Реструктуризация потребительских займов в Росбанке

Кредитные учреждения уже давно ведут борьбу за добросовестных клиентов. Одним из основных инструментов привлечения заемщиков стали программы перекредитования, которые позволяют изменять период займа, уменьшать ставку процента или объединять несколько ссуд от разных финансовых организаций в одну. Всего несколько лет назад программы реструктуризации были только в крупных банках. Сейчас выбор стал намного богаче. Заемщики имеют возможность подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

Росбанк предоставляет своим клиентам программы рефинансирования целевых и нецелевых потребительских займов, а также ссуд по кредитным карточкам и овердрафту. Данной услугой могут воспользоваться только добросовестные клиенты, которые на протяжении 6 месяцев исправно выполняли свои обязательства по полученным ранее кредитам. Финансовое учреждение готово выдать соискателю сумму равную рефинансируемой задолженности или немного меньше ее. Максимальный размер займа достигает отметки в 1,5 млн. рублей, а минимум ограничен 20 тыс. рублей. Период кредитования составляет 6-60 месяцев. Ставки процента устанавливаются с учетом индивидуальных параметров ссуды и категории потенциального заемщика. Соискатели, не относящиеся к льготным категориям клиентов, могут рассчитывать на кредит под 16,5-19,5% годовых. Участники зарплатных проектов, сотрудники и руководители предприятий, а также добросовестные заемщики имеют возможность взять необходимую сумму по сниженной на 0,5-2% ставке. Ссуда предоставляется только в рублях. Если предыдущий заем был получен в иностранной валюте, то процедура конвертации производится по курсу Центрального банка на дату его получения.

Программы рефинансирования ссуд в Росбанке предусматривают наличие обеспечения в виде поручительства физических лиц:
- поручительство супругов обязательно, если при оформлении кредита учитываются все доходы семьи;
- при получении суммы больше 500 тыс. рублей понадобится один поручитель;
- при сумме больше 1 млн. рублей понадобится два поручителя.

Если задолженность не превышает 500 тыс. рублей, а дохода клиента хватает для обеспечения займа, поручители не нужны. Договор страхования заключать не обязательно, но без него шансов получить ссуду намного меньше. Росбанк предоставляет особые преференции своим заемщикам. В частности, клиенты могут самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. Для увеличения размера займа, кредитная организация рассматривает совокупный доход семьи. Отсутствуют дополнительные комиссии за досрочное погашение долга.

Необходимый пакет документов

Для рассмотрения заявки соискателю понадобится представить следующие документы:
- российский паспорт:
- документы, которые подтверждают занятость и уровень дохода;
- свидетельство о браке;
- для мужчин – военный билет;
- если клиент является руководителем компании, то понадобятся учредительные документы.

Отдельно необходимо предъявить:
- договор, заключенный с предыдущим кредитором;
- графики платежей;
- справки о качестве обслуживания займа (о нарушениях договора, наличии/отсутствии просрочек).

После одобрения заявки клиента попросят предоставить:
- информацию по остаткам задолженности, которые нужно погасить для закрытия счета (справка с указанием размеров долга, начисленных комиссий и процентов);
- реквизиты кредитного счета;
- справка, свидетельствующая о наличии денежных средств на расчетном счете заемщика.

Заем выдается исключительно гражданам России, достигшим 22 лет, которые имеют регистрацию в месте предоставления программы перекредитования. Стаж потенциального клиента на последнем месте работы должен составлять не менее трех месяцев. После получения ссуды, соискатель должен в течение месяца документально подтвердить полное погашение задолженности у первичного кредитора.

Главными достоинствами данной программы от Росбанка можно считать:

- предоставление льгот отдельным категориям заемщиков;
- достаточно большой лимит суммы;
- гибкий подход кредитного учреждения к оценке соискателей.

Также она обладает рядом недостатков:

- рассмотрение заявок может занимать длительный период;
- необходимость собирать обширный пакет документов;
- дополнительные комиссии за ведение счета.

Предложения конкурентов

Банк Петрокоммерц предлагает своим клиентам рефинансирование займов на сумму не более 1 млн. рублей. Минимум средств, которые можно получить, равен 50 тыс. рублей. Деньги выдаются на погашение задолженности, процентов и комиссий по ранее оформленной ссуде. Период кредитования – 3-60 месяцев. Ставки процента варьируются в пределах 15-19%, участникам зарплатных проектов предоставляются скидки до 2% от начальной ставки. Обеспечивать кредит не понадобится.

ВТБ 24 реструктуризует займы по ставкам 15-17%. Сумма задолженности по ранее полученному кредиту не должна превышать 1 млн. рублей. Срок, на который выдается ссуда – не более 60 месяцев. Для заключения договора рефинансирования понадобится предоставить паспорт, заполненную заявку-анкету и всю кредитную документацию.

МДМ-Банк занимается перекредитованием потребительских займов по минимальной ставке 14,5%. Лимит суммы может достигать 2,5 млн. рублей, а срок – 60 месяцев. При получении суммы больше 500 тыс. рублей заемщику необходимо искать поручителя. Оформить кредит можно даже при наличии других действующих ссуд в МДМ-Банке. Возраст потенциального заемщика должен быть больше 23 лет, стаж работы – от 4 месяцев на последнем месте.

Реструктуризация кредита в Росбанке подойдет тем, кто ранее получил кредит под высокие ставки процента и все равно добросовестно выплачивал задолженность. Финансовая организация позволяет беспрепятственно выбирать дату платежей. Неприятным сюрпризом для заемщика может стать дополнительный платеж за ведение счета, увеличивающий размер ежемесячных выплат на 100 рублей, а также необходимость подтверждения целевого использования кредита.