Особенности микрозаймов для малого бизнеса

По исследованиям финансовых аналитиков, даже после спада кризисной волны, банки не стали относиться лояльнее к субъектам малого бизнеса. Несмотря на декларируемые льготы и низкие процентные ставки, на деле получить заем не так уж просто.

• Все еще действуют предложения, предусматривающие наличие залогового имущества, хотя большинство крупнейших финансовых структур все же предлагают своим клиентам воспользоваться на первый взгляд привлекательными программами, предусматривающими отсутствие залога. Но при этом требуется поручительство либо физического лица, если заем берет индивидуальный предприниматель, либо собственника бизнеса – вариант для ООО.

• Предварительно необходимо собрать огромный пакет документов, без которого рассчитывать на согласование просто нереально. Если клиент только планирует открыть свое дело, ему потребуется предоставить детально разработанный бизнес – план. Большинство предпринимателей останавливаются уже на этом этапе. Кроме того, необходимо располагать значительным начальным капиталом, без которого рассчитывать на получение средств невозможно.

• Если заем берется на развитие, то банк предварительно проводит полный анализ финансовой и хозяйственной деятельности уже функционирующего предприятия, и лишь затем принимается решение о предоставлении средств.

• Как показывает практика, банки крайне неохотно дают средства на длительный срок, справедливо полагая, что может случиться всякое: изменится курс рубля, выйдут новые законы, рухнет бизнес, с самим клиентом произойдут какие – либо неприятности. Предприниматель может рассчитывать лишь на срок до 3 лет. Разумеется, серьезно раскрутиться и начать получать стабильную прибыль за такой короткий срок очень сложно.

• Не смотря на декларируемые 14 – 18%, реальные ставки с учетом всех дополнительных платежей, сборов и взносов составляют не менее 20 %.

В подобной ситуации представителям малого бизнеса стоит обратить свое внимание на преимущества микрокредитования.

• Основным условием для получения средств будет наличие у клиента уже действующего бизнеса, приносящего доход.

• Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, колеблется от 10 до 300 тысяч. Ее размер сопоставим с потребительским кредитом, но условия предоставления несколько иные, причем значительно более упрощенные.

• Не предъявляется жестких требований к финансовому положению.

• Небольшой срок на рассмотрение заявки.

• Совсем не обязательно предоставлять в финансовую группу справки, подтверждающие доход. Вполне можно указать выручку, никак не отраженную в официальных отчетах.

• Есть возможность привлечения созаемщиков в лице родственников.

• Схема рассмотрения заявки отлична от стандартной.

Условия предоставления микрокредитов для бизнеса.

• Заемщик в лице субъекта малого бизнеса, владеющий небольшим предприятием, испытывает необходимость в получении средств на развитие и расширение бизнеса, закупку товаров, материалов, комплектующих, техники, оборудования, переоснащение цехов, покупку транспортных средств. Как правило, это предприятия с небольшим штатом сотрудников, до десятка человек и прибылью до 100 тысяч в месяц.

• Обратите внимание, что на уплату штрафов, погашение долгов по заработной плате и ранее взятых кредитов, заем не предоставляется.

• Срок работы предприятия на рынке составляет от 3 до 12 месяцев. Для каждой финансовой структуры эта цифра может различаться.

• Сумма кредита может очень небольшой. В то время как крупные банки не любят связываться с займами менее 100 тысяч рублей.

• В силу того, что требования к заемщикам ниже, порядок получения средств и сроки предельно упрощены, проценты по займу традиционно выше.

• Наличие комиссии при выдаче займа. Ее размер составляет примерно 5 %.

• Приятным бонусом является отсутствие штрафов за досрочное погашение, открытие и ведение счета.

• Как правило, устанавливается аннуитетный график погашения задолженности, когда каждый месяц клиент вносит строго фиксированную сумму на протяжении всего периода действия договора. Впрочем, по индивидуальной договоренности возможен пересмотр его для большего удобства клиента.

• Существенным преимуществом является отсутствие обязательного требования к открытию счета. Деньги можно получить на руки наличными.

• Не требуется предоставлять в микрокредитную организацию детальный отчет об использовании полученных средств, какие – либо бизнес – планы и программы развития.

Порядок получения займа.

Подавляющее большинство организаций, предоставляющих клиентам небольшие займы на развитие бизнеса, предельно упрощают процедуру их получения.

• Для начала следует подать заявку, указав общие данные и контактную информацию. Заполнить ее можно как на сайте организации, так и просто по телефону.

• Пакет предоставляемых документов у каждой организации свой. Кому – то достаточно будет увидеть лишь паспорт и получить его ксерокопию. А кто – то потребует предоставления полного портфеля: от учредительных документов, бухгалтерской отчетности и справок по кредитной истории. Некоторые предпочитают выехать на объект лично, чтобы убедиться в его наличии и рентабельности.

• Рассмотрение заявки, на которое уходит, в общем случае, от одного до нескольких дней.

• Уточнение условий и подписание договора.

• Получение средств: наличными или на счет.

Какой из вариантов предпочесть, решать самому заемщику после детального рассмотрения и изучения всех условий и предложений.