Какие банки предлагают программы рефинансирования потребительских кредитов?

Сейчас многие россияне обращают внимание на такие программы кредитования в банках как рефинансирование. Его суть заключается в получении новой ссуды для погашения текущего кредита с единственным отличием, что условия нового финансового учреждения на порядок выгоднее.

Такого бы продукта и не было в линейке банковских организаций, если бы жители России не пооформляли в свое время по 3-5 кредитов на душу, после чего обслуживание их, как правило, ухудшалось. То платеж вовремя не вносится, то человек элементарно забывал погасить займ или просто кредит был взят до 2008 года, когда ставки были выше в разы по сравнению с текущими условиями. Всё это в комплексе обусловило рождение подобной процедуры в нашей стране, что так популярно за рубежом.

По статистическим данным Национального Бюро кредитных Историй (НБКИ) – структуры, которая фиксирует все ваши телодвижения по поводу подачи, оформления, обслуживания займов, известно, что более 90% заёмщиков имеют проблемы с погашением кредитов. А вот другая цифра говорит о том, что количество благонадёжных клиентов резко падает, а это значит, банки крутятся по замкнутому кругу, позволяющему им постоянно наступать на грабли. Именно поэтому программа рефинансирования позволяет переманить хорошего клиента в свой круг, чтобы тем самым улучшить статистику проблемных ссуд.

И действительно большинство банков поддержали этот проект, предлагая множество плюсов для своих заёмщиков:
- смену залога при перекредитования, чтобы вы могли при желании его реализовать;
- замена заёмщика на новое лицо;
- включение созаёмщиков, имущественных поручителей в кредитную сделку;
- замены валюты займа;
- более лояльные условия кредитования: пониженный процент, отсутствие ежемесячных комиссий.
- увеличение суммы кредита.

Какие банки рефинансируют потребительские займы

По количеству рефинансированных займов лидирует Сбербанк России, который предлагает свои услуги для займов до 1 млн. рублей под 17% годовых. Также положительным фактором служит тот момент, что вы можете перекредитовать до пяти ссуд одновременно в независимости от его типа: автокредит, ипотека, потребзаймы и т.д. А вот ВТБ 24, который к слову, стал первопроходцем в этом продукте с лимитом кредитования недалеко ушел от Сбербанка, зато ставку предлагает всего 15% годовых.

Далее весьма популярен МДМ Банк, где вам рефинансируют, в общем, до 750 тыс. рублей от 17% годовых. Но, что приятно, так это полное отсутствие поручителей и залога, а также срок до 5 лет, который не позволит вам переплатить большую сумму процентов. Если есть нужда в большей сумме, то наличие поручителя – это обязательно условие, как и наличие официального дохода.

У Росбанка условия пожеще, так как поручительство уже требуется от 500 тыс. рублей. Но так выглядит всё мило: лимит займа установлен до 1,5 млн. рублей под 16,5% годовых. Россельхозбанк предлагает свои стандартные условия, которые начинаются для клиентов от 18,5% годовых. И вообще, в зависимости от срока ссуды, а также подписание/отказ от договоров страхования разнится и сама градация шкалы ставок у этого банка. Сумма кредита возможна до 1 млн. рублей.

Замечательную ставку по кредиту предлагает Петрокоммерц банк – 15% годовых и выше, который установил лимит до 1 млн. рублей. Срок кредитования тут также имеет значение, чем он выше, тем выше и ставка. Другие банковские учреждения как банк «Открытие», ЮниКредитБанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, Бинбанк и Траст также переняли опыт у своих более опытных братьев по «станку», поэтому предлагают своим клиентам вполне конкурентоспособные ставки и условия. Обычно все организации не требуют ежемесячные комиссии по своим кредитам на рефинансирование, но зато будьте готовы к тому, что за безналичный расчет с вашим «старым» банком вам все же придётся заплатить 1,5% от суммы перевода. Договора страхования некоторые учреждения не предлагают менять, акцентируя внимание на то, что объект уже застрахован, поэтому клиенту не нужно нести двойные расходы. Но если такое требование (сменить страховую компанию) существует, то клиенту предлагают разорвать текущие отношения со страховщиком с возмещением части суммы уплаченной премии.

Стоит заметить, что все банки ожидают от своих клиентов положительной кредитной истории, отсутствие текущей просроченной суммы в «старом» банке (даже если они согласны на небольшие погрешности у клиента), отличное обслуживание клиента в своем банке на протяжении полугода. Таким образом, даже если они и закрывают глаза на ваши возможные недочёты по обслуживанию займов в прошлом, то последние шесть месяцев вы должны быть вне «подозрений».

Стоит понимать, что не все организации предлагают перекредитования с увеличением суммы займа, но если такое возможно, то эту часть увеличенной суммы вы можете получить на руки в кассе. Также надо знать, что многие финансовые учреждения устанавливают контроль над расходованием денежных средств. Это, как правило, целевые кредиты, где деньги в первую очередь идут на погашение вашего «старого» кредита, поэтому вы их наличными деньгами и не получаете. Зато в день сделки сразу подписываете квитанцию на перевод средств ваш текущий банк, где желаете погасить долг полностью.

Если с экономической точки зрения услуга рефинансирования может решить ваши проблемы: уменьшить платеж по кредиту и общие расходы на обслуживание займа, то стоит таким предложением обязательно воспользоваться.