Рефинансирование бизнес-кредитов – наилучшая поддержка для предпринимателей

Несмотря на то, что в экономике периодически возникают определенные проблемы, малый бизнес в России продолжает успешно развиваться и набирать обороты. Этому в некоторой степени способствуют и банки, которые не перестают удивлять предпринимателей новыми предложениями. Однако часто при открытии производства, представители малого бизнеса вынуждены брать немалые кредиты в банках на довольно невыгодных условиях. Иногда таких кредитов накапливается несколько штук, и тогда вопрос о их погашении ложится тяжелой ношей на предпринимателей, что не может не сказаться на дальнейшем развитии их бизнеса.

Что может помочь?

Решить проблему можно с помощью перекредитования. Благодаря этому у бизнесменов появляется шанс получить новый кредит, чтобы погасить предыдущий на более благоприятных условиях. А если компания имеет несколько кредитов, не особо выгодных для нее в существующих условиях, которые были получены в других банках, то взяв один общий заем, она сможет погасить все предыдущие. В этом есть определенная выгода. Ведь регулировать различные вопросы с одним банком всегда легче и проще, чем с несколькими. При этом при наличии хорошей кредитной истории, можно получить кредит на сумму, гораздо превышающую сумму долга и таким образом использовать «лишние» средства на развитие бизнеса, например, закупку нового оборудования.

Также, иногда смена валюты взятого займа, которую можно оформить в процессе рефинансирования, также благоприятно сказывается на возможностях погашения долга.

Вся процедура перекредитования включает несколько этапов. Сначала необходимо подать заявление в банк, с просьбой о выдаче нового займа. При этом компания должна предоставить учреждению полный пакет всех учредительных документов и подробную финансовую отчетность, отражающую деятельность предприятия.

На заключительном этапе специалистами банка будет проведен тщательный анализ предоставленных документов, на основании которых и будет выдано решение о рефинансировании кредита. Многие банки все условия перекредитования выдвигают каждому предприятию в индивидуальном порядке.

Хотя процедура рефинансирования не проста и требует определенных затрат времени, а часто и дополнительных финансов, итог ее позволяет перекрыть все издержки. Ведь у компании появляется реальная возможность поправить свои финансовые затруднения.

Программы рефинансирования кредитов для предпринимателей предлагают многие банки. Одни из них более успешные и выгодные, другие – менее. Поэтому прежде, чем решиться на процедуру перекредитования, компания должна тщательно взвесить все «за» и «против», оценить свои возможности и изучить все условия по предоставлению новых займов.

Давайте рассмотрим некоторые программы рефинансирования, предлагаемые банками.

Банк Интеза

Дает возможность предпринимателям взять кредит на сумму от 3000 000 рублей, которым можно погасить долг в другом банке. Максимальная сумма выдаваемого кредита не превышает суммы основного долга. Заем можно взять на период от одного года и одного месяца до десяти лет. Процентная ставка начинается от 11%, она может быть плавающая и фиксированная, вторая в каждом случае устанавливается индивидуально.

Чтобы получить заем в этом, банке бизнесмену необходимо предоставить гарантии. Это могут быть: денежные или имущественные права, транспорт, недвижимость, товары, находящиеся в обороте. Также потребуется поручительство юридических или физических лиц.

Банк выдвигает к заемщику определенные требования. Заемщиком может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который имеет свой бизнес уже не менее шести месяцев с годовым объемом выручки до одного миллиарда рублей.

Плюсом нового кредита в этом банке является длительный срок кредита. Но при получении займа заемщику придется заплатить комиссию в сумме 0,1%, и определенный процент при решении погасить долг досрочно.

Банк «Открытие»

Проводит рефинансирование инвестиционных кредитов для представителей малого и среднего бизнеса. Преимущества кредита в этом банке определяются длительным сроком кредитования – до десяти лет, большой суммой займа – до 30 000 000 рублей и возможностью погасить долг без оплаты комиссий. Средства выдаются в любой валюте. Заемщик имеет право выбрать индивидуальный график погашения.

В обязательные требования входит наличие страхования предмета залога, предоставление поручительства, положительная кредитная история, а также возможность вести стабильный бизнес не менее полутора лет на момент получения займа.

Ханты-Мансийский банк

Предоставляет прекрасную возможность предпринимателям рефинансировать текущий долг в любом другом банке. Банк предоставляет заем с залоговым обеспечением на сумму до 30 000 000 рублей и без обеспечения – на сумму до 3 000 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 11% до 14%. Никаких дополнительных комиссий не взимается. Срок рассмотрения заявки очень короткий – до двух рабочих дней. Полученные кредитные средства могут быть потрачены не только на погашение долга, но и для пополнения оборотного капитала.

На сегодняшний день программы рефинансирования бизнес-кредитов, предлагаемые многими банками, являются отличной поддержкой для индивидуальных предпринимателей и компаний. Ведь благодаря им, они могут оптимизировать свои расходы и даже сэкономить средства, которые в последствии можно вложить в развитие своего дела.