Как взять кредит и не переплатить?

О том, что услуги по кредитованию платные, знают все. Но все ли задумываются о том, что эта плата может отличаться в зависимости от разных ситуаций и действий заемщика? Непосредственно перед тем, как брать деньги в любом банковском учреждении взаймы, нужно хорошо обдумать все нюансы этой процедуры, это позволит выбрать подходящее учреждение и выгодные условия кредита.

Выбираем банк
Не стоит идти сразу в то учреждение, листовки которого попались на глаза, даже если в них обещано предоставить кредит с минимальным процентом, на большой срок, без залога и т.п. Стоит задуматься, может все, на что способен данный банк, это на выпуск красивых рекламных купонов? Воспользуйтесь интернетом, опытом знакомых для мониторинга кредиторов. При выборе нескольких вариантов, посетите лично их отделения. Но не спешите сразу соглашаться на предложения, предупредите, что пришли только поинтересоваться возможностью занять деньги.
Оформляйте кредит в том отделении, которое ближе всех находится к вашему дому или работе. Так можно сэкономить деньги на проезде и комиссиям по переводу средств из других финучреждений.

Скорость оформления
Как правило, оформить предлагают такой быстрый кредит, на который установлены слишком высокие проценты. Поэтому обходите стороной выведенные крупным надписи «Кредит всего за 5 минут». С таким предложением сэкономить у вас точно не получится. Риск по таким займам для банков слишком высокий, а оплачивают все эти риски их клиенты.
Банковский работник должен изучить все ваши документы, могут понадобиться соответствующие документы, которые указывают на наличие хорошей платежеспособности.

Проценты
Обязательно поинтересуйтесь, какое количество дней будет использоваться как расчетная база во время начисления процентов. Сотрудники могут сказать, что 360 суток, это те же 365 (или 366) дней, а цифра такая берется для упрощения расчетов. Но ваша переплата в таком случае составит сумму пользования деньгами за 5 дней.

Комиссии
Необходимость выплаты комиссии часто становится неприятным сюрпризом для заемщика только после подписания договора. Дополнительные комиссии могут быть как единовременные, так и ежемесячные. Первый тип берется только во время оформления займа, такая сумма может достигать 23 процентов от всего кредита. Ежемесячные кредитор будет взимать в размере от трех десятых до 1,6 процентов от суммы задолженности.
Комиссии могут быть:
• за рассмотрение заявки на кредит;
• за выдачу кредита;
• за ведение счета;
• за досрочное погашение (или не по графику).
Если вам удобней будет выплачивать кредит не через то отделение, в котором оформлялся заем, то сразу поинтересуйтесь такой вероятными комиссиями за перевод.

Страхование
Для некоторых кредитов страхование является обязательным условием. Нередко пункт о страховании прописан в договоре таким образом, чтобы клиент на него не обратил внимание. Часто банки привлекают клиентов слоганом «кредит без комиссий», а после оказывается, что обязательным есть оформление дорогого кредита.

Залог или поручитель
Наличие поручителя или имущества, которое послужит залогом, дает возможность взять кредит на выгодных условиях, с меньшими процентами.

Что в условиях договора должно насторожить
Фразы такого плана, как «Заемщик обязуется нести расходы по тарифам банка», не желательны в подобном соглашении. Ведь это могут быть и платность приема денег в кассу банка, и зачисление суммы на счет безналичным путем, и пересчет наличности. Особенно опасен такой пункт тем, что банк в любой момент может изменить количество и стоимость своих услуг.
Желательным в договоре есть оговорка эффективной процентной ставки. Это именно та сумма, которая в результате будет переплачена, а не заявленная процентная ставка.
Сроки, а также способы погашения займа, должны быть подробно описаны. Иногда при переводе безналичным способом средства будут зачислены на счет через определенное время после их внесения. Такой срок может составлять до двух недель. А просрочка может повлечь штрафные санкции по отношению к заемщику.
Банк не должен иметь право в одностороннем порядке корректировать условия договоренности. Подобная возможность может быть «скрыта» за подобной фразой в договоре: «Процентная ставка изменяется вследствие изменения ставки рефинансирования Центрального банка».
Не должно быть прописано право банка на досрочное расторжение договора по своей инициативе или возможность с его стороны потребовать возврата кредита. Такое положение может привести к серьезным последствиям для заемщика, ведь уже через день с вас могут потребовать совершить эти действия.
Порядок изменения процентной ставки должен быть четко прописан (в случае такой возможности). Как правило, ее изменение наступает по истечению определенного срока, например, через год или через пять лет.
Если вы имеете возможность досрочно погасить задолженность, то желательно, чтобы банк за это комиссий никаких не брал. Если же подобное в договоре указано, то рассмотрите возможность заключения договора на более короткий срок, скорее всего, такой кредит окажется для вас более выгодным.

Перед тем, как подписать договор о кредитовании, еще раз подумайте и взвесьте свои возможности. При наличии минимальных сомнений, отложите его подписание до того времени, пока не будете уверены.