Кредитные карты: правила и условия погашения задолженности

Кредитная карта – выдаваемая банком пластиковая карточка, на которую поступают денежные средства, выданные клиенту в рамках кредитного лимита и в полном соответствии с положениями оформленного договора. Она является узкоспециальным финансовым инструментом. Во всем мире кредитная карта считается не только одним из наиболее доступных финансовых продуктов, но и особо дорогостоящим. Она легко может выступить альтернативой потребительскому займу. Оформить такую карточку не составляет большого труда. Для этого достаточно обратиться в кредитное учреждение и получить ее на руки в тот же день. При этом не понадобится предъявлять справки о доходах и подтверждать наличие официального места работы. После получения карты понадобится ее активировать, что проще всего сделать в отделении банка или банкомате. Пластиковая карточка позволяет использовать заемные средства для осуществления всевозможных платежей, не превышая при этом лимит, который установил банк. Величина лимита во многом будет зависеть от кредитной истории и размера дохода заемщика. Без подтверждения доходов лимит окажется минимальным, а возможность повысить его у клиента появится только через определенный промежуток времени – от трех месяцев до года. Данный временной отрезок позволяет банку определить кредитоспособность и добросовестность заемщика.

Преимущества кредитных карт.

Пластиковые карточки имеют множество неоспоримых преимуществ, в сравнении с наличными денежными средствами. При выезде за границу наличные подлежат обязательному декларированию, что доставляет множество неудобств. Деньги на карте освобождены от подобной процедуры. Не придется беспокоиться и переживать по поводу обмена валюты. Платежные системы международного класса используют карты для проведения расчетов в различной валюте, и автоматически осуществляет конвертацию.

Карты позволяют приобретать и оплачивать любые необходимые товары и услуги – счета в ресторанах, супермаркетах, гостиницах, авиабилеты, мобильную связь и интернет, автомобильную аренду и многое другое. При этом владельцы кредитных карт регулярно имеют возможность участвовать в акциях, проводимых партнерами банка. На карты начисляются специальные бонусы, посредством которых можно получать определенные скидки на покупку товаров. Доступ к кредитному счету круглосуточный.

При оформлении и получении карточки в обязательном порядке стоит выяснить всю надлежащую информацию о способах и порядке погашения задолженности. Каждая финансовая организация предоставляет кредитный договор, в котором четко указаны все правила и условия погашения долга по карточке. Необходимо узнать информацию о филиалах банка и банкоматах, в которых возможно осуществить платеж без комиссии.

Есть несколько основных условий, которые схожи во всех банках:
При погашении кредита частями, понадобится платить необходимый ежемесячный платеж, составляющий 5%-10% от общей суммы задолженности. Подобные минимальные выплаты существенно увеличивают переплату по кредиту. И, что немаловажно, приумножают период кредитования. Лучше осуществлять платежи по кредиту максимальным количеством денежных средств, сокращая, таким образом, срок кредитования и переплату по займу.

Некоторые кредитные карточки позволяют использовать заемные денежные средства без оплаты процентов. Для этого необходимо погашать возникающую задолженность во время так называемого льготного срока, предоставляемого банковским учреждением. Льготный (беспроцентный) период составляет обычно 50 дней. Клиент может осуществлять операции и не оплачивать при этом проценты за использование денежных средств, при одном условии — заем будет погашен своевременно и полностью. Если кредит полностью не погашен, следует учитывать, что кредитное учреждение будет начислять проценты с первого дня возникновения задолженности.

Увеличить стоимость займа может и способ погашения платежей. При внесении наличных посредством банкомата стороннего банка, взимается комиссия, которая может уменьшить изначальную стоимость платежа. Необходимо учитывать этот момент и вносить сумму с учетом комиссии. Но лучше всегда платить только с помощью платежных систем банка-кредитора, так вы избежите не только дополнительных комиссий, а и задержек по оплате, связанных с переводом платежей из одного банка в другой.

Для использования заемных средств на самых удобных и выгодных условиях следует придерживаться некоторых правил:

- вносить платежи максимально возможной суммой;

- стараться избегать любых просрочек по платежам;

- осуществлять платежи только с помощью платежных систем банка-кредитора;

- после погашения кредита потребовать от банка выписку, подтверждающую отсутствие задолженностей.

Используя заемные средства, стоит соблюдать все необходимые меры предосторожности и не отождествлять кредитную карточку с кошельком. Иначе вместо кратковременной выгоды можно получить огромные долги по кредиту. Осуществлять платежи с помощью карты стоит только при крайней необходимости, устраняя краткосрочные и мелкие кассовые разрывы. При этом нужно четко контролировать свои финансы.