Как получить кредит с плохой кредитной историей

С каждым днем увеличивается количество желающих взять кредит в банке. Люди обращаются за ссудой по разным причинам, часто не подозревая, что их желание не всегда может осуществиться. Статистиками отмечено, что около десяти процентов из обратившихся за кредитом, получают отказ от банка. Причин в отказе выдать заем может быть много и каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально. Но есть одно условие, которое предъявляется к заемщикам почти всеми финансовыми учреждениями. Это наличие положительной кредитной истории. Перед ее обладателем открыты двери практически всех банков.

Но бывают ситуации, когда кредитная история может быть «испорчена». Это может случиться как по вине заемщика, так и по вине банка. Но в обоих случаях исправлять ситуацию придется самому заемщику.

Плохая кредитная история: что это значит?

Причиной занесения в черный список может стать просроченная задолженность заемщика. Срок просрочки обычно каждый банк устанавливает индивидуально. Многие согласны подождать возврата денег даже целый месяц, но большинство банков уже после трех дней просрочки заносит заемщика в список должников.

Также в статус «нежелательный заемщик» можно попасть по следующим причинам:

– подача ложных сведений о личных данных;
– посещение финансового учреждения в нетрезвом виде;
– неадекватное поведение (скандал, дебош) при подаче заявления на кредит.

Все эти данные о вас заносятся в программу менеджером банка, поэтому при оформлении заявки необходимо уделить внимание своему поведению и внешнему виду.

Ошибка банкиров (или как они это называют – человеческий фактор) также может испортить кредитную историю. Менеджеры нередко допускают ошибки при заполнении анкеты клиента.

Задержки при переводах средств также часто случаются. Например, клиент перевел ежемесячный платеж на счет банка в последний день месяца, а деньги поступили только через несколько дней (особенно, если выпадают выходные). В результате у заемщика возникает просрочка в 2-3 дня, о которой он ничего не знает. Не все банковские клерки добросовестно проверяют такую ситуацию, и в результате заемщик оказывается в статусе «недобросовестных» по вине банка.

Все эти причины являются вескими для банка и он легко может отказать вам в предоставлении займа. Но это вовсе не значит, что, имея плохую кредитную историю, кредит получить невозможно. Нужно приложить несколько усилий и по-возможности исправить кредитную историю и получить кредит.

Как это сделать

Если задолженность по выплате у вас возникла по уважительным причинам, например, внезапная тяжелая болезнь, во время которой вы длительное время находились в больнице или задержка в загранкомандировке на момент выплаты, вам следует предоставить соответствующие подтверждающие справки.

Также можно попытаться доказать нынешнюю платежеспособность. Для этого подойдут сведения из налоговой декларации, регулярная оплата коммунальных платежей, наличие постоянной хорошо оплачиваемой работы.

Если долг в банке оказался значительным и вы не имеете возможности погасить его сразу, попытайтесь воспользоваться услугой рефинансирования. Для этого можно обратиться в «родной» банк или сторонний и попытаться взять новый заем для погашения предыдущего. Это хоть и маленький, но все шанс, чтобы исправить кредитную историю. При последующих регулярных выплатах ваше дело будет пересмотрено и кредитная история начнет «обновляться» в лучшую сторону.

Еще одной возможностью для исправления кредитной истории является подача заявления в Центральное Бюро Кредитных историй о внесении изменений в содержащуюся там на вас информацию. Если она окажется ошибочной, то при предоставлении подтверждающих документов или в судебном порядке ошибки будут исправлены и ваша репутация восстановлена.

На крайний случай можно удалить кредитную историю полностью (заемщик имеет на это полное право). Как говорят: нет сведений – нет проблем. Однако заемщик без кредитной истории также является нежелательным для банка.

Можно взять микрозайм в любой кредитной организации, осуществляющей такие услуги. Обычно такие учреждения согласны выдать не слишком большие суммы клиентам даже с плохой кредитной историей. Погашать этот долг следует регулярно, без просрочек.

Экспресс кредит также может выручить в сложившейся ситуации. Обычно он выдается моментально (в течение 10-15 минут). Часто банки игнорируют возможностью проверки кредитных историй клиента и выдают заем только на основании предоставленных документов. Но следует учесть, что условия по таким займам могут быть тяжелыми: повышенная процентная ставка, короткий срок кредита и т.д.

Взять в кредит небольшую бытовую технику можно практически в любом магазине и выплачивать его без задержек.

Все это поможет вам обновить свою кредитную историю, конечно же, при условии регулярного погашения долга. И тогда вы с чистой совестью можете обращаться в банк за предоставлением кредита в нужном объеме.

Но самым действенным для банка является предоставление вами обеспечения или финансового поручителя. В качестве залога вы можете предложить имеющуюся у вас недвижимость или транспортное средство, любую дорогостоящую видео и фотоаппаратуру, ценные бумаги и т.д.

Наличие поручителя также может помочь получить заем, однако он должен соответствовать всем требованиям банка:
– иметь постоянное место работы;
– быть платежеспособным (о чем подтвердить соответствующими документами);
– являться владельцем положительной кредитной истории;
– иметь возраст не старше 60 лет (в некоторых банках – 70 лет).

Чтобы получить кредит без проволочек, лучше не допускать наличия плохой кредитной истории. Для этого потребуется своевременно выплачивать существующие долги. А если случился форс-мажор (потеря работы, болезнь и т.д.) своевременно сообщайте об этом банку и ищите пути выхода из сложившейся ситуации. Добропорядочный плательщик – это гарантия получения кредитов без проблем.