лидирующей криптовалютой является Биткоин. Он настолько привлекателен для венчурных инвесторов, что уже заметно теснит золото. А если золото перестает быть средством сохранения инвестиций, то его начинают продавать. Массовая продажа золота может обернутся потерей инвестиционных вкладов.

Если у Вас есть квартира, то в российских условиях выгодно будет ее продать за наличные и купить несколько квартир в кредит. Ипотека предоставляет блестящие условия. Брать кредит лучше на самый большой период времени и с минимальным первым взносом. Чтобы вовремя выплачивать проценты и погашать тело кредита, можно жилую площадь сдавать в аренду. Через несколько лет курс рубля, как нестабильной валюты, обязательно сильно снизится и позволит быстро рассчитаться с остатком кредита. Так, в феврале 2022 года ВТБ24 установил минимальный первый взнос по рублевой ипотеке всего в 15%. Это означает, что у каждого россиянина есть уникальная возможность поменять свою старую квартиру на шесть новых.
Даже если у человека нет на руках крупной суммы в рублях, но он живет в собственной квартире, то такой гражданин смело может называться инвестором. Капитал не должен простаивать. Деньги должны работать. Рынок дает возможность. Это шанс!

Позиция инвестиций в ипотеку имеет аргументы в новейшей истории. Были девяностые годы, когда все люди стали рублевыми миллионерами. Тот, кто вовремя оформил кредит на квартиру – это и есть человек, покупающий недвижимость за счет обычной зарплаты. В 1998 году за один только месяц финансового кризиса русские рубли потеряли 75% своей стоимости. Такая серьезная ставка на ипотечный кредит, как 12% годовых – это просто фарс в отечественных реалиях.
В иностранных банках гражданам США и стран Евросоюза брать ипотечный кредит предлагают под 5% годовых и меньше. Это в 2-3 раза меньше, чем в России. Разница в том, что в европейских странах курс валют достаточно стабильный. И в случае финансового кризиса цена недвижимости значительно снизится. В России все наоборот. Стоимость рубля в исторической ретроспективе много раз девальвировалась. А цена недвижимости росла.

Но если ипотека в российских рублях так выгодна, тогда почему банки сами не вкладывают свои деньги в покупку квартир и сдачу их в аренду? Почему они предлагают простому человеку взять их деньги в долг на покупку квартиры? Банки не работают в долгосрочной перспективе. Это не инвесторы. Банкиру нужен скальпинг – получить прибыль в краткосрочной перспективе. Они берут деньги в долг под меньшие проценты – возвращают под большие. Вероятное снижение курса рубля не зависит от прямых действий конкретного банка, а значит – не может им контролироваться. То, что банк не может контролировать – нельзя гарантировать. А возврат вкладов и ежемесячный процент по депозиту гарантировать нужно обязательно. Прибыль банка – это маржа, разница между процентом по вкладу и процентом по кредиту. И она неизменная при любом курсе национальной валюты. Даже если рубль потеряет всю свою стоимость – банк заработает столько денежных знаков в абсолютном исчислении, сколько и запланировал. Величина плановой прибыли сохранится, даже если инфляция превратит ее в пыль. Банк – это не инвестиционный фонд, а посредник, гарантирующий фиксированную прибыль по вкладам. Фактически, у банка нет своих денег – это деньги вкладчиков.

Получается, что покупая квартиру на условиях ипотеки, инвестор сохраняет и приумножает капитал. Но проведение инвестиции предполагает особый предпринимательский склад ума. Человеку приходится делать личный прогноз, принимать решение, вкладывать средства и нести ответственность за последствия. В случае удачи под ответственностью подразумевается получение прибыли. Люди с другим складом ума, не желающие рисковать, требующие точных гарантий – несут деньги в банк на депозит. Их тоже можно понять. Они получат тот доход, на который надеются. Но им еще придется оплатить неоговоренный инфляционный налог – после эмиссии перенести часть стоимости своего капитала в бюджет.