Кредит — есть, денег — нет. Выход из сложившейся ситуации

Встретить человека, который бы никогда не занимал денег в долг или не приобретал что-нибудь в кредит, довольно сложно. Оформляя заем в банке, все рассчитывают на возможность исправного погашения долга. Но к сожалению, не всегда это оказывается возможным. И тогда каждый пытается найти выход из сложной ситуации: как погашать заем, когда средств нет.

Причины, связанные с невыплатой платежей в банк, можно условно разделить на два типа: объективные и субъективные. В первом случае — это внезапная потеря работы, потеря нетрудоспособности, снижение общего семейного дохода и т.д. Во втором — безответственное отношение к своим обязательствам, взятых перед банком. Этот пункт полностью остается на совести заемщика. А вот как поступить в случае объективной причины неуплаты долга, давайте выяснять.

Главное — не стоит паниковать, а пойти в банк и сообщить о своих затруднениях. При этом не нужно пытаться хитрить или увильнуть. Любой банк не заинтересован в потере “своих денег”, поэтому обычно клиентам предлагаются несколько путей выхода из кризисной ситуации.

Что может предложить банк?

Рефинансирование кредита

В этом случае вы можете взять новый заем в другом банке под более низкий процент и на срок, гораздо длиннее предыдущего. У вас появится возможность сократить материальные растраты и существенно снизить нагрузку на семейный бюджет. Нужно только внимательно выбрать и изучить новую кредитую программу, чтобы условия по ней были значительно выгоднее условий предыдущего кредита.

Зачастую, провести перекредитование можно не только в других банках, но и в том, где у вас уже оформлен заем. Бывает так, что банк снижает процентные ставки по новым программам и тогда новый взятый заем, поможет вам перекрыть предыдущий.

Чтобы получить разрешение на рефинансирование долга, заемщик должен иметь незапятнанную кредитную историю, поэтому не стоит откладывать визит в банк, а попытаться решить проблему сразу после ее возникновения.

Оформить рефинансирование можно во многих московских банках: Тинькофф, ВТБ 24, Сбербанк и многих других. В различных банках процентная ставка колеблется от 16 до 25,5%, максимальная сумма займа: от 150 тысяч до 1000000 рублей. Во многих банках за оформление нового кредита придется производить повторную оплату комиссии.

Кредитные каникулы

Если вам не удалось найти более выгодных новых программ рефинансирования, пытайтесь урегулировать вопросы долга со “своим” банком, например, попросив оформить отсрочку погашения займа. Такой процесс принято называть кредитными каникулами. Они бывают:
- полными;
- частичными;
- за счет изменения денежной единицы.

При полной отсрочке платежей заемщику не придется оплачивать ни саму сумму займа, ни проценты по нему. Но этот вид отсрочки предоставляется только при наличии очень уважительных причин, например, внезапной серьезной болезни заемщика или потере им работы. В таком случае придется предоставить банку соответствующие документы: справку из лечебного учреждения или с места работы.

Частичные каникулы являются наиболее предлагаемыми банком. Клиент во время каникул может оплачивать банку только проценты или банк продлевает время погашения займа на определенный срок, с уменьшением ежемесячных платежей.

Изменить ситуацию в лучшую сторону, можно иногда поменяв денежную единицу. Например, если заем был выдан в рублях, то при падении курса доллара или евро, выгоднее перевести его в валютный.

Чтобы получить “каникулы на кредит”, следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Желательно предоставить документы, свидетельствующие об уважительных причинах вашей неплатежеспособности. Если при этом, вы вносили все платежи в срок и являлись добросовестным заемщиком, банки идут на уступки.

Но данная отсрочка не освобождает вас от уплаты долга. Вам все равно придется выплатить всю сумму займа и ежемесячные проценты по нему, даже с учетом времени каникул. Поэтому в итоге ваш общий долг банку может значительно увеличиться, но вы выиграете время на его погашение.

Воспользоваться такой услугой или нет, клиент решает сам. Иногда банки, предлагают различные акции в форме кредитных каникул, например, на рождественские и новогодние праздники.

Оформить каникулы по кредиту можно в таких банках: “Восточный экспресс”, Промсвязьбанк, Сбербанк, Альфа-банк и других.

Продать залоговое имущество

При оформлении кредита под залог имущества, последнее может быть реализовано на торгах. Процедуру продажи может провести сам заемщик (только с разрешения банка) или кредитор, т.е. банк.

Если ситуация позволяет, лучше организовывать продажу самому, тогда вы сможете продать имущество по рыночной стоимости. Часто после продажи и погашения долга, у заемщика еще остаются средства. Банк же обычно выгода клиента не особо заботит, и он продает недвижимость за сумму эквивалентную сумме задолженности. А иногда даже бывают случаи, что после продажи, вырученных денег не хватает, и заемщику приходится доплачивать недостающие средства.

Как видим, выход из кризисных ситуаций можно попытаться найти разными способами. Банки всегда заинтересованы в возврате долга и поэтому часто сами предлагают клиентам выгодные для них пути решения данной проблемы. Просто не стоит затягивать ситуацию до критической и обращаться в банк сразу же при возникновении затруднений.