Как получить кредит на образование?

Котирующиеся на рынке труда вузы неуклонно превращаются в закрытые клубы для детей состоятельных родителей. Как же разорвать этот порочный замкнутый круг, если у вас есть талант и желание преуспеть в выбранной профессии, но нет денег? Проблему можно решить, взяв взаймы необходимую для получения высшего образования сумму у банка. Правда, надо быть готовым к тому, что этот путь к заветной мечте изобилует опасными рифами и коварными мелями…

Сегодня и в нашей стране многое меняется. Если продолжать разговор о творческих вузах, то теперь даже в по праву гордящейся своими традициями школе-студии МХАТ абитуриенты, не набравшие на экзаменах необходимые для поступления баллы, могут быть зачислены в училище на коммерческой основе. Для многих это уникальная возможность заплатить за воплощение своей мечты в реальность.

Правда, не всякому это по карману. А российские банки пока неохотно кредитуют желающих получить творческую профессию, предпочитая вкладывать средства в подготовку специалистов с предсказуемой ликвидностью. В зоне интереса финансовых организаций находятся востребованные реальным сектором экономики и уже в ближайшей перспективе высокооплачиваемые работники: различные «технари», экономисты и т. д. Впрочем, уже есть и исключения. Так, недавно один крупный отечественный банк заключил с довольно известной театральной студией соглашение об образовательном кредитовании, благодаря чему несколько десятков юношей и девушек уже проходят подготовку по программе «актерское мастерство».

Да, с одной стороны, времена стали жестокими, но с другой стороны, и наш прагматичный век дает шанс тем, кто готов, несмотря на все трудности, добиваться своего. Уже сегодня согласно социологическим исследованиям примерно 60 % российских студентов проходят подготовку в вузе на платной основе. А для тех семей, которым не по карману оплатить обучение своего ребенка в солидном университете, появилась возможность взять с такой целью банковскую ссуду. В итоге становится обычным явление, когда благодаря оплате обучения в рассрочку в самых престижных вузах столицы студенты из семей со средними и даже низкими доходами учатся рядом со сверстниками, чьи отцы определяют высокую политику и управляют отечественной экономикой. Конечно, пока еще образовательные кредиты трудно назвать широкодоступными, но со временем они обязательно уравняют шансы большинства абитуриентов на получение качественного образования.

Кредит особого назначения

К сожалению, на сегодняшний день список российских банков, предлагающих услуги по образовательному кредитованию, довольно короткий. В некоторых подобных учреждениях в ответ на вашу просьбу профинансировать обучение в долг вам могут предложить обыкновенный потребительский кредит. Однако следует знать, что между потребительским и образовательным кредитом существует заметная разница. Так, у программ, ориентированных на потенциальных студентов, есть свои бесспорные преимущества.

Во-первых, абитуриент получает в долг необходимую сумму. В отличие от образовательного потребительский кредит часто ограничен суммой, недостаточной для оплаты пяти лет учебы в вузе.

Во-вторых, в отдельных случаях ссуда, выдаваемая на образовательные цели, предполагает отсрочку выплат на весь срок обучения и низкие процентные ставки.

В-третьих, по условиям договора срок действия кредитной линии может быть продлен в связи с тем, что учащийся взял академический отпуск по уважительной причине (например, из-за болезни) или был призван в армию.

Ну и, наконец, в-четвертых, интересующий абитуриента вуз может напрямую работать с определенным банком, что значительно упрощает поиск финансового источника для оплаты учебы.

Однако сразу оговорюсь, что не каждый банк предложит вам взять у него образовательный кредит на максимально комфортных для вас условиях. Так, лишь очень немногие отечественные финансовые учреждения готовы ждать, пока их клиент окончит полный курс наук, встанет на ноги и с лихвой вернет долг. Большинство договоров о кредитовании предполагает, что заемщик начнет расплачиваться без существенной задержки.

Поэтому некоторые эксперты считают, что при определенных условиях, если все точно рассчитать, то обычный кредит на неотложные цели может оказаться вполне подходящим для студента, ибо оформить его проще, чем образовательный. К тому же вам не грозят регулярные нервотрепки из-за того, что вас не допускают к сессии, так как банк до сих пор не перечислил за вас деньги на счет института. Ведь сумму потребительского кредита в отличие от образовательного обычно сразу и целиком выдают заемщику на руки.

Вообще, пока у нас в стране ситуация с образовательными кредитами не будет полностью отработана, от заемщика требуется исключительная расчетливость и осторожность, чтобы решить свою проблему и при этом не угодить в финансовую кабалу к банку. На самом деле, положа руку на сердце, признаюсь, что, будь я сегодня на месте не слишком состоятельного абитуриента и его родителей, решающих, какую схему кредитования выбрать, не уверен, рискнул бы я на такую авантюру даже во имя карьеры своей мечты.

)

Проблемы и перспективы

Начать с того, что для получения крупного кредита банки обычно требуют от клиентов предоставить гарантии в виде нескольких поручителей, а также различного имущества. Не всякий родственник решится взять на себя такую ответственность, не говоря уже о друзьях и знакомых. Ведь если у заемщика возникнут серьезные проблемы с выплатами по счетам, отвечать своими деньгами придется поручителям. При этом их официальный доход должен быть не ниже установленных банком стандартов.

Хороший вариант, когда поручителем выступает предприятие или город, которые заинтересованы в вас как в будущем специалисте. В таком случае и банки, как правило, без опасений соглашаются финансировать учебу человека, чьи профессиональные перспективы не вызывают у них сомнений.

Иногда финансовые учреждения предлагают заемщикам оплатить сразу от 10 до 50 % стоимости обучения, а на оставшуюся часть взять кредит. Далеко не каждый имеет такую возможность. Кроме того, получение любого кредита, к сожалению, нередко связано со стремлением нечистоплотных банкиров воспользоваться неискушенностью клиента в финансовых и правовых тонкостях и навязать ему дополнительные выплаты и невыгодные условия, о которых он на стадии подписании кредитных документов может даже и не догадываться. Поэтому, прежде чем визировать какие-то официальные бумаги, проконсультируйтесь с юристами (к вашим услугам специализированные кредитные консультации). Особое внимание обращайте на текст договора, набранный самым мелким шрифтом.

Нередко раскручивание клиента на деньги начинается уже с того, что заемщика просят оплатить оформление различных документов и т. д. Если вы почувствовали, что имеете дело с недобросовестным банком, то лучше сразу откажитесь от сотрудничества с ним и поищите другое финансово-кредитное учреждение.

Кроме того, намереваясь взять крупный образовательный кредит, серьезно подумайте о том, как вы будете рассчитываться по нему после окончании действия льготного периода. Условия, на которых сегодня наши коммерческие банки ссужают студентов, нельзя назвать щадящими. Так что, скорее всего, вам на протяжении нескольких лет ежемесячно будут приходить счета, где будут фигурировать цифры, существенно превышающие вашу зарплату как молодого специалиста. И не обманывайте себя успокоительными фразами типа: «Главное сейчас — получить вожделенный диплом, а там как-нибудь само все устроится». Не надейтесь! В перспективе участь нечестного должника, скорее всего, станет еще более незавидной, чем сегодня. Вполне вероятно, что угодить в базу бюро кредитных историй скоро будут бояться даже больше, чем заиметь справку о судимости… Уже сейчас у злостных должников возникают серьезные проблемы при пересечении границы, им непросто найти приличную работу.

Так что объективно взвесьте свои силы, прежде чем взвалить на себя такую финансовую ношу. Тем более что на вершинах власти уже постепенно приходят к пониманию того, что если все отдать на откуп частным банкам, оставить без государственной поддержки, то эффективная массовая программа образовательного кредитования населения так и останется популярным предвыборным лозунгом политиков-демагогов.

В Государственной думе сейчас рассматривают законопроект «Об образовательном кредите». В соответствии с ним заемщик-студент сможет выплачивать как основную часть кредита, так и проценты по нему только после окончания вуза. Планируют также, что государство будет регулировать процентные ставки по таким кредитам и помогать определенным категориям молодых специалистов погашать взятые на учебу кредиты. В названном законопроекте предусмотрены и другие механизмы, позволяющие сделать образовательные кредиты массовыми и удобными, как это давно практикуется в США и некоторых европейских странах. Остается только надеяться, что все эти благие пожелания будут воплощены нашими законотворцами в жизнь.