Кредит на закупку товаров для бизнеса

Кредитование бизнеса всегда востребовано, но в последнее время оно существенно упростилось и предоставляется намного активнее. На ссуду можно приобретать коммерческую недвижимость, товар, оборудование, автомобили, делать ремонт в помещении. Услугой охвачены все сферы деятельности компаний, в том числе строительная и транспортная отрасль. Особенностью финансирования бизнеса является то обстоятельство, что оно доступно лишь юридическим лицам, которые существуют не менее года.

Для получения кредита, кроме паспорта и учредительных документов, банку необходимо предоставить весомые доказательства ликвидности производственного объединения, организации или компании. Заемщик обязан предъявить финансовую, отчетную документацию и материальные активы, которые станут залоговым обеспечением. Иногда финансовая группа требует предоставить технико-экономическое обоснование запрашиваемых средств.

Среди прочих обязательных условий выдачи ссуды – возраст заемщика, который должен быть не менее 25 лет, постоянный доход и наличие поручителя, если запрашиваемая ссуда не соответствует требуемому доходу.

Финансовые институты неохотно выдают ссуды предпринимателям, особенно молодым. Однако, при грамотном подходе к делу можно стать обладателем денежных средств, необходимых, например, на закупку товаров и аренду помещения. Отказы кредитных экспертов чаще всего связаны с несоответствием ведения бухгалтерской отчетности требования, которые предъявляет банк.
Целевой заем на развитие бизнеса предоставляется разово и перечисляется на расчетный счет компании. Погашение займа производится в конце срока, указанного в договоре, или равными частями каждый месяц путем списания денег с расчетного счета. Клиент должен заострить свое внимание на сумме ежемесячного платежа, которая не должна быть более 30% от ежемесячного дохода.
Во многих городах существует льготное кредитование бизнеса, поддерживаемое соответствующими профильными комитетами. Программы поддержки предпринимателей учитывают специфические риски, которые рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Например, в рамках Государственной программы поддержки малого предпринимательства (МЭР) начинающий бизнесмен может получить грант в размере 300 000 рублей, ему частично компенсируются процентные выплаты при банковском займе или лизинге, а также предоставляется льготное кредитование (до 1 млн. рублей) региональными фондами микрофинансирования. Субсидирование ориентировано на развитие производственной деятельности, транспортной структуры и создание высоких технологий.

В «МСП Банке» осуществляет льготное кредитование малого и среднего бизнеса в рамках Государственной программы финансирования предпринимательства. Финансовая поддержка производится через, банки-партнеры, региональные фонды и др. Заявки от предпринимателей, имеющих право на льготное финансирование, принимает организация инфраструктуры поддержки или банк участник Программы.

Кредитные предложения от банков

Ссуды на закупку товаров и сырья можно получить в «Русском торговом доме», «Фора кредите», ВТБ24 , «Огнях Москвы», «ГУТА-Банке», «Фиабанке», «Росавтобанке», » Росгосстрах Банке»и многих других финансовых группах. Субсидирование предпринимателей производится по кредитной программе с ограничением суммы задолженности или с разовым перечислением средств. Долг погашается ежемесячно аннуитетными ( фиксированными) выплатами. В первом случае заемщик может использовать кредитные ресурсы поэтапно и погашать задолженность частично или полностью. При этом, лимит займа автоматически восстанавливается и заемщик получает возможно осуществлять новую выборку средств.

Размер кредита и процентные ставки у всех финансовых групп разные. Например, в » Росгосстрах Банке» ссуда размером в 3 млн. рублей предоставляется сроком на 3 года под 15,75%, в «ГУТА-Банке» можно взять 30 млн. рублей под 13% годовых на один год. «Росавтобанк» предлагает 60 млн. рублей на 5 лет при ежегодной денежной процентной ставке 12,5%. » СКБ-Банк» осуществляет кредитование предпринимателей сроком на 3 месяца, при этом максимальный размер ссуды достигает 3 млн. рублей, а процентной ставки – 25%. Собственники бизнеса, имеющие годовую выручку до 60 млн. рублей, могут воспользоваться программой сбербанка «Доверие», по которой кредитование осуществляется под 19,5%. Заемщику доступно 3 млн., которые он должен возвратить в течение 3- лет.
В ВТБ 24уществует несколько схем кредитования бизнесменов. Финансовая структура предлагает инвестиционную, оборотную и целевую программу под 10,9% и предложение Бизнес-экспресс (14.5%).
При высокой платежеспособности ссуду до 100 000 $ можно получить без залога. Если речь идет о кредитовании группы лиц, то максимальный порог увеличивается до 150 000 $. Субсидирование в крупных размерах возможно при залоговом обеспечении в виде объектов недвижимости. При покупке бизнеса стоимостью 500 тысяч долларов возможно осуществление проектного финансирования банком. В этом случае у заемщика должно быть не менее 30% собственных средств, полноценный бизнес план, опыт реализации аналогичных проектов. Решение принимается финансовым учреждением в течение 3-х месяцев.
Многие финансовые группы не начисляют штрафные санкции при досрочном погашении займа. В штате банков находятся специалисты, которые помогут грамотно составить финансовый управленческий отчет. Консультации по кредитованию бизнеса производятся бесплатно.