Рефинансирование кредита с открытыми просрочками: программы банков

Рефинансирование становится популярнее день ото дня. Программы банков совершенствуются, условия улучшаются, подход к клиенту всё лояльнее, поэтому россияне прибегают к возможности снижения текущих расходов по обслуживанию долга. Как правило, стандартным условием является положительная кредитная история, которой практически нет ни у кого. И что делать всем, у которых есть два дня просрочки, неделя просрочки либо вообще полгода вследствие потери работы.

Ситуация складывается таким образом, что просрочка для банков просрочке рознь, поэтому в данной статье пойдет речь о видах неоплат по кредиту, допускаемых финансовыми учреждениями, возможными путями решения данной проблемы, а также о том, существует ли возможность перекредитоваться в текущее время.

Просрочки возникают

Причины возникновения открытых неплатежей по кредиту различны. В некоторых случаях люди элементарно забывают о порядке платежной дисциплины и просто не вносят на счет текущий платеж до даты его наступления. Банк такие моменты не прощает. И, как правило, на следующий день открывает счета просрочки, которые мигом отражаются в вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ).

При других вариантах (из-за количества календарных дней) клиент просто недовносит часть платежа на счет, поэтому даже 1 рубль вызывают ухудшение КИ. В ситуациях похуже сценарий один и тот же: очередные взносы не оплачиваются в течение длительного промежутка времени по причинам болезни, потери работы, дохода и т.д. И последний вариант – это осознанное несогласие заёмщика с условиями кредитного договора, то есть попросту он перестает платить по ссуде.

При наступлении таких позиций в вашей истории платежей данные в конце недели-месяца попадают в Бюро кредитных историй (далее — БКИ), чтобы каждое финансовое учреждение было в курсе ваших событий. И тогда появляются проблемы для заёмщика с оформлением следующего кредита или в рефинансировании текущего. Обычно банки дают отказы по вполне обоснованным причинам. И даже если вы пуститесь во все тяжкие и начнёте рассылать анкеты или оставлять заявки во все организации – станет только хуже. Согласно последних нововведениям в российское законодательство, все ваши телодвижения автоматически попадают в БКИ, поэтому остальным участника рынка будет достаточно посмотреть число ваших отказов, чтобы сложить нелестное мнение о вас.

Что делать

Как правило, эксперты советуют несколько вариантов развития событий в случае наличия просроченных сумм в закрытом или открытом типе. Разберем их по-порядку:

• Получение экспресс-кредита или микрозайма, которые выдаются в течение 15-30 минут. Для проверки по системе БКИ этого времени мало, поэтому банки осознанно закрывают глаза на такие нюансы. Взамен они, конечно, требуют возврат процентов за пользование ссудой по весьма высоким ставкам.
• Погашение текущей просроченной задолженности увеличивает ваши шансы на успех.
• Предоставление другой организации ликвидного залога: квартира в многоэтажном доме, не газифицированная и расположенная не в спальном районе. Залог решает много вопросов, тем более если сумма кредита невелика.
• Подключение созаёмщиков и финансовых поручителей с хорошими показателями в рамках получаемых доходов, кредитной истории и прочее.
• Обращение в МФО, где вам смогут помочь, хотя и с начала второго полугодия они будут обязаны сотрудничать с БКИ.
• Письменное доказательство причин наступления просроченной задолженности. Задержали ЗП на работе – предъявите выписку по ЗП карточке, болели – документы из больницы.

Как рефинансировать займ с просрочками

Для решения вашей банковской проблемы следует перво-наперво погасить текущую просрочку с целью, чтобы финансовое учреждение – ваш будущий кредитор понимал серьезность ваших намерений. Заполните заявку на рефинансирование, приложив при этом все документы, которые доподлинно рассказывают о причинах ваших неурядиц.

Привлеките к кредиту дополнительных заёмщиков или поручителей, это позволит банку уменьшить свои риски при согласовании вашей заявки на рефинансирование. Если причина просрочки была потеря работы, то объясните банку, если это имеет место, что ситуация стабилизировалась и вы снова на «коне».

Текущий банк-кредитор в редких случаях отказывает такому клиенту, но такие ситуации имеют место. Хотя бы сравнить все за и против, что если задолженность вне графика у вас наступила по пустяковым причинам, то терять такого клиента не захочет никто. И в ход идут все варианты: предложение понизить ставку, реструктуризировать займ или просто сменить зало-заёмщика.

Многие клиенты стараются скрыть факт наличия проблемных займов, что обязательно всплывет в последствие. И хотя в БКИ информация попадает не сразу, межбанковскую систему проверки клиентов пока ещё никто не отменял.

Таким образом, можно резюмировать, что рефинансировать ссуду с проблемной кредитной историей весьма непросто. Редкие банки пойдут на такое, поэтому не доводите свою КИ до крайностей, старайтесь платить вовремя, чтобы в будущем у вас не возникало таких проблем. Самым разумным выходом из подобных ситуациях считается мирный диалог со своим кредитором при первых признаках наступления плохих дней в семейном бюджете.