Обратная ипотека для пенсионеров: сущность, условия и способы получения.

В настоящее время часто можно столкнуться с такой ситуацией, когда пенсионеры сдают свое жилье не только для пополнения своего дохода, но и для того, чтобы получать какую-то помощь со стороны арендаторов. Именно в данном случае так необходима обратная ипотека для пенсионеров. Что из себя она представляет, какие её преимущества, и что необходимо для того, чтобы воспользоваться ею, читайте ниже.

Суть такого кредита заключается в получении денег под уже существующее жилье. И в случае смерти заёмщика его залог (квартира) выставляется на торги. Часть денег идет на погашение займа, а остальная сумма передается наследникам.

Виды обратной ипотеки

1. Ежемесячный платеж наподобие второй пенсии, который выплачивается банком в течение десяти лет;
2. Единоразовое получение до 70% от оценочной стоимости залога;
3. Комбинированный вид, при котором сам заёмщик выбирает график выплат, который может состоять из вышеуказанных методов.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

К преимуществам этого вида кредитования можно отнести:

• Постоянный доход в виде фиксированных платежей, который являются приятным дополнением пенсии;
• Выплачивать сумму займа не нужно – она гасится после продажи недвижимости банком;
• Вас никто не может выселить из вашего жилья, да и выписываться вам оттуда не надо.

К недостаткам обратной ипотеки относят – потерю после вашей смерти квартиры, которая может достаться вашим наследникам. Хотя есть вариант погашения кредита вашими родственниками, тогда они могут забрать недвижимость целиком. А также дополнительные расходы на оформление кредита, которые также могут быть включены в размер займа. Это оплата услуг оценочной компании, нотариальных расходов, возможна комиссия за выдачу кредита.

Требования банков к своим заёмщикам

• Возрастная категория – до 68 лет;
• Положительное обслуживание предыдущих кредитов;
• У заёмщика не должно быть неправоспособных и недееспособных иждивенцев и наследников.
• Дом, в котором расположена ваша недвижимость, должна иметь от четырех этажей и более;
• Ликвидный залог для банка – это недвижимость, которая не идет под снос, а также она не должна обслуживаться Госгортехнадзором России;
• Данная квартиру обязана принадлежать клиенту на правах 100% собственности.

Какой пакет документов нужно предоставить

Все банковские учреждения устанавливают свои требования по объему документов, которые заёмщик должен предоставить, но обычно они все сводятся к следующему:

• Паспорт клиента с пропиской в регионе расположения отделения банка, который будет вам выдавать займ;
• Полный пакет документов по недвижимости, которую вы планируете передать в ипотеку банка: договор купли-продажи (свидетельство о приватизации), технический паспорт и т.д.;
• Справки о ваших доходах, пенсиях других членов семьи, которые на данный момент проживают с вами в квартире;
• Свидетельство о браке/смерти вашего супруга.

На каких условиях можно получить обратную ипотеку

Заёмщики-пенсионеры могут рассчитывать на стандартные условия получения кредита:

• Ставка – от 14% годовых;
• Нецелевое использование ссуды;
• Срок – до 10 лет.

Поэтапная инструкция получения такого займа

1. Вы обращаетесь в банковское учреждение, в котором планируете оформить ипотеку;
2. Заполняете заявку на кредит и вместе с полным пакетом документов передаете менеджеру на согласование займа;
3. Получаете ответ от банка;
4. В случае положительного решения, вместе с сотрудником учреждения вы назначаете день сделки;
5. В оговоренный час происходит подписание всех документов по сделке: в финансовом учреждении, у нотариуса, в страховой компании;
6. Вы получаете деньги согласно вашего графика платежа: либо в виде ежемесячного платежа, либо фиксированную сумму (от 10% до 50%) по желанию клиента.

Советы пенсионерам: как получить выгодно кредит на дожитие

Во-первых, чем больше вы предоставите пакет документов банковскому сотруднику на согласование, тем выше вероятность получения займа.

Во-вторых, если вам нужна немного больше сумма, чем ту, которую вам предлагает банк после предварительного расчета, то укажите доходы всех членов вашей семьи, которые проживают с вами на данный момент. Это позволит увеличить сумму кредита до максимального уровня.

В-третьих, получение ипотеки иногда связано с необходимостью оплаты дорогого медикаментозного лечения и покупки лекарств. Для того чтобы получить до 70% от оценочной стоимости вашего жилья к себе на счет, дайте банку знать об этом.

В-четвертых, знайте, что вы в любой день сможете разорвать условия кредитного договора. Вам необходимо просто погасить вашу сумму займа, которая образовалась на данный момент.

Брать или не оформлять обратную ипотеку – личное дело каждого. И какого-то однозначного ответа даже эксперты дать не могут. Если ваша пенсия не позволяет вам достойно прожить свою старость, то стоит ли отказывать себе в мелочах? Конечно, такие неприятные моменты, как планомерное решение лишить ваших наследников имущества, если они не смогут погасить кредит за вами или психологический барьер в виде формы кредита – на «дожитие» — это вполне распространено в российских условиях жизни.