Микрозаймы, их особенности и порядок погашения

В последнее время число микрофинансовых организаций увеличивается в геометрической прогрессии. Такие учреждения предлагают населению получить микрозаймы только по паспорту. Объявления подобных фирм заполонили газеты, Интернет, их расклеивают в транспорте, раздают на улице прохожим и раскладывают в почтовые ящики.

Микрокредитом называют небольшую сумму заемных денежных средств, которая выдается на короткий промежуток времени без предоставления огромного пакета документов. Чаще всего микрозаймы берут в том случае, когда:

- не имеют возможности получить ссуду в банковском учреждении;

- оформление обычной ссуды невыгодно (часто банки предоставляют займы на долгосрочной основе и требуют залог);

- деньги необходимо получить в кратчайшие сроки.

Потребителей вполне устраивает то, что МФО не требуют долгосрочных обязательств и выдают необходимое количество средств без скрытых комиссий. Получить 10-50 тысяч рублей сейчас не составляет особо труда, а ознакомиться со всеми требованиями учреждения можно в течение нескольких минут.

Компании, которые предлагают заемщикам получить микрокредиты, являются относительно новыми участниками рынка потребительских займов. МФО не имеют ничего общего с банками и осуществляют свою деятельность без получения лицензии от Банка России. Микрофинансовой организацией могут стать только юридические лица, прошедшие государственную регистрацию. При этом деятельность таких компаний регулируется Федеральным законом, а непосредственный контроль осуществляется службами по финансовым рынкам. На данный момент государственный реестр насчитывает около 3500 МФО, среди которых можно выделить наиболее популярные: ООО «МигКредит», ООО «Быстрый займ», ООО «Микрофинанс», ООО «Домашние деньги», ООО «Микрозайм» и ООО «Народная казна». Ряд микрофинансовых учреждений взаимодействует с банковскими организациями, так «Микрофинанс» было создано благодаря поддержке ВТБ 24.

Особенности микрозаймов и их преимущества

Кредиторы предоставляют микрозаймы клиентам по всевозможным программам. Большинство из них выдают до 25-50 тысяч рублей. Но, встречаются и такие учреждения, которые готовы предоставить максимальную сумму займа в размере 1 миллиона рублей. Можно выделить несколько наиболее важных особенностей микрокредитов:

- практически мгновенное принятие решения по выдаче ссуды. При первом обращении специалисты отвечают в течение нескольких часов после оформления анкеты. Повторная заявка рассматривается намного быстрее, так как все данные по заемщику уже есть в базе компании;

- минимальный пакет документов. Обычно необходимо предоставить только гражданский паспорт и, в редких случаях, приложить второй документ из списка кредитора;

- отсутствие необходимости предоставлять имущество в залог или бросаться на поиски поручителей. Микроссуды выдаются без залога, обеспечение требуется лишь в том случае, когда клиенту необходимо получить крупную сумму;

- потенциальному заемщику не нужно сообщать о целях, на которые планируется взять ссуду;

- достаточно удобные условия погашения;

- МФО абсолютно не интересуют доходы клиента;

- микрозайм могут получить даже клиенты с плохой кредитной историей.

Единственный существенный недостаток микрозаймов заключается в его стоимости. Подобные ссуды считаются самыми дорогостоящими. Но, учитывая небольшой период кредитования, переплаты по кредиту ощущаются не так сильно. В отличие от банковских продуктов, процентные ставки микрофинансовых организаций указываются в недельном или суточном исчислении. У большинства учреждений ставка процента составляет 3-6% в неделю или 1-2% в день. Подобную тенденцию можно объяснить немалыми рисками в отношении невыплат денежных средств.

Порядок получения микроссуды

В первую очередь для получения микрозайма необходимо выбрать микрофинансовую организацию с наиболее выгодными условиями кредитования. Затем заполнить анкету, указав личные и контактные данные. Дождаться решения специалистов компании и, заключив договор, получить нужную сумму. Необходимо отметить, что МФО выдвигают определенные требования к потенциальным клиентам: кто-то не предоставляет займы пенсионерам, кто-то ставит ограничения по возрасту, а кто-то предоставляет ссуды только заемщикам с постоянной регистрацией. Некоторые учреждения позволяют заполнить заявку онлайн и даже присылают менеджера на дом заемщику.

Условия погашения микрозаймов

Каждая микрофинансовая организация устанавливает свои требования по погашению задолженностей. Обычно клиенту предлагают выплатить всю сумму в конце кредитного периода или погасить долг посредством еженедельных аннуитетных платежей. Оплату можно производить в любом офисе МФО, с помощью банковской карты в интернете или в электронных терминалах. Необходимо помнить, что любая просрочка по платежам влечет за собой довольно жесткие штрафы и начисление двойных ставок процента за каждый последующий день просрочки. Долги недобросовестных плательщиков микрофинансовые организации продают коллекторским агентствам.

Перед тем как взять микрокредит, необходимо тщательно изучить все условия МФО. Не следует думать, что если денежные средства предоставляются быстро, то можно не читать текст договора. Его просмотр как минимум даст четкое представление о периоде погашения займа, суммах переплаты, возможных штрафах при просрочках.