Потеря работы во время выплат долгосрочного кредита

Бывают ситуации, когда без кредита просто не обойтись. Чаще всего такое возникает, когда есть огромное желание приобрести собственное жилье, а имеющейся наличности для его покупки оказывается недостаточно. И выход здесь практически один – ипотека. Однако следует помнить, что подобные программы, как правило, рассчитаны на долгие годы, поэтому всегда существуют разного рода риски, которые трудно предвидеть заранее при долгосрочном планировании. К примеру, человек запросто может потерять работу, которая, по сути, являлась единственным для него источником дохода. К сожалению, в условиях кризиса такое случается сплошь и рядом. Наиболее предусмотрительные граждане еще на стадии подачи заявки на оформление займа продумывают всевозможные пути выхода из какой-либо экстренной ситуации. Подавляющее же большинство людей к форс-мажорным обстоятельствам просто не готово. Поэтому им приходится импровизировать, часто, не совсем удачно. Чтобы заемщик не остался и без работы, и без жилья одновременно, следует принять ряд мер, о которых и пойдет речь.

Как ни странно это прозвучит, но спасительной «соломкой» в данной ситуации может стать наличие страхового полиса. Конечно, страховая защита не даст новую работу, но поможет в материальном плане в период, когда человек в этом остро нуждается. Страхование личности дело добровольное, но очень часто кредитные учреждения настаивают на этом, подталкивая клиента к покупке полиса более низкими процентными ставками в этом случае. Иногда, это оказывается весьма полезно для клиента. Что касается страхования непосредственно от потери работы, то этим видом, к примеру, успешно занимаются такие организации, как «Открытие Страхование», Альфа Страхование», «ВТБ Страхование» и другие. Вдобавок, эти компании сотрудничают в связке с кредиторами.

Несмотря на плюсы страховки, есть и ощутимые минусы, о которых тоже следует упомянуть. Во-первых, она покрывает лишь ограниченное количество рисков, поэтому, отнюдь, не всякое увольнение подлежит возмещению. Как правило, к страховым случаям относятся ситуации:

• ликвидации компании;
• сокращения штата;
• призыва сотрудника для прохождения им воинской обязанности (службы в армии);
• восстановления в должности лица, которое ранее ее занимало (по решению жилищной инспекции или же суда);
• не избрание на соответствующую должность.

Не стоит объяснять, почему в этом списке отсутствуют наиболее популярные основания, такие как уход по своему желанию или же увольнение по обоюдному согласию обеих сторон.

В ситуации смены места работы или же при увольнении с нее заемщик обязательно должен известить об этом банк. Многие полагают, что если продолжат своевременно осуществлять погашение займа, то делать это вовсе необязательно, однако далеко не каждому человеку удается быстро и легко справиться с жизненными перипетиями. Именно поэтому, лишь только предвидя возможную задержку, следует уведомить кредитора, попросив при этом отсрочку платежа.

Сама возможность получения отсрочки должна быть прописана в заключенном договоре кредитования. Кроме того, там закрепляются и условия, в связи с которыми она предоставляется. По сути, отсрочка означает не что иное, как некий перерыв выплат. Речь идет об основном долге. Процентные же платежи должны осуществляться, но их величина не столь ощутимая. Продолжительность отсрочки во многом определяется направлением кредитования. Если заем является потребительским, то срок уплаты переносится на месяц, максимум на два. В случае ипотечного кредитования отсрочка может доходить до года, заметно реже до трех лет. Разумеется, что длительная отсрочка может быть оформлена только по веской и уважительной причине. Одной из них является потеря основного источника дохода. Конкретный срок прекращения выплат определяет банк из своих соображений и сложившейся ситуации.

В случаях, когда отсрочка была не предоставлена или же попросту оказалась бесполезной, вполне реально прибегнуть к более решительным мерам. К примеру, кредитор может реструктурировать задолженность. Имеется в виду изменение параметров кредита:

• срока кредитования;
• валюты кредитования;
• графика платежей.

Это позволит заемщику погашать долг вовремя и без задержек, поэтому обязательно используйте эту возможность.

Следует отметить, что уменьшение процентной ставки при реструктуризации займа применяется не часто. Конечно, это возможно, но в исключительных случаях, ведь банку, куда как проще сделать скидку, нежели возиться с имуществом обанкротившегося заемщика. Схожим шагом является и рефинансирование. Только, вот, получить кредит в другой финансовой организации для погашения имеющегося займа будет гораздо сложнее, так как источник основного дохода потерян.

Подводя итог, нужно сказать, что ситуации бывают разные. Чтобы ипотека и потеря работы не сломили вашу волю, следует сразу проконсультироваться со специалистами из банка-кредитора. Затягивание с этим лишь усугубит ситуацию просрочками и немалыми штрафными санкциями. В решении вопроса трудоустройства могут оказаться полезными услуги кадровых агентств, а также местная служба занятости, в которой еще можно будет и пособие получать, если своевременно встать на учет. А там, кто же знает, вполне вероятно, что на новом месте работы заработок может оказаться и выше предыдущего.