Помощь в получении кредита. Кредитный брокер. Как отличить «белого» брокера от «черного»?

На финансовом рынке России понятие «кредитный брокер» появилось совсем недавно. Но сейчас к услугам брокеров прибегают всё большее количество людей, ведь он не только помогает выбрать учреждение, где можно получить займ, но и сопровождает вас в течение всей сделки.

В России работают более 200 неофициальных и официальных кредитных брокеров. Это приблизительные подсчёты, ведь услуги брокера оказывают частные лица, а также такие организации как консалтинговые фирмы или риэлторы. Ипотечный рынок нуждается в брокерах, ведь сделки по получению кредита на недвижимость более сложные, чем обычные потребительские ссуды. И на плечи заёмщика возлагаются обязанности оценки, страхования, и регистрации объекта залога, что можно смело переложить на брокера.

Но так как эта профессия во время кризиса стала очень популярной, то на рынке финансовых услуг стали появляться непрофессионалы, которые пытаются заработать быстрые деньги на людском незнании. Для вас самым главным является понять, нужны ли вам брокерские услуги, а также как не попасться в руки к мошенникам. А о том, как это сделать, да и как выявить «черного» брокера мы расскажем ниже.

Для чего нужен брокер

• Помогает выбрать самый оптимальный вариант займа (ипотечного, к примеру). Ведь не секрет, что условия кредитования существенно меняются у банков при изменении суммы первоначального взноса или срока кредитования, поэтому так важно подобрать самую лучшую ипотечную программу. А брокеры, которые напрямую работают со всеми банками, учитывают ваши потребности и подбирают нужный вариант.

• Оказывает помощь в оформлении кредитной заявки. Каждый банк имеет свои особенности к оценке ваших документов, заполненной анкеты и т.д. Любитель может чего-то не знать, поэтому получит отказ, а вот профессиональный брокер поможет сдать документы таким образом, чтобы в банке у вас было положительное решение на получение займа.

• Рассчитает все расходы по кредиту, а также подготавит кредитную сделку с вашей стороны. Благодаря брокеру вы можете исключить все «подводные камни» со стороны банка, которые есть в кредитном договоре, что позволить провести сделку с максимальной пользой для вас.

• Позволяет сэкономить деньги. Многие брокеры имеют договорённости с банками, в результате которых вы получаете более низкие проценты по займам или мягкие условия кредитования.

• Проводит рефинансирование кредита. Так как рынок банковских услуг не стоит на месте, рано или поздно вы сталкиваетесь с такой ситуацией, как более низкие ставки по кредитам у банка напротив. Кредитные брокеры помогают вам рефинансировать свой кредит в любом другом учреждении, где вы пожелаете.

• Помогает найти лояльного кредитора. Часто бывает, что вам во многих банках отказывают в кредитовании, причины могут быть разные: плохая кредитная история, невысокий доход и т.д. Брокеры знают, где есть учреждения, которые смогут дать вам положительный ответ.

Какова цена услуг брокера

За границей оплату за свои услуги брокер получает от банка, где происходит сделка, в России, наоборот, за помощь в оформлении сделки платит клиент. Как правило, это комиссионные в размере 1-3% от суммы кредита, но если речь идёт об ипотечном займе, то это фиксированная сумма – $ 250-650.

«Белые» брокеры – это лицензированная помощь

Порядочные брокерские агентства никогда не будут гарантировать вам 100% получение кредита. Серьезные компании не будут просить деньги за первичную консультацию, да и комиссионные оплачиваются уже после совершения сделки.

Все сертифицированные брокерские фирмы не только имеют лицензию, но и входят в АКБР — национальную ассоциацию брокеров и консультантов. Их в России на сегодняшний момент более 150.

«Черные» брокеры: чего стоит опасаться

Известны случаи, когда такие люди обещают получение кредита, но при отказе не спешат возвращать вам залог или просто теряются. Многие россияне специально ищут таких брокеров, если у них плохая кредитная история, нет официального заработка, либо не работающие совсем. В любом другом случае, такой человек попросту мог бы получит отказ в другом учреждении, а вместе с «чёрным» брокером шансы ещё есть.

Какие методы используют мошенники-брокеры для согласования заявки в банке

- подделывание ваших документов (трудовые книжки, справки о доходах и т.д.);
- заведомо искажают сведения о вас в банке;
- используют поддельные удостоверения личности;
- у многих таких людей есть «свои» люди в банке, которые помогают в согласовании любых сделок.

Каждый заёмщик должен понимать, что такие действия не совсем законны, а подделка документов – это вообще преступление, которое чревато разговорами с правоохранительными органами. А банки в свою очередь вообще могут занести вас во всебанковский «стоп-лист», что полностью закроет вам доступ к кредитованию.

На что стоит обратить внимание при работе с брокером

1. Какие услуги он оказывает по итогу: «одобрение учреждения на кредит» или «получения финансирования», т.е. проведение сделки и получение средств.
2. Сроки, итоговый результат и варианты возврата залога.
3. Оплата услуг брокера. Идеальный вариант – это свершение сделки, а не после получения положительного результата от банка.
4. До подписания договора вы должны знать, в какие банки и на каких условиях будет подана ваша заявка на кредит. Ведь если условия определенного банка вас не устраивают, то и тратить на него своё время не стоит.
5. До подписания договора с брокером, вы имеет право ознакомиться с типовым документом ещё до его заключения.
6. Если вы владеете бизнесом, то в обязанности банковского менеджера входит выезд к вам на предприятие, если такого не происходит, то обратитесь в банк самостоятельно, чтобы исключить мошенничество.
7. При получении устного положительного решения банка о выдаче займа, не спешите оплачивать услуги брокера.
8. Если встречи с брокером проходят вне офиса, либо у него нет официального сайта и стационарного телефона, то тут стоит насторожиться.