Как исправить плохую кредитную историю?

Кредитование с каждым годом становится всё более актуально для российских граждан. Практически каждый человек пользуется кредиткой или закрыл в свое время банковский займ. Кредитная история, которая образуется во время взаимоотношений с банками, становится гарантией одобрения заявок на получение будущих кредитов. И если недавно смотрели исключительно на уровень ваших доходов, то теперь это стало необязательным условием, вы даже можете получить кредит при отсутствии стабильного заработка.

Но нарушив единожды условия банковского соглашения, вам будет трудно рассчитывать на получение новой ссуды, даже если вы будете оформлять небольшую сумму. И попав в «чёрный» банковский список, трудно выйти оттуда, но возможно. Ниже читайте, как это сделать.

Как формируется плохая кредитная история

Ваша платежная история может испортиться как по вашей вине, так и по вине кредитора, т.е. из-за невнимательности банковских сотрудников. От ошибок никто не застрахован, поэтому раз в год каждый человек может бесплатно получить информацию со своего кредитного досье, которое находится в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Поэтому пользуйтесь этим правом, чтобы была возможность избегать в будущем недоразумений при согласовании нового займа.

Чем руководствуется бюро, когда заносит о вас данные:

- полное невозвращение займа (серьезное нарушение). К примеру, клиент закрыл кредит, но забыл про какие-то копейки, в результате такой займ считается непогашенным долгом и на него начисляются штрафы.

- просрочки платежей по кредиту от 5 до 35 дней и более (средний уровень нарушения);

- единоразовая просрочка до 5 дней (это считается нормой). Например, если вы оплачиваете кредит впритык к дате погашения займа, то деньги на оплату платежа могут идти несколько дней, и в результате вы выйдите на просрочку.

Единоразовые просрочки клиента до 5 дней не считаются отличной кредитной историей, но это не помешает банковским учреждениям предоставить вам новую ссуду. Если у вас средний уровень нарушения, то банк принимает решение на выдачу кредита по своему усмотрению. Но при «отрицательной» истории нужно готовиться к отказу в получении займа.

О чём стоит помнить

1) Историю можно изменить или полностью исправить, но это сложный процесс, хотя и возможный;
2) Данные в кредитном бюро хранятся до 15 лет, поэтому такая информация будет сопровождать вас половину жизни;
3) Если вы изменяете данные паспорта, место жительства и т.д., то ваша история всё равно остается за вами;
4) Доступ к вашей истории может получить любое кредитное общество или банк;

В бюро хранятся и положительные моменты вашего сотрудничества с банком, поэтому заёмщику стоит постоянно заботиться о таком ценном активе.

Исправление вашей кредитной истории

Если вы можете доказать, что в кредитной истории содержаться ошибки, то вам её исправят. Для этого вы обращаетесь в БКИ. Поднимаете свои документы по кредиту и разбираетесь, в чём тут возникла путаница, и какой банк допустил ошибку. Также стоит обратиться в это учреждение как можно скорее, чтобы получить на руки документы о том, что вы погасили свой кредит вовремя и без просрочек.

Вы должны отнести такой документ в БКИ, а также попросить банк, чтобы он сделал тоже самое. После об исправленной кредитной истории вас известят. Но если задержки по оплате платежей возникли из-за вашей вины, то исправлять никто ничего не будет.

Так что всё-таки делать в таком случае?

Человек обязан доказать свою благонадёжность банку в том, что он не будет допускать таких ошибок в будущем, что он будет вовремя погашать не только ссуды, но и все имеющиеся у него платежи: налоговые, коммунальные и т.д. Банки берут отметку в два года в этом случае, чтобы можно было судить о чистоте намерений заемщика с плохой историей.

Ваша задача добиться переговоров с банком, чтобы получить хотя бы ещё один новый займ. Есть несколько способов, которыми вы можете воспользоваться:

• Принести в банковское учреждение документы, которые бы подтверждали ваши своевременные платежи за услуги связи, ЖКХ, по алиментам, исполнительным листам и т.д.

• Подтвердите свою благонадежность рекомендациями с вашего места работы, а также стабильным доходом.

• Застрахуйте перед получением будущего займа риск невозврата кредита из-за увольнения с работы, к примеру, или оформите страхование жизни и здоровья.

Можно ли взять кредит, если у вас плохая история

На рассмотрение вашей заявки влияют множество факторов, и отрицательная история не означает 100% отказ в выдаче денег. Чаще всего вам предложат более жёсткие условия на кредитование. И если вы сможете получить потребительский займ в банке, то есть неплохой шанс исправить своё положение. Со временем отношение банка к вам поменяется, и вы сможете претендовать на более крупные ссуды.

На Западе, например, восстановление подпорченной кредитной истории начинается с обслуживания клиентом кредитной карточки. Такой платежный документ выдается даже плохому заёмщику, но на ней висит небольшая сумма займа, да и ставки будут достаточно высокими. По мере использования кредитной карты банк начинает убеждаться в надежности клиента, лимит по карте увеличивают, а проценты – снижают. Поэтому можно воспользоваться и такой услугой, чтобы восстановить кредитную репутацию.