Кредит на отдых и когда он может быть оправдан

Если отпуск планируется провести с широким размахом, например, съездить в экзотическое и дорогое путешествие на другой континент, то вполне вероятно может возникнуть закономерный вопрос – где взять на всё на это деньги? Конечно же, кое-кто может снять в банке свой депозит, которого вполне хватит на поездку и развлечения. А у кого-то его может и не оказаться, а поехать очень хочется. Это мечта всей жизни, как и мечта известного персонажа о Рио-де-Жанейро. Другого шанса, может быть, судьба и не предоставит. Как тут быть? Попробуем разобраться с этим, не таким однозначным вопросом.

Большинство специалистов по планированию семейного бюджета считают, что брать кредит в банке на отдых в отпуске это весьма неразумный поступок. И не в последнюю очередь потому, что это явно или скрытно, но почти наверняка вызовет чувство психологического дискомфорта.

В самом деле, если в кредит куплен автомобиль, то вы сможете пользоваться всеми преимуществами личной машины, не будете терпеть всех неудобств общественного (и далеко не бесплатного!) транспорта. Осознание этого факта принесёт истинное удовлетворение. Ситуация с кредитом для отпуска совсем другая. Вы получили массу позитива и приятных впечатлений и приехали домой. Теперь всё это уже позади и наступили серые будни. Денег явно недостаточно, а ведь надо ещё возвращать долг банку. Очень быстро приятные воспоминания об отпуске будут вытеснены унылыми раздумьями о том, как и на чём лучше сэкономить, чтобы погасить взятый на отдых кредит.

В подобном случае, прежде чем взять кредит, надо очень тщательно всё продумать и взвесить. И не один раз. В первую очередь вам необходимо определиться – чего же вы, собственно говоря, хотите от своей поездки и отдыха? Возможно, вы сможете выбрать более дешёвую страну и отель. И это отнюдь не беда – там тоже можно хорошо отдохнуть и позагорать на вполне приличном пляже. А деньги при этом сэкономите так, что и кредит в банке не понадобится. Или он будет самым минимальным, вы его в дальнейшем сможете легко выплатить.

Но всё-таки, иногда взятие кредита для отдыха оправдано. Если у вас есть 100% уверенность в том, что через какие-нибудь пару месяцев получите внушительную сумму денег, которая сможет полностью покрыть ваш кредит. А в отпуск надо идти как раз именно сейчас, его не перенесут. Это тот случай, когда деньги у банка можно с уверенностью занять. Ещё может быть вариант, когда денег надо одолжить совсем немного, а поездка чрезвычайно выгодная, потом такой уже не будет.

Кредит можно получить по простой схеме. Она не отличается от той, по которой покупаются в кредит товары в магазинах бытовой техники. Приходите в турфирму и пишите заявление на получение займа на поездку. Турфирма пересылает ваше заявление своему банку-партнёру. Ответ приходит очень быстро – максимум в течение часа. Деньги из банка переводятся на счёт фирмы. Но чаще всего банк оплачивает не 100% стоимости тура, первоначальный взнос надо внести и клиенту-заёмщику. Обычно эта сумма составляет от 10%.

Данный способ взятия кредита нельзя назвать хорошим. Возможности выбора банка нет, приходится переплачивать по сравнению с тем кредитом, который клиент может собственноручно оформить в приглянувшемся банке. Хотя срок погашения кредита выбрать можно. Единственной положительной стороной этого займа является быстрота его оформления, что может быть оправданно только при горящих турах.

Есть и такой вариант. Вначале выбирается банк, а затем покупается путёвка у турагентства, которое значится партнёром этого банка. Положительной стороной этого способа является то, что клиент сможет выбрать подходящую программу из ряда кредитных программ различных банков. Но поскольку выбирать придётся из партнёрских фирм, то почти наверняка это повлечёт за собой переплату стоимости тура. При самостоятельном выборе туристической фирмы или бронировании отелей и билетов всё вышло бы дешевле. Подобные программы широко рекламируются, хотя их и относительно немного.

Потребительские кредиты предоставляет едва ли не каждый банк. А вот кредиты на отпуск являются целевыми кредитами, и предоставляет их ограниченное число финансовых учреждений. Поэтому нельзя сказать, что подобный целевой кредит легче для заёмщика, чем обычный потребительский кредит на какие угодно нужды. Отпускные кредиты отличает от потребительских и более короткий срок погашении. Обычно он составляет 3 – 12 месяцев (иногда до 18 месяцев). Это тоже не всегда положительная сторона. Поэтому, в принципе, для поездки и отдыха можно выбирать между обычным потребительским и целевым кредитом. Условий кредитования много и процентные ставки могут значительно разниться.

Выгода потребительского кредита очевидна. Вы не будете привязаны к турфирме. Может быть, она вам и совсем не понадобится. Но при этом время получения кредита увеличится, т.к. на рассмотрение заявки уйдёт несколько дней. В случае горящего тура подобный вариант неприемлемый.

Альтернативный путь – вначале получить кредит, а затем искать горящий тур. Это может быть выходом в ситуации, когда за поездку надо заплатить загодя, а отпускные выдадут только накануне отъезда. Здесь у вас может быть шанс избежать уплаты процентов. Но для этого надо погасить кредит в течение времени действия льготного периода. Льготный период может разниться у разных банков. Чаще всего это 40 – 50 дней. Но может достигать и 100 дней, есть и такие банки. Тут вам уже самим надо прикинуть – сможете ли вы за этот срок оформить визу, забронировать билеты и место в отеле. Если сможете, то всё нормально, проценты платить не будете. В этом случае оплату надо проводить по безналичному расчёту. И хотя безналичная оплата в среднем на 2% выше оплаты наличными, снятие денег с кредитной карты в банкомате обойдётся для вас ещё дороже, т.к. банк возьмёт приличную плату за обналичивание кредитных средств.

Кредитная карта с большим льготным периодом в любом случае понадобится при самостоятельном бронировании.

Стоимость авиабилетов составляет весомую часть всех затрат на турпоездку. Кредитная карта хорошо подходит для оплаты самолёта. Дело в том, что авиакомпании являются банковскими партнёрами и зачисляют бонусы на карты соответствующих банков. Легко понять, что это сулит выгоду в том случае, если отпуск планируется использовать по частям, а полёты будут на самолётах одной постоянной авиакомпании. Если, допустим, билеты были куплены при помощи карты в июне, то на неё будут начислены бонусные мили. Затем, во 2-ю часть отпуска, в ноябре, вы сможете получить на них скидку.