Преимущества рефинансирования кредитов

Как ни странно это может прозвучать, но человек, сумевший избежать взятия кредита, поистине должен считать себя счастливым. Он не боится каждого телефонного звонка, не вскакивает с кровати от любого стука в дверь, ему не известно чувство страха от боязни повстречаться с надоедливыми коллекторами. Человек просто наслаждается жизнью. Однако западные технологии, давно «подсадившие» на кредиты свое население, дошли и до нас. Более того, подавляющее большинство граждан страны уже испытали на себе всю тяжесть обязательств, связанных с выплатами по кредитам. Ведь потратить не заработанные еще деньги гораздо легче, чем вернуть их обратно с немалыми процентами. И многие забывают об этом, беря очередной кредит.

В свою очередь, на западе уже давно успешно используется такая услуга, как рефинансирование кредитов. Постепенно, она добралась и до нас. Но еще не все знают, что это такое и в чем заключается ее суть. Не вдаваясь в детали и глубокие подробности, можно сказать, что под рефинансированием подразумевается взятие нового кредита для погашения задолженности и внесения платежей по ранее принятым на себя кредитным обязательствам. Этот инструмент, как и само кредитование, требует рационального подхода во избежание попадания в еще большую кабалу. Поэтому может возникнуть резонный вопрос о преимуществах рефинансирования, его выгоде для человека.

Чтобы реально ощутить на себе полезный экономический эффект от рефинансирования, новый кредит необходимо брать в надежной финансовой организации, которая не подведет клиента. Для этого целесообразно обращаться в один из банков, входящих в 100 лучших финансовых учреждений страны. Рейтинги банков регулярно публикуются на тематических сайтах, поэтому с их поиском никаких проблем возникнуть не должно.

Итак, какие же преимущества дает рефинансирование при грамотном и рациональном подходе? Рассмотрим наиболее значимые из них на основе ряда ситуаций.

Во-первых, рефинансирование может оказаться весьма полезным, если человек имеет не один, а несколько кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях. Процесс ежемесячной оплаты по ним может отнимать много сил, времени и энергии, так как человеку приходится погашать обязательства в разных местах. Воспользовавшись услугой рефинансирования, такая необходимость отпадает, взятые ранее кредиты будут оплачены, а человек будет производить расчеты только в одном месте.

Во-вторых, прибегать к рефинансированию выгодно, когда ставка по предлагаемой услуге будет ниже первоначальной на 3-5%. Такая ситуация встречается довольно таки часто, так как кредиты, как правило, берутся не на один, а на много лет. Спустя годы, ситуация на рынке меняется. Обостряется конкурентная борьба за новых клиентов между финансовыми учреждениями, появляются более выгодные предложения, которых не было раньше. Встречались и ситуации, когда во время пользования кредитом появлялись предложения с пониженными ставками, но на рынке еще не было услуги рефинансирования, поэтому человек просто не мог к ней прибегнуть. Оценить преимущество рефинансирования клиент сможет уже после первых выплат, благодаря тому, что сумма ежемесячных платежей станет меньше.

В-третьих, помимо более низкой процентной ставки, можно получить более долгие сроки, отведенные на погашение принятых в результате рефинансирования обязательств. Учитывая, что продолжительность выплат по срокам увеличивается, величина ежемесячных платежей будет меньше. А в совокупности с более низкой процентной ставкой реально ощутить ослабление кредитного гнета.

В-четвертых, оценить преимущество от рефинансирования можно в случае изменения валюты, в которой выдавался первоначальный кредит. Вариант, конечно, рискованный, но если у клиента есть реальная уверенность, или он обладает инсайдерской информацией о том, что изменения валютных курсов существенно увеличат его будущие расходы, связанные с ежемесячными выплатами, то допускается прибегнуть к рефинансированию. Однако делать это следует осторожно и своевременно во избежание получения обратного эффекта.

Прибегая к рефинансированию, следует не забывать об одном важном и существенном моменте, связанном с возможностью полного и досрочного погашения ранее взятых кредитов. Необходимо выяснить все нюансы и финансовые последствия таких действий, узнать, что для этого нужно сделать. Перечислив оставшуюся сумму, обязательно известите банк о вашем намерении осуществить полное погашение, возьмите выписку о погашении и отсутствии долгов. Бывали случаи, когда деньги просто так лежали на счете, оплата производилась по графику, а когда денег не хватало, то у клиента появлялась просрочка. Подобные ситуации лучше предупредить «в зародыше», подумав об этом заранее.

Несмотря на то, что для прохождения процедуры рефинансирования клиенту вновь придется собирать требуемый пакет документов, необходимый для надлежащего оформления, а также представлять справки о задолженности по кредиту или кредитам, взятым в других финансовых организациях, «игра», все же, «стоит свеч». Ведь при правильном подходе этот финансовый инструмент сможет значительно сэкономить деньги из вашего бюджета.