Мошенничество в сфере кредитования или как стать заемщиком, не догадываясь об этом

Уже давно не является секретом факт проверки финансовым учреждением кредитной истории потенциального заемщика. Но всплывающие в ее ходе обязательства, могут стать открытием для человека, который о них не подозревал и, конечно, не догадывался. Бывает, что это просто ошибка в ходе внесения в досье неверных данных, но не исключено, что человек стал жертвой мошенничества и кто-то пытается нажиться за его счет. В случае обнаружения неизвестного кредита, оформленного на вас злоумышленниками, следует незамедлительно обратиться в банк и полицию. Описанная ситуация стала очень актуальной в последние годы. Рассмотрим вопрос детальнее и приведем несколько практичных советов, которые помогут человеку, оказавшемуся в затруднительном положении, избавиться от «навешанных» на него кредитных обязательств и избегать подобных передряг в будущем.

Нельзя забывать, что с повышением доступности кредитов растет и число злоупотреблений, которые фиксируют финансовые организации. Мошенники, получая ссуду, уже изначально не собираются ее выплачивать. Именно поэтому они, зачастую, прибегают к одной из форм обмана, связанной с оформлением ссуды на постороннего человека. Чтобы не попасть впросак, став жертвой противозаконных действий, будет не лишним узнать наиболее распространенные способы подобного оформления:

1) Оформление займа по утерянным или же краденым документам. Злоумышленники лишь меняют фотографию в чужом паспорте и оформляют кредит. Иногда, рассчитывая на невнимательность сотрудника финансовой конторы, они не утруждаются даже этим.

2) Получение кредита по копии паспорта. В подобной схеме чаще всего задействованы и представители кредитной организации. Не секрет, что заключение кредитных договоров без предоставления подлинников документов попросту не возможно. Нередко злоумышленники сами поступают на работу в финансовую контору и, воспользовавшись служебным положением и доступом к персональным данным клиентов, оформляют на них ссуды.

3) Обман в грубой форме. Чтобы получить паспорт и личную подпись человека под кредитным договором его умышленно вводят в заблуждение. Например, покупателю предлагается получить выгодную скидку на приобретение ценного товара в магазине. Для этого требуется лишь заполнить анкету. На самом деле человек заполняет анкету на получение кредита, а потом сам ставит подпись в кредитном договоре, как правило, не читая подписываемый документ.

Это далеко не полный перечень ухищрений, к которым прибегают мошенники. Со временем они становятся более изобретательными, применяя новые способы обмана. Как ни странно, но «на крючок» попадаются не только слишком доверчивые или наивные, но и весьма осторожные люди.

«Незадачливый заемщик», как правило, узнает о своем долге от банка. Происходит это в тот момент, когда кредитор, не получая платежей, пытается выяснить причину у заемщика. К этому моменту к основной сумме долга набегают солидные штрафы, комиссии, пени и прочие дополнения. Или же факт имеющегося непогашенного долга всплывает при проверке репутации человека, который решил взять кредит, обратившись в банк. Так или иначе, но вскрывшиеся обстоятельства не обрадуют никого.

Гораздо проще справиться с мошенническими действиями, если вовремя их обнаружить. И здесь работает один принцип: чем раньше, тем лучше. Регулярно заглядывайте в свое досье. Благо, что один раз в году можно бесплатно просмотреть свою кредитную историю. Также подобный отчет можно получить в кредитном бюро или банке за деньги. Эта услуга обойдется человеку в сумму в пределах 1000 рублей. Потребуется подтвердить свою личность, предоставив банку или БКИ паспорт. Имея электронную цифровую подпись (ЭЦП), возможно дистанционное обращение без непосредственного похода в банк или БКИ. Допускаете отправить заверенную телеграмму или письмо.

Если вы уже стали жертвой мошенничества и обнаружили кредит, который не брали, то не следует паниковать. В первую очередь обратитесь в банк. Попросите предоставить наиболее полную информацию о кредитном обязательстве письменно. В этом банк не может отказать. Получив необходимые сведения, прямиком отправляйтесь в полицию и подавайте заявление. Изложите все по существу: четко и лаконично. Подумайте, каким образом к злоумышленникам могли попасть ваши данные (документы). Сотрудники полиции совместно с банком проведут расследование. Будет выяснено, в каком отделении оформлен кредит, получено описание мошенника или видео материалы с консультации. Очень часто заявители узнают своих обидчиков, которыми оказываются их знакомые. В этом случае дело значительно ускоряется.

К сожалению, далеко не всегда разбирательства по делу оказываются в пользу потерпевшего. Чаще всего это происходит из-за отсутствия или слабой доказательной базы. Если избавиться от «чужой» ссуды, оформленной на ваше имя, на этой стадии не удается, то следует искать справедливость в суде. Некоторые предпочитают не связываться с судами и начинают выплачивать долг.

Чтобы не возникала необходимость выпутываться из подобных ситуаций, следует быть осторожнее. Более того, не следует оставаться беспечным. При утере (краже) документов незамедлительно заявляйте в полицию. В этом случае кредит, выданный по «старому» паспорту, будет признан недействительным, а вы будете освобождены от ответственности. Не оставляйте копии важных документов в сомнительных местах, ведь их тоже нередко используют с неблаговидными намерениями. И самое главное – тщательным образом изучайте документы, которые собираетесь подписывать. Вникайте в суть, задавайте вопросы, помогающие разъяснить неясные моменты. Не доверяйте малознакомым людям, сулящим «выгодные» предложения, связанные с кредитными авантюрами в любой форме. Помните о бесплатном сыре и о том, что случилось с позарившейся на него мышкой, которой в ловких руках мошенника можете оказаться и вы.