Развод и разделение имущества, находящегося в ипотеке

Радости новоиспеченных молодоженов не бывает предела, когда людям удается обзавестись собственным жильем. Покупка квартиры исключительно за счет собственных вложений – это прерогатива далеко не многих в нашей стране, а, вот, ипотека – реальная возможность, к которой прибегает практически каждый. Но времена меняются, зачастую, ранее крепкие отношения начинают давать трещину. Нередко образовавшийся союз двух сердец спасти не удается и люди расходятся. Однако если бывшие супруги оформляли свой жилищный кредит на обоих, то при разделе имущества возникают сложности.

Несмотря на распад семьи, оба бывших супруга выступают для банка солидарными заемщиками или в роли основного должника и поручителя (конечно, если на этот момент долг по ипотеке полностью не погашен). Соответственно, взносы, перечисляемые банку, платились из общего совместного дохода. Что же будет теперь, когда семья распалась, обязательства по ипотечному кредиту еще не выполнены, а имущество находится в обременении, являясь залоговым? Давайте разберемся в подобной ситуации детально и попытаемся выяснить, а можно ли обезопасить себя заранее, чтобы в будущем избежать всевозможных осложнений с разделом имущества.

Не секрет, что по закону (в случае, если стороны не заключали брачный договор) любое имущество, приобретенное во время брака (после регистрации), считается совместно нажитым. Оба супруга в случае развода имеют на него права в равных долях – 50% на 50%. Безусловно, супруги могут договориться между собой об ином соотношении, но если компромисс найти не удается, то решить вопрос будет можно только через суд.

Если ипотека оформлена до брака, то, как правило, проблем с разделом приобретенного имущества не возникает. Объект недвижимости отойдет в собственность супругу, на которого был оформлен кредит. Аналогичным образом будут обстоять дела, если партнеры не зарегистрировали свои отношения официально, а проживали в гражданском браке.

Совместная покупка осложняет ситуацию. Действительно, в этом случае делиться будет не только имущество, но и долги. Целесообразнее в подобных ситуациях найти вариант, который бы устроил все заинтересованные в деле стороны. Хотя удается это далеко не всегда, но возможны следующие схемы:

1) После получения разрешения банка продать купленную по ипотеке недвижимость. На вырученную сумму осуществить погашение долга в полном объеме. Остаток средств (при его наличии) разделить между собой в равных долях (пополам).

2) Продолжить выплаты по займу до полного погашения долга и снятия обременения. При этом вклад каждого плательщика следует четко фиксировать. Исходя из этого, будет определяться соотношение долей, которые получит каждый после продажи имущества.

3) Недвижимость вместе со всеми долгами переходит к одному из супругов. Здесь возможны еще несколько вариантов. Доля одного из супругов выкупается вторым супругом, либо следует добровольный отказ от какой-то части имущества в пользу детей и т.д.

Достигнутые между сторонами соглашения разумнее закрепить на бумаге. Сделать это можно, к примеру, заключив брачный контракт. Как это ни странно прозвучит, но к таким мерам все чаще начинают прибегать супруги, находящиеся на финальной стадии своих официальных отношений, а не сразу после создания семьи. Если подобный документ составлялся заранее или в момент оформления ипотеки, то наличие контракта сильно упростит решение вопроса о разделе. Сегодня такая предусмотрительность, отнюдь, не говорит о не крепкой привязанности супругов и их настрое на разрыв, а скорее продиктована насущной необходимостью избежать острых углов в случае развала семьи. А от этого зарекаться не может никто. Даже самые крепкие и, казалось бы, прочные отношения любящих людей, могут внезапно закончиться.

Если стороны не находят обоюдовыгодный вариант, не приходят к согласию, то ситуация усугубляется. Решение вопроса будет оглашено уже в зале суда. Аналогичным образом схожие споры разрешаются и между банком и заемщиком, когда кредитор не поддерживает решение, предлагаемое владельцем недвижимости. Однако с банком, как показывает практика, договориться бывает гораздо проще. Многие финансовые организации не любят доводить ситуацию до крайностей и связываться с продажей залогового имущества.

Что касается бывших супругов, то основная причина всех споров кроется в степени их участия в выплате долга и способности доказать это. Зачастую, первоначальный взнос делается одним заемщиком, а погашение долга осуществляется из доходов второго супруга и т.д. Ситуация может усугубиться еще больше при наличии детей. Судом будут приниматься во внимание и их права.

Подводя итог, следует отметить, что порою, разобраться во всех хитросплетениях при разводе супругов, разделе имущества при существующих ипотечных обязательствах, способен лишь суд. Однако во избежание всевозможных споров, неурядиц и для сохранения своего же здоровья, сторонам следует не доводить дело до суда, а забывать об обидах, ища приемлемый вариант, который их устроит. А еще лучше договариваться обо всем «на берегу», заключая брачный контракт.