Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой. Предложения банков

Потребительские кредиты уже давно стали наиболее популярным видом кредитования. Но как выбрать среди множества банковских предложений потребительский кредит с наиболее низкой процентной ставкой?

Основные проблемы при выборе финансового учреждения

Перед тем, как определится с кредитором, необходимо ознакомиться с историей и деятельностью кредитной организации. Прежде всего нужно обращать внимание на то:
• как долго банк работает на финансовом рынке;
• какие финансовые программы представлены банком;
• какие требования к клиентам при составлении договора.

Такая осторожность при выборе финансового учреждения требуется для того, чтобы иметь возможность не только взять потребительский кредит под малые проценты, но и обезопасить себя на случай возникновения таких проблем, как потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.

Стабильные и надёжные банки при возникновении временных трудностей у заёмщиков могут пересмотреть условия выданного кредита, продлить срок погашения или снизить ежемесячные платежи, не применяя штрафов и пени.

Оформить потребительский кредит с по-настоящему низкой процентной ставкой, можно тщательно изучив разные кредитные программы, предоставляемые многими банками. Размер ставки по уплате кредита зависит от нескольких параметров:

• периода предоставления кредита (чем короче срок погашения, тем меньше ставка по кредиту и выгодней условия);
• величины кредита (крупные сумму увеличивают риск, в связи с чем ставка по таким кредитам естественно повышается);
• собранного пакета документов (неполный комплект документов также понижает гарантии уплаты кредита, из-за чего при наличии на руках заёмщика недостаточно подробной информации о себе кредитор увеличивает не менее как на один пункт ставку кредита).

Главные особенности при выборе кредитора

Следует понимать, что многими банковскими организациями применяется скрытая ставка по кредиту, при которой во время оформления договора клиенту называется одна величина ставки, а в последующем при расчете ежемесячных выплат сумма оказывается совершенно другой – большего размера.

Достаточно часто низкие процентные ставки, предлагаемые банками, не включают с свою структуру вспомогательные расходы (обслуживание счёта, юридические услуги, страхование и т.д.).

Встречаются такие кредитные программы, когда повышенные платежи вносятся по кредиту в первые месяцы после его предоставления, что не всегда выгодно и удобно заёмщику.
Те, кто планирует взять потребительский кредит, должны знать, что при его погашении могут быть применены разные виды платежей:

• увеличенный, когда погашение кредита запланировано равномерно с входящими в сумму процентами);
• одноразовый, при котором погашений кредита производится одноразовым платежом в конце периода.

На многих ресурсах в интернете сейчас имеется возможность сравнения и выбора с помощью определённых фильтров кредитных программ разных банков. Оставив заявку на некоторых сайтах и указав телефонный номер или адрес электронной почты, можно получить подробный отчёт о самых выгодных для конкретного случая кредитных программах.

Предложения банков с наиболее низкими процентными ставками

Кредит «Товарный» от Совкомбанка – от 7,07% на сумму от 1000 руб. до 250000 руб., без требования справки о доходах.

Кредит «Под залог ценных бумаг» от Финам Банка – от 9% на сумму от 300000 руб, при условии залога ценных бумаг.

Программа «Автопилот» от Транскапиталбанка – от 10,99% на сумму от 100000 руб. до 800000 руб. с условием передачи в залог транспортного средства.

Кредит «Потребительский» от Центр-Инвест – от 12% на сумму от 10000 руб., при подаче онлайн заявки на сайте ставка может быть понижена на 0,5%.

Кредит «Потребительский» от Россельбанка – от 12,5% на сумму от 10000 руб. до 1000 000 руб.

Кредит «Особый» от Джи мани Банка – от 12,9% на сумму от 20000 руб. до 1000000 руб., для женщин процентная ставка составляет 12,5%.

Кредит «Потребительский под залог недвижимости» от Сбербанка России – от 14,5% на сумму от 1000000 руб. до 10000000 руб. – оформляется под поручительство.

Кредиты под поручительство от Уралсиббанка – от 18,5% на сумму от 50000 руб. до 1500000 руб.

Предоставляя потребительские кредиты, некоторыми банками проводятся различные акции и специализированные программы.
Изучив основные банковские программы потребительского кредитования, заёмщик сможет сам подобрать наиболее оптимальную из них, учитывая не только процентную ставку, но также период погашения кредита и предоставляемые банком суммы.
Но всегда следует помнить, что банками в полной мере освоено искусство маркетинга. Поэтому, планируя свой доход и оценивая риски, они определяют, какая часть суммы будет заложена в виде процентной ставки (на которую ориентируются клиенты), а какая будет давать прибыль в виде дополнительных комиссий. Только эффективная ставка, раскрывающая полную стоимость кредитных денег, должна учитываться заёмщиком при выборе банка и кредитной программы. Не определив эту ставку, не нужно спешить делать выводы и обязательно обдумайте все условия ещё раз.