Можно ли отказаться от страховки по кредиту и как вернуть по ней деньги?

На сегодняшний день при банковском кредитовании (кроме ипотеки) не существует норм, предусматривающих обязательное наличие страхового полиса у клиента. Отказ от страховки – это недостаточный повод для изменения условий кредитования или отказа в выдаче займа.
Страхование является услугой добровольной, оговоренной многочисленными нормативными актами. Согласно Гражданскому Кодексу (ст.935), кредитно-финансовые структуры не имеют право заставлять гражданина РФ страховать свою жизнь и здоровье. В тоже время статья 31, прописанная в законе «Об ипотеке», предписывает обязательное страхование имущества от порчи и утраты. Закон также предусматривает возможность присоединения заемщиков к договору коллективного страхования, гарантирующего финансовую защиту от потери здоровья, источников дохода и несчастных случаев. Клиент имеет право застраховаться в любой сторонней организации.

Лучше всего о своем намерении отказаться от заключения страховки следует заявить во время оформления займа, который уже одобрен финансовой структурой. Но, на практике в этом случае клиенту может быть предложен альтернативный невыгодный вариант. В случае выдачи кредита под залог имущества от страховки отказаться невозможно.
Проблема добровольного страхования на сегодняшний момент очень актуальна и многие заемщики решают ее в судебном порядке. Страховые взносы оплачиваются ежемесячно равными долями в течение всего срока кредитования, поэтому процесс расторжения соглашения с банком о страховании можно начать на любом этапе.

Как отказаться от лишних выплат
Страховки различаются в зависимости от вида займа – потребительского, ипотечного, автокредитования, ссуды на кредитную карту. Сумма выплат по полису определяется страховой суммой, размером ссуды и страховым тарифом. Ряд банков предоставляют возможность оплачивать страховку помесячно. Размер страхования в год варьируется в диапазоне 5600-20000 рублей. Если такой услуги не избежать, то нужно искать организацию, требующую минимальную оплату за услугу.
При потребительском субсидировании в случае отсутствии залогового обеспечения клиент заключает договор страхования, по которому в случае ухода з жизни или утраты трудоспособности клиента убытки несет страховая компания. Услуга обходится заемщику в колоссальную сумму, достигающую 23-35% от суммы займа. Это обязательство прописывается в страховом и в кредитном соглашении. Перед подписанием документов необходимо тщательно изучить все пункты, касающиеся данной услуги и выяснить нюансы у кредитного менеджера. В некоторых финансовых заведениях предусмотрена возможность расторжения страховки через несколько месяцев от момента кредитования.
Большинство банков идут на многочисленные уловки, позволяющие не потерять заемщика и сохранить выгоду. В арсенале действенных способов – уменьшение срока кредитования, повышение процентных ставок, изменение комиссии за выдачу ссуды или требование досрочного погашения займа. Порой, разница столь ощутима, что выгоднее оформить страховое соглашение, чем переплачивать деньги по альтернативным условиям. Одни банки налагают штрафные санкции за просроченные выплаты по страховке, другие требуют предоставляете залога или поручителей.

Как аннулировать страховку и вернуть деньги
В некоторых случаях у заемщиков имеется шанс отказаться от страхового договора без потерь.
Если в договоре не оговорено, что в случае отказа пролонгирования полиса предусмотрено увеличение ссудных процентов, то клиент может воспользоваться шансом и подать иск в суд, обратиться в Роспотребнадзор или в антимонопольный комитет. Истец должен написать заявление о возврате незаконно удержанных средств и приложить к нему документы с подписями банковского руководства. Он может выиграть дело в суде и вернуть себе потраченные средства лишь в том случае, если докажет, что при заключении договора его ввели в заблуждение.
Ситуация должна быть проанализирована со всех позиций. По закону банк не имеет права увеличивать ссудные выплаты. Но, если клиент принял предложение банка на более выгодных условиях, а затем передумал и решил отказаться от страховки, то суд встанет на сторону кредитной организации, так как у заемщика была возможность первоначального выбора. Если в ходе судебного разбирательства будет вынесено решение об аннулировании страхового договора, то в этом случае клиент должен будет оплатить взносы за этот период.
При отказе услуг страхования возможно повышение ссудных процентов, которые будут начислены на остаток долга.
Клиент банка страхуется на весь срок погашения кредита. По закону при изменении срока выплат займа он имеет право рассчитывать на денежную компенсацию.
При досрочном погашении кредита клиент часть страховой премии может быть возвращена. Для этого заемщик должен взять справку о досрочном погашении займа и написать заявление о расторжении договора страхования. Документы следует отослать в страховую компанию заказным письмом с уведомлением или предъявить их лично и зарегистрировать на месте. Деньги за неиспользованное время будут возвращены в соответствующей доле лишь в том случае, если этот пункт был предусмотрен в соглашении.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)

 Loading ...