Рефинансирование бизнес-кредитов – наилучшая поддержка для предпринимателей

Многие учреждения начинают понимать со временем, что условия по займам в банке, где они обслуживаются, далеки от самых выгодных. И тогда собственники бизнеса начинают искать альтернативную возможность для уменьшения своих расходов по кредиту. Такими программами становятся – рефинансирование займов, т.е. перекредитование в другом банке под наилучшие условия. И хотя расходы на новый кредит неизменно будут присутствовать на сделке, низкая ставка, возможность добрать нужную сумму и более длительный срок кредитования покрывают все затраты.

Преимущества рефинансирования займов

Вы можете обратиться к другому кредитору или перекредитоваться в старом банке по новой программе, но в любом случае главные цели, которые вы будете преследовать — это:

• снизить расходы по обслуживанию кредита: ставка, уменьшение и ликвидацию всех комиссий, увеличение срока, смена валюты;
• возможность замены объекта залога или заёмщика — созаёмщика;
• необходимость добрать нужную сумму, т.е. увеличить сумму займа;
• соединить все ссуды в конкретном учреждении, чтобы не распыляться на несколько отделений.

Программы кредитования (на июнь 2022 г.)

1. Банк «Открытие»

Программы рефинансирования в банке зависят от предыдущих целей получения вами займов: на покупку/под залог ипотеки, на покупку/под залог автокредита, для пополнения оборотного капитала либо в рамках инвестиционного кредита.

Все условия по ним сводятся к простым истинам:

• сумма займа до 120 млн. рублей, срок кредитования – до 10 лет
• возможность получить отсрочку до трех месяцев на оплату суммы основного долга
• мультивалютность займов
• индивидуальный график погашения.

Обязательные требования:

• страхование объекта залога
• кредитная история без наличия просрочек в прошлом
• более полугода успешной работы предприятия;
• поручительство

2. Банк «Интеза»

Учреждение выдает кредиты по ставкам – до 11% годовых и минимальных комиссиях – до 0,1% от размера ссуды. Каждый может претендовать на лимит займа до 3 млн. рублей на срок до десяти лет. Обеспечением будет выступать уже существующий залог в «старом» банке или возможно смена его на ваш выбор: транспорт, другое нежилое — жилое помещение, векселя, на залог прав требования, товар в обороте и оборудование.

В зависимости от суммы банк требует поручительство юридического или физического лица, что устанавливается в индивидуальном порядке.

К требованиям к заёмщику относят:

• более 6 месяцев работы успешной работы предприятия
• годовой обьем выручки должен не выходить за пределы 1 млрд. рублей.

3. Ханты-Мансийский банк

Общие условия перекредитования займов:

• сумма ссуды с обеспечением – до 30 млн. руб., без оного – до 3 млн. руб.
• срок кредита – при наличии обеспечения – до 84 мес., при отсутствии – до 36 мес;
• ставка– от 11% годовых.

Также стоит отметить, что Ханты-Мансийский банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу или обслуживание займа, да и ответ вам дадут сразу через три рабочих дня после подачи пакета документов в банк. Деньги, которые вы получите в рамках нового кредита, могут быть потрачены на погашение старого займа и пополнение вашего оборотного капитала.

4. Промсвязьбанк

Предлагает неплохие условия для своих будущих клиентов, позволяя снизить ставку вам на 0,5% от существующих условий, а значит, все желающие смогут получить займ от 10% годовых в рублях на срок до десяти лет.

Финансовое учреждение предлагает три программы кредитования:

1. Кредит-упрощенный для займов до 3 млн. руб. на срок до пяти лет. При этом оформить его легко и просто, да и обеспечение не нужно.
2. Кредит-Бизнес при займах в рамках 9 млн. руб. Срок обслуживания ссуды может быть увеличен до десяти лет.
3. Кредит-инвест подходит для длительного потока инвестирования. Сумма увеличивается до 120 млн. руб., а срок – десять лет.

Лояльные ставки и многообразие программ для кредитования позволяет банку выбиться в лидеры рефинансирования МСБ.

5. Сбербанк России

Сбербанк предлагает своим клиентам приятные программы кредитования под 10% годовых сроком на 10 лет. Вы можете выбрать любую интересующую вас программу:

• Бизнес-оборот на покупку сырья, товаров, погашения задолженности перед кредиторами, пополнения основных фондов.
• Бизнес-инвест для реализации инвестиционных проектов, ремонта либо производства. Деньги могут пойти на закрытие долгов перед лизинговыми или прочими финансовыми компаниями.
• Бизнес-рента – для пополнения оборотных средств и реализации.
• Бизнес-проект послужит освоению новых линий производства и иных направлений деятельности.

Минимальная сумма – от 3 млн. рублей, а вот максимальная устанавливается в индивидуально порядке в зависимости от финансовых возможностей самого клиента. Кредиты Бизнес-Оборот выдадут вам до трех лет, а вот остальные можно брать на все десять. Стоит отметить, что такими программа смогут воспользоваться предприниматели и юридические лица с выручкой до 400 млн. рублей в год.

6. Петрокоммерц банк

Самый большой лимит кредитования может предоставить Петрокоммерц банк в рамках своей программы «Рефинанс». Все желающие могут получить кредит:

• до 150 млн. рублей;
• на срок до 120 мес. (но в исключительном порядке, обычно – до 9 лет);
• кредиты предоставляются в трёх валютах: Евро, Рубли и Доллар США;
• Ставка — 13% годовых.

Все вышеуказанные программы по рефинансированию кредитов являются отличнейшей поддержкой МСБ и предпринимателей. Благодаря этому, многие клиенты смогли сократить свои издержки по обслуживанию своего займа, а уж лишние деньги всегда есть куда вложить.