Льготные кредиты на развитие малого и среднего бизнеса от МСП Банка

Для государственной поддержки бизнеса в России (малого и среднего) предоставляются выгодные кредиты. Эту функцию выполняет «МСП Банк» (при помощи банков-партнёров). Подобные кредиты имеют целью оказать финансовую помощь тем предпринимателям, которым нелегко пойти обычным путём для получения денег от банков. Положительные стороны этой разновидности займов – относительно невысокие требования к заёмщикам, лучшие условия кредитования, разнообразие при выборе банковских программ. Есть и другие преимущества.

Об «МСП Банке»

ОАО «МСП Банк» (до 2011 года назывался «Российский банк развития») выполняет программу Внешэкономбанка по оказанию помощи для роста малого и среднего бизнеса. Помощь предоставляется через региональные партнёрские банки, микрофинансовые организации, факторинговые и лизинговые компании. Сеть этих организаций покрывает всю территорию России. Размер кредита может достигать 150 миллионов рублей, а срок его выплаты до 7 лет. О годовой процентной ставке можно сказать следующее: в 2013 году её средний показатель составил 12,6%.

Следует отметить, что «МСП Банк» в предоставлении кредитов отдаёт предпочтения предприятиям и организациям, которые работают над внедрением социальных проектов, энергоэффективности, а также неторговым фирмам.

Получение займов от «МСП Банка»

Для получения денежной помощи от «МСП Банка» требуется предпринять следующие шаги:

1. Убедиться, что фирма подходит под определения «малый и средний бизнес». Вот необходимые критерии:

По количеству сотрудников, за прошедший год (не свыше):

• 15 – микропредприятия;
• 100 – малые предприятия;
• 250 – средние предприятия.

По уровню оборота за прошедший год (не свыше, без НДС):

• 60 млн. руб. – микропредриятия;
• 400 млн. руб. – малые предприятия;
• 1 млрд. руб. – средние предприятия.

Юридические лица – здесь есть дополнительные условия, которые касаются долевого участия субъектов государства (РФ), общественных организаций, муниципалитета, крупных предприятий. Их общая доля не должна переходить за 25%.

«МСП Банк» предоставляет займы не всем предприятиям. Кредиты не выдаются следующим субъектам:

• инвестиционные фонды;
• ломбарды;
• кредитные и страховые фирмы;
• пенсионные фонды (негосударственные);
• фирмы игорного бизнеса;
• предприятия по работе с подакцизными товарами;
• добытчики и реализаторы полезных ископаемых;
• дельцы рынка ценных бумаг;
• нерезиденты РФ.

2. Выбрать конкретный вид финансовой помощи:

• кредит,
• лизинг,
• микрозайм,
• факторинг.

3. Обратиться к региональным партнёрам «МСП Банка» – банк, факторинговую или лизинговую компанию. После чего будет проведена проверка соответствия вашей фирмы условиям предоставления финансовой помощи. Если с этой стороны возражений не будет, то ваша заявка будет удовлетворена (при наличии средств). У различных банков-партнёров могут быть неодинаковыми условия кредитования, поэтому с самого начала необходимо уточнить их на соответствующих сайтах.

Льготные бизнес-кредиты

«МСП Банк» является партнёром для многих коммерческих банков и прочих финансовых организаций. Благодаря этому есть возможность получить денежную помощь в самых отдалённых регионах. Сам по себе «МСП Банк» не занимается выдачей льготных кредитов на развитие бизнеса, это делают банки-партнёры.

Банки, имеющие одинаковые условия предоставления льготных бизнес-кредитов:

1. «МСП-Балтика»,
2. «МСП Балтика-Инновации»,
3. «МСП-Балтика Плюс»,
4. «МСП-Идея»,
5. «Факторинг-Банк»,
6. «МСП Маневр»,
7. «МСП-Региональный Рост»,
8. «МСП-Стимул»,
9. «Микрокредит МСП»,
10. «Рефинансирование неторгового сектора»,
11. «ФИМ Целевой».

Отличия имеются по территориальному признаку, целям кредитования, сферам деятельности.

Например, услугами банков под №№ 1, 2, 3 смогут воспользоваться фирмы в:

• г. Санкт-Петербург,
• Калининградская обл.,
• Ленинградская обл.,
• Новгородская обл.,
• Псковская обл.

Цели кредитования разные. Так, банк «МСП-Идея» кредитует предприятия для покупки нематериальных активов:

• объектов интеллектуальной собственности,
• лицензий,
• новых технологий,
• патентов,
• ноу-хау.

«МСП-Региональный рост» выдаёт займы на цели развития бизнеса в ресурсодефицитных регионах, а также моногородах.

«МСП Балтика-Инновация» – на укрепление инноваций, энергоэффективных решений.

Потенциальным заёмщикам представлены отдельные программы по факторингу, рефинансированию, микрокредитованию.

Кредиты на хороших условиях от банков-партнёров

Наиболее низкую годовую ставку можно получить в «Локо-банке» по программе «ФИМ Целевой» – 10,1% (в рублях). Максимальная сумма при этом будет составлять 50 млн. рублей, кредитный срок – 55 месяцев. В этом займе присутствуют ежемесячные комиссионные выплаты, которые начисляются на остаток ссудной задолженности: 0,3 – 0,5% (годовых). Этот кредит выдаётся на следующие цели: покупка автомобильного транспорта, оборудования и спецтехники, недвижимости. Одним словом, на инвестиционные цели. Всё это купленное оборудование и недвижимость будут находиться в обеспечении выданного займа.

Займы предоставляемые банками-партнёрами Северо-Западного региона (МСП-Балтика, МСП-Балтика Плюс, МСП Балтика-Инновации) имеют годовые ставки:

• в рублях – до 12%;
• в долларах – до 8,5%.

«МСП Балтика-Инновации» может предоставить заем до 150 миллионов рублей на срок до 5 лет. Для этого потребуется наличие обеспечения в размере не менее 75% от суммы оформленного кредита.

Как правило, банки-партнёры «МСП Банка» выдают займы в рамках господдержки малого и среднего бизнеса на следующих условиях:

• сумма: 60 – 150 млн. руб.;
• годовая ставка: 12 – 12,5%;
• срок выплаты: 5 – 7 лет.