Какие банки предлагают программы рефинансирования потребительских кредитов?

На сегодняшний день некоторые банки, кроме обычных кредитов на жилье, на автомобиль или просто потребительских, предоставляют своим клиентам еще и такую услугу, как рефинансирование.

Рефинансирование — это, по сути, взятие нового кредита, с целью погасить им уже имеющиеся у заемщика задолженности. Но зачем это нужно?

Во-первых, это выгодно делать тогда, когда какой-либо банк предлагает более низкий процент, чем тот, который выплачиваете вы. То есть, вы можете взять кредит с заниженным процентом, им погасить тот кредит, который имеется у вас, и вносить платежи, размеры которых становятся намного меньше.
Выгодно воспользоваться этой услугой и тогда, когда по текущему кредиту, у вас уже образовалась просроченная задолженность, а возможности погасить ее у вас не предвидится.

Рефинансирование для заемщика с хорошей кредитной историей.

Стоит заметить, что воспользоваться рефинансированием может только тот, у кого не было просрочек по текущим кредитным обязательствам, а также не было кредитов, погашенных за короткий срок. Работать с таким клиентом банку будет выгодно. И если у вас есть желание, например, снизить проценты по кредиту или увеличить срок кредитования, то вам стоит обратиться в тот банк, кредит которого вы и собираетесь гасить.

Лучше всего обратиться в банк с просьбой предоставить вам рефинансирование под сниженную ставку. Запомните, что нужно просить, а не требовать. Банк может и не снижать вам ставку. Если же согласие банка будет получено, то совсем необязательно будет брать новый кредит. Возможно, вы просто оформите дополнительный договор, в котором будет указана новая сумма процентов, а также будет составлен другой график ежемесячных взносов.

Если вы решите обратиться в другую финансовую организацию, то прежде всего попросите там составить вам график платежей по будущему кредиту, и посмотрите, какую сумму вам придется переплатить. А потом сравните ее с той суммой, которая уже платится. Только после этого вы сможете понять, выгодно ли вам получить рефинансирование или нет.

Для получения кредита в другой организации вам нужно собрать такие же документы, что и при получении первого. Кроме того, вам нужно будет подтвердить, что ваша кредитная история исключительно положительная.
Подтвердить ее можно несколькими способами:

• Предоставить квитанции о своевременном внесении платежей по имеющемуся кредиту.
• Попросить банк, в котором вы брали кредит, предоставить информацию о вашей кредитной истории.
• Дать возможность банку самому запросить нужную информацию.

Рефинансирование заемщику с отрицательной кредитной историей.

Если за вашими плечами имеются просрочки по кредиту, то единственной структурой, которая согласится на ваше рефинансирование, это и есть банк заемщик. Другие банки не захотят связываться с недобросовестным клиентом.
Большое внимание уделите оформлению и подписанию договора. Некоторые банки стараются обмануть своих клиентов, давая им сначала низкий процент, а к концу срока выплат увеличивают его в несколько раз. Так они стремятся заставить клиента, погасить задолженность в более короткие сроки.

Список банков, предоставляющих услугу рефинансирования.

Лишь некоторые банки на сегодняшний день предлагают данную услугу. По данным аналитиков, было выделено 5 самых лучших банков, помогающих клиентам с решением данной проблемы.

1. Лидирует Росбанк. Он готов предоставить максимум 2,5 миллиона рублей, под ставку в 14,5% годовых. Других комиссий, тут не предусмотрено.

2. Второе место занял ВТБ24. Он предлагает рефинансирование с не фиксированной ставкой. То есть, ее значение может колебаться от 15 до 17%. Максимальная сумма здесь немного меньше, чем в предыдущем банке, всего миллион. Да и срок кредитования относительно небольшой — всего 60 месяцев.

3. Россельхозбанк. Срок кредита — 5 лет. Ставка-17%.Однако, в случае с этим банком вам потребуется обязательно подтвердить свой доход. Для этого вам нужно будет представить справку по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

4. Это место занимает СвязьБанк. Его программа имеет название «Перекредитование стандарт». Ставка аналогична с другими банками, то есть 17%. Однако этот банк взимает с клиента комиссию за получение денежных средств в размере 2% от общей суммы.

5. Ну и по-прежнему, люди доверяют Сбербанку. Здесь комиссии уже повыше -20% годовых. Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Несмотря на это, доверие людей дорогого стоит.

Рефинансирование действует не только на потребительские кредиты, но и на ипотечные, и на автокредиты. Также, нередко происходит так, что новый банк предоставляет клиенту сумму, немного превышающую сумму задолженности перед другим банком. В этом случае, он имеет право воспользоваться ею по своему усмотрению.
Учтите, что перекредитование позволит вам улучшить свое благосостояние с материальной точки зрения. С помощью него вы объедините в один кредит все имеющиеся у вас обязательства. И одновременно уменьшите сумму процентов, подлежащую выплате. Таким образом, платеж в месяц будет ниже, а денег у вас оставаться будет больше.