Рефинансирование кредитов в крупных банках

Рынки кредитования ежегодно становятся все привлекательнее и доступнее для многочисленных потребителей. Разрабатываются специальные условия кредитования, уменьшаются размеры процентных ставок, увеличиваются суммы кредитов, изменяются периоды кредитования – все это делается лишь для привлечения новых, потенциальных заемщиков, а также, чтобы переманить их у конкурентных банков. Рефинансирование кредитов – новая услуга банков, достаточно быстро обретающая популярность среди всех слоев населения. Главная идея рефинансирования (перекредитования) заключается в погашении уже имеющегося у клиента займа за счет привлечения дополнительного кредита на более выигрышных условиях. Фактически банк выкупает долг заемщика по кредиту, с целью понижения процентной ставки и усовершенствования условий кредитования. Сам процесс перекредитования осуществляется как в банке, оформлявшем кредит до этого, так и в новом банке, предоставляющем наиболее выгодные программы.

Перекредитование осуществляется в большинстве случаев только на большие наличные суммы или ипотеку. Проведем мониторинг финансовых учреждений, которые оказывают подобные услуги свои клиентам:

1. Сбербанк России.
Ставка: от 12,25% по ипотеке и от 17% по потребительскому займу.
Период: от 30 дней до 30 лет.
Кредит: потребительский заем — до 1 млн. рублей. Не более 80% оценочной стоимости недвижимости по ипотеке.
Комиссии: отсутствуют.
Рефинансирование: ипотечных кредитов, потребительских займов.
Валюта: рубли.
Для предпринимателей банк упростил процедуру оформления документов. Сбербанк позволяет взять потребительский заем на рефинансирование, который выдается без поручителей и обеспечения.

2. Банк ВТБ 24.
Ставка: от 15%.
Период: до 5 лет.
Кредит: не более 1 млн. рублей.
Комиссии: отсутствуют.
Рефинансирование: позволяет рефинансировать одним кредитом несколько займов одновременно, выданных сторонними банками
Валюта: рубли.
Клиент должен иметь положительную кредитную историю.

3. ОАО «МДМ Банк».
Ставка: от 14,5% потребительский кредит и от 15% по автокредиту.
Период: до 60 месяцев.
Кредит: 300 000-2 500 000 млн. рублей.
Комиссии: отсутствуют.
Рефинансирование: автомобильных кредитов, потребительских займов, даже кредитных карт других банковских учреждений. Условия перекредитования этого банка позволяют объединить несколько отдельных кредитов в один.
Валюта: рубли.
Банк очень быстро принимает решения по заявкам, а специалисты подробно консультируют каждого клиента.

4. Альфа-банк.
Ставка: 11,7%-13,5% в рублях, 9% в долларах.
Период: 5-25 лет.
Кредит: не более 1,5 млн. рублей, до 50 тыс. долларов.
Комиссии: страхование недвижимости и жизни заемщика.
Рефинансирование: ипотеки.
Валюта: рубли, доллары.
Кредитует заемщика при отсутствии каких-либо задолженностей в банке. При предъявлении справки о доходах заемщика, есть возможность сократить процентную ставку.

5. ЗАО «Райффайзенбанк».
Ставка: фиксированная, плавающая.
Период: 7-25 лет.
Кредит: не более 26 млн. рублей.
Комиссии: отсутствуют.
Рефинансирование: ипотечных кредитов, потребительских займов.
Валюта: рубли, доллары.
Работает с клиентами других банков. Обязательным условием ипотечного займа будет договор о страховании недвижимости. Погашение займа возможно как равными долями, так и по индивидуальному графику.

6. ОАО «Газпромбанк»
Ставка: от 12,45% в рублях, 10,5 в долларах.
Период: до 30 лет.
Сумма: не более 45 млн. рублей.
Комиссии: отсутствуют
Рефинансирование: ипотеки.
Валюта: рубли, доллары.
Рефинансирует исключительно ипотечные кредиты. Кредитная история клиента должна быть идеальной. Заем выдается только при наличии поручителя. Погашение займа может осуществляться ежемесячными аннуитетными или же дифференцированными платежами.

7. Связь-Банк.
Ставка: Перекредитование экспресс – 19%. Перекредитование стандарт – от 16% до 18%.
Период: до 60 месяцев.
Кредит: 150 000-1 000 000 рублей.
Комиссии: отсутствуют.
Рефинансирование: автокредитов, ипотеки.
Валюта: рубли.
Для получения суммы большей, чем погашаемый кредит, следует воспользоваться программой «стандарт». Возможно досрочное погашение.

8. Росбанк.
Ставка: 12,35% в рублях, 9% в долларах, 9,25% в евро.
Период: 5-25 лет.
Кредит: до 500 тыс. евро, 500 тыс. долларов, 15 млн. рублей.
Комиссии: отсутствуют
Рефинансирование: ипотеки.
Валюта: доллары, евро, рубли.
Данное финансовое учреждение позволяет досрочно погашать займы. А страхованию подлежит не только залоговая недвижимость, но и жизнь заемщика.

9. ОАО «Россельхозбанк»
Ставка: 18%-20%.
Период: до 5 лет.
Кредит: не более 1 млн. рублей.
Комиссии: государственная пошлина.
Рефинансирование: потребительские кредиты.
Валюта: рубли.
Это банковское учреждение в обязательном порядке требует справку о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ и наличие поручителей.

В России наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки и автомобильных кредитов, оформленных на абсолютно невыгодных условиях. Перекредитование позволяет существенно понизить ставки, уменьшить сроки погашения, объединить несколько незначительных займов в один. Но не каждая банковская организация предоставляет услуги рефинансирования. И лишь некоторые предлагают перекредитование своих же займов.

Рефинансирование осуществляется в случае возникновения непредвиденных трудностей у заемщика. В такой ситуации он имеет возможность найти наиболее благоприятные условия кредитования в иных банковских организациях и получить новый кредит, с наименьшей процентной ставкой, посредством которого сможет погасить предыдущий заем. Это позволяет существенно уменьшить долговое бремя заемщика. Выплаты по кредиту становятся приемлемыми и позволяют вовремя погасить заем.

Стоит напомнить, что любое рефинансирование кредитов имеет не только плюсы. При оформлении подобной программы, обязательно стоит произвести все необходимые и наиболее точные расчеты, ознакомиться с программами всех банков, просчитать выгоды от сделки и принять верное решение.