Как получить кредит с плохой кредитной историей

Каждый россиянин, который планирует оформить кредит в банке, знает, что если у него плохая кредитная история, то получить ссуду в учреждении ему будет трудно. Ведь в жизни может всё произойти: потеря работы, трудоспособности, просто недостаток средств в семейном бюджете, и всё это может сказаться на обслуживании банковского займа.

Некоторое люди просрочили кредит на три недели, другие — не платят по полгода, но в любом случае вся эта информация попадает в БКИ. И каждый раз, когда банк рассматривает заявку на получение кредита таких заёмщиков, он учитывает все обстоятельства, которые привели к сбою в платежах. Банки при таких ситуациях чаще всего дают отказы в получении нового займа.

Можно ли найти банк, который не проверяет кредитную историю?

Все крупные банковские учреждения заключили договор с НБКИ России, где собрана вся информация о клиенте (конечно, если он был на то согласен). Но сразу стоит сказать, что, так как данная организация работает с 2005 года, то банки выдавали кредиты, как правило, тем клиентам, которые ставили подпись в анкете на выдачу займа о том, что они не против передачи их кредитного дела в национальный архив историй БКИ. Объясняли такое решение просто: если клиент дает отказ, то это риски для кредитора, ведь клиент изначально вызывает подозрение и не желает сотрудничать.

Обращаться в такие крупные учреждения, как Сбербанк России, ВТБ-24, Альфа-Банк, Хоум Кредит банк, Россельхозбанк, Банк Русский Стандарт, Банк Открытие и Ренессанс Кредит можно, но чаще всего, если вы неправильно подойдете к выбору метода получения займа, то 100% получите отказ. Гораздо проще клиентам обратиться в мелкие региональные банки, которые на многое могут закрыть глаза. Такие учреждения не обладают широкой сетью филиалов и отделений, чаще всего не имеют собственной линии банкоматов, экономят на рекламе и могут выдать займ человеку, у которого есть «тёмные» пятна на банковской истории. Как правило, они предлагают экспресс-кредиты под очень высокие проценты без обеспечения займа, с большими штрафами при невозврате ссуды и небольшим сроком кредитования.

Как получить кредит с испорченной кредитной историей?

Подобные методы получения кредитов можно испробовать в любом учреждении России. Рассмотрим подробную инструкцию к действию:

1) Попытаться оформить кредитную карту

Зарубежная практика показывает, что это один из самых действенных возможностей реабилитироваться перед банковской системой.

Это выглядит подобным образом:

• Плохой заёмщик получает карту с небольшим кредитным лимитом и высокими ставками за обслуживание.
• В течение полгода банк фиксирует соблюдение платежной дисциплины такого клиента.
• В случае положительного использования банковского продукта, заёмщику могут выдать кредит наличными или увеличить лимит по карте, снизив при этом процентные ставки.

В России более мелкие банки могут выдать вам мгновенную кредитную карту, при этом ставка по займу будет выше, чем в стандартных условиях. Такие учреждения благодаря высоким ставкам стараются компенсировать риски, связанные с вашей прошлой неблагонадёжностью.

2) Обратиться к кредитному брокеру, т.е. посреднику

Такой вариант существенно сэкономит вам личное время для поиска всех предложений на рынке кредитования. Вы просто оформляете заявку-анкету на получение требуемой суммы, а всю остальную работу он делает за вас. Кредитному посреднику проще ориентироваться в банковских предложениях, поскольку он сотрудничает с большинством банков, к которым вы можете и не попасть во время своих поисков кредитных учреждений.

3) Попробовать предложить банку залог

Кредиты наличными без какого-либо обеспечения считаются самыми рисковыми ссудами для банка, даже если он предлагается клиенту с отличной кредитной историей. Но вот если в банковской сделке появляется ликвидное обеспечение, как квартира, к примеру, то кредитор уже лояльнее смотрят на пакет документов такого человека. Шансы у вас увеличиваются, если вы ещё при этом предоставите поручителей.

4) Воспользоваться программой экспресс – кредитования

Такие кредиты в основном выдаются в течение 30 минут — часа, и этого времени недостаточно, чтобы получить ответ из БКИ, поэтому многие банки согласовывают заявки, опираясь только на ваши данные в анкете и справке о доходах.

Как показать свою благонадёжность банку?

Но даже и такие методы вам не помогут, если вы основательно не подойдете к вопросу вашей реабилитации перед банком. Так что нужно сделать, чтобы воспользоваться вышеперечисленными возможностями получения кредита?

Во-первых, предоставить в кредитной организации документы, в которых бы чётко значилось, что вы в течение определенного периода времени своевременно оплачиваете услуги ЖКХ, мобильной и телефонной связи, алименты и выплаты по исполнительным листам.

Во-вторых, обязательно дайте банку рекомендации с вашего текущего места роботы, а также подтвердите свое стабильное финансовое состояние.

В-третьих, соглашайтесь, если этого требует учреждение, застраховать риск потери трудоспособности, либо риск невозврата займа из-за потери дохода и т.д.

Из всех вышеперечисленных методов получения кредита при сомнительной истории у клиента, оформление кредитной карточки является самым простым и доступным способом кредитования в банке. Это позволит вам исправить кредитную историю, а также получить ссуду для личных целей.