О том, как получить кредит инвалиду

Многие банки в России оказывают финансовую поддержку организациям, которые работают с инвалидами. Это косвенная помощь для подобной категории людей. Но если инвалид попробует оформить кредит, то почти наверняка столкнётся с большими трудностями. Для банков подобные заёмщики представляются группой высокого риска.

Если банки и соглашаются оформлять кредиты для инвалидов, то процентные ставки этих займов очень большие (в некоторых случаях могут доходить до 70% годовых). Эти условия они оправдывают тем, что рискуют с возвратом денег – инвалиды зачастую не имеют хорошо оплачиваемой работы и много тратят на медицину. Это утверждение справедливо только отчасти – многие инвалиды получают достаточно высокую пенсию, которая даёт им возможность выплатить кредит до 100 тысяч рублей.

Заёмщик с ограниченными возможностями, который не имеет места постоянной работы, тем более не может рассчитывать на благосклонность банка в просьбе выдать кредит. Это обычное условие банкиров – предоставить справку 2-НДФЛ, где будет отмечено последнее место работы и заработная плата. Однако отдельные кредитные организации согласны учитывать и иные виды заработка. Для инвалидов это может оказаться кстати – нередко они имеют подработку.

О кредитах для инвалидов 1,2,3 групп

Инвалидность это официальный статус, который даёт возможность людям с серьёзными проблемами в состоянии здоровья и физическими недостатками иметь денежную поддержку от государства. Банки относятся к подобному статусу с недоверием, а это является преградой на возможности полноценного использования банковских услуг. При всём при этом, немаловажное значение имеет конкретная группа инвалидности потенциального заёмщика.

В 3 группе инвалидности состоят люди, имеющие незначительные нарушения здоровья. Это могут быть хронические нетяжёлые заболевания, а также реабилитация после перенесенных травм и операций. То есть, в перспективе у таких людей возможно и практически полное выздоровление или, во всяком случае, постоянная стойкая ремиссия. Это делает их, с небольшими оговорками, вполне трудоспособными членами общества. И действительно, большинство инвалидов 3 группы ведут активный образ жизни, имеют постоянную работу. Если уровень доходов инвалида 3 группы будет достаточно высокий, то никаких проблем с получением банковского займа не возникнет. В этом случае необходимо будет просто предоставить в банк весь предусмотренный программой набор документов.

Получить банковский заем инвалиду 2 группы уже сложнее. К этой группе относятся люди, у которых имеются тяжёлые заболевания, серьёзные физические недостатки. Трудоспособность таких инвалидов заметно ограничена, они сами нередко нуждаются в посторонней помощи и уходе. Но и такой человек может иметь хороший доход (пенсия и другие источники). Если у инвалида 2 группы имеется доверенный помощник или постоянная сиделка, то банк может согласиться на выдачу займа.

Инвалиды 1 группы имеют заболевания неизлечимого характера, их способность выполнять большинство видов работ отсутствует или резко ограничена. К таким инвалидам относятся люди имеющие дефекты опорно-двигательного аппарата и из-за этого прикованные к постели или инвалидной коляске, незрячие. Вот таким заёмщикам банки часто отказывают. Но всё-таки и здесь дело не безнадёжное и можно пытаться получить заем.

Если человек связан с инвалидной коляской, то банки опасаются иметь с ним дело. Причины этого простые, т.к. считается, что в этом случае повышается вероятность досрочного прекращения выплат по кредиту в связи с потерей дохода, резким ухудшением физического состояния заёмщика или его смертью. Если банк и согласится выдать кредит, то постарается подстраховаться поручителями заёмщика.

Основные мотивы отказов выдать займ при инвалидности:

• состояние здоровья претендента вызывает опасения;
• отсутствие других источников дохода помимо пенсии по инвалидности;
• уровень денежных поступлений ниже прожиточного минимума.

Как действовать инвалидам, если они хотят получить кредит

Вначале следует заняться тщательным поиском подходящего банка и кредитной программы. Когда таковые будут определены, необходимо собрать все возможные документы и медицинские справки. Медицинские справки, возможно, понадобятся для подтверждения того, что у вас относительно хорошее состояние здоровья, и выплачивать кредит вы сможете не хуже, чем заёмщики без инвалидности. Если уровень дохода у вас достаточно высокий и кредитная история не имеет плохих мест, то вы вполне можете рассчитывать на удовлетворение своей заявки.

Если кредит планируется взять небольшой, то имеется вариант обращения в кредитные кооперативы. Здесь надо сделать небольшое разъяснение. Кредитный кооператив это микрофинансовая организация, зарегистрированное государством объединение людей. Это своеобразный банк, участники которого вносят денежные средства в общий фонд. Если у кого-либо из членов кооператива появится нужда в деньгах, то на основании согласия других участников, ему может быть предоставлен кредит. Инвалиды могут состоять в подобных организациях. При этом необходимо платить членские взносы. Но процентные годовые ставки даже для членов кооператива высокие, на уровне 30 – 50%. Кредит могут предоставить и не платящим членских взносов посторонним, но тогда ставки будут значительно выше. Нередко инвалиды организуются в свои собственные кооперативы.

Если у инвалида будет необходимость в крупном кредите, то получить его реально только через оформление залога. Это может быть автомобиль, дача, другое ликвидное имущество. Следует отметить, что по нормам закона РФ запрещено отбирать в счёт уплаты кредита жильё у инвалида. Но некоторые банки предлагают составить соглашение, по которому квартира отдаётся в залог до полной выплаты кредита. На подобные предложения лучше не идти, т.к. можно и кредит погасить и без квартиры остаться (например, банк разорился).