О том, как получить кредит инвалиду
Многие банки в России оказывают финансовую поддержку организациям, которые работают с инвалидами. Это косвенная помощь для подобной категории людей. Но если инвалид попробует оформить кредит, то почти наверняка столкнётся с большими трудностями. Для банков подобные заёмщики представляются группой высокого риска.
Если банки и соглашаются оформлять кредиты для инвалидов, то процентные ставки этих займов очень большие (в некоторых случаях могут доходить до 70% годовых). Эти условия они оправдывают тем, что рискуют с возвратом денег – инвалиды зачастую не имеют хорошо оплачиваемой работы и много тратят на медицину. Это утверждение справедливо только отчасти – многие инвалиды получают достаточно высокую пенсию, которая даёт им возможность выплатить кредит до 100 тысяч рублей.
Заёмщик с ограниченными возможностями, который не имеет места постоянной работы, тем более не может рассчитывать на благосклонность банка в просьбе выдать кредит. Это обычное условие банкиров – предоставить справку 2-НДФЛ, где будет отмечено последнее место работы и заработная плата. Однако отдельные кредитные организации согласны учитывать и иные виды заработка. Для инвалидов это может оказаться кстати – нередко они имеют подработку.
О кредитах для инвалидов 1,2,3 групп
Инвалидность это официальный статус, который даёт возможность людям с серьёзными проблемами в состоянии здоровья и физическими недостатками иметь денежную поддержку от государства. Банки относятся к подобному статусу с недоверием, а это является преградой на возможности полноценного использования банковских услуг. При всём при этом, немаловажное значение имеет конкретная группа инвалидности потенциального заёмщика.
В 3 группе инвалидности состоят люди, имеющие незначительные нарушения здоровья. Это могут быть хронические нетяжёлые заболевания, а также реабилитация после перенесенных травм и операций. То есть, в перспективе у таких людей возможно и практически полное выздоровление или, во всяком случае, постоянная стойкая ремиссия. Это делает их, с небольшими оговорками, вполне трудоспособными членами общества. И действительно, большинство инвалидов 3 группы ведут активный образ жизни, имеют постоянную работу. Если уровень доходов инвалида 3 группы будет достаточно высокий, то никаких проблем с получением банковского займа не возникнет. В этом случае необходимо будет просто предоставить в банк весь предусмотренный программой набор документов.
Получить банковский заем инвалиду 2 группы уже сложнее. К этой группе относятся люди, у которых имеются тяжёлые заболевания, серьёзные физические недостатки. Трудоспособность таких инвалидов заметно ограничена, они сами нередко нуждаются в посторонней помощи и уходе. Но и такой человек может иметь хороший доход (пенсия и другие источники). Если у инвалида 2 группы имеется доверенный помощник или постоянная сиделка, то банк может согласиться на выдачу займа.
Инвалиды 1 группы имеют заболевания неизлечимого характера, их способность выполнять большинство видов работ отсутствует или резко ограничена. К таким инвалидам относятся люди имеющие дефекты опорно-двигательного аппарата и из-за этого прикованные к постели или инвалидной коляске, незрячие. Вот таким заёмщикам банки часто отказывают. Но всё-таки и здесь дело не безнадёжное и можно пытаться получить заем.
Если человек связан с инвалидной коляской, то банки опасаются иметь с ним дело. Причины этого простые, т.к. считается, что в этом случае повышается вероятность досрочного прекращения выплат по кредиту в связи с потерей дохода, резким ухудшением физического состояния заёмщика или его смертью. Если банк и согласится выдать кредит, то постарается подстраховаться поручителями заёмщика.
Основные мотивы отказов выдать займ при инвалидности:
• состояние здоровья претендента вызывает опасения;
• отсутствие других источников дохода помимо пенсии по инвалидности;
• уровень денежных поступлений ниже прожиточного минимума.
Как действовать инвалидам, если они хотят получить кредит
Вначале следует заняться тщательным поиском подходящего банка и кредитной программы. Когда таковые будут определены, необходимо собрать все возможные документы и медицинские справки. Медицинские справки, возможно, понадобятся для подтверждения того, что у вас относительно хорошее состояние здоровья, и выплачивать кредит вы сможете не хуже, чем заёмщики без инвалидности. Если уровень дохода у вас достаточно высокий и кредитная история не имеет плохих мест, то вы вполне можете рассчитывать на удовлетворение своей заявки.
Если кредит планируется взять небольшой, то имеется вариант обращения в кредитные кооперативы. Здесь надо сделать небольшое разъяснение. Кредитный кооператив это микрофинансовая организация, зарегистрированное государством объединение людей. Это своеобразный банк, участники которого вносят денежные средства в общий фонд. Если у кого-либо из членов кооператива появится нужда в деньгах, то на основании согласия других участников, ему может быть предоставлен кредит. Инвалиды могут состоять в подобных организациях. При этом необходимо платить членские взносы. Но процентные годовые ставки даже для членов кооператива высокие, на уровне 30 – 50%. Кредит могут предоставить и не платящим членских взносов посторонним, но тогда ставки будут значительно выше. Нередко инвалиды организуются в свои собственные кооперативы.
Если у инвалида будет необходимость в крупном кредите, то получить его реально только через оформление залога. Это может быть автомобиль, дача, другое ликвидное имущество. Следует отметить, что по нормам закона РФ запрещено отбирать в счёт уплаты кредита жильё у инвалида. Но некоторые банки предлагают составить соглашение, по которому квартира отдаётся в залог до полной выплаты кредита. На подобные предложения лучше не идти, т.к. можно и кредит погасить и без квартиры остаться (например, банк разорился).
![](/dengi.gif)
С одной стороны делают предложение для инвалидов, но тут же все три пункта, которые могут стать отказом в кредите, играют большую роль. Ведь не все инвалиды, могут работать, имеют какую-то поддержку. Обидно.
Ответить
Думаю, что такими предложениями могут только те инвалиды, которые имеют родственников. Сейчас не так много работающих инвалидов, которые имеют кроме пенсии еще какой-то дополнительный доход.
Ответить
Мне вообще кажется, что не справедливо таким высокими процентами облагать инвалидов. Понятно, что банк всегда себя страхует, но все же. Будет хорошо, если кредитование инвалидов станет гораздо лояльнее.
Ответить